Διαβούλευση αναφορικά με τις εξαιρέσεις που σχετίζονται με συστημικά γεγονότα όπως πανδημίες, φυσικές καταστροφές ή μεγάλες επιθέσεις στον κυβερνοχώρο καθώς και για τη διαχείριση «μη επιβεβαιωμένης» (non-affirmative) έκθεσης σε κινδύνους του κυβερνοχώρου πραγματοποιεί η EIOPA.

Σχέδιο εποπτικής δήλωσης για τις εξαιρέσεις σε ασφαλιστικά προϊόντα σε σχέση με κινδύνους που προκύπτουν από συστημικά γεγονότα

Σύμφωνα με την EIOPA, υπάρχει αυξανόμενος κίνδυνος τα ασφαλιστικά προϊόντα να καταστούν μη προσιτά ή μη διαθέσιμα για συστημικά γεγονότα. Ταυτόχρονα, προϊόντα που μπορεί αρχικά να κάλυπταν αυτά τα συμβάντα (ρητά ή μη) ενδέχεται να τα αποκλείουν ρητά στο μέλλον.

Οι διφορούμενοι συμβατικοί όροι αλλά και η έλλειψη σαφήνειας στην κάλυψη των απωλειών που προκύπτουν από τα συστημικά γεγονότα, έχουν ως αποτέλεσμα την αύξηση των ζημιών εις βάρος των καταναλωτών, και μπορεί να οδηγήσουν σε διαμάχες μεταξύ ασφαλισμένων και ασφαλιστικών επιχειρήσεων, σε σημαντικές απώλειες για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη αλλά και να δυσφημίσουν τον κλάδο.

Ο στόχος της εποπτικής δήλωσης είναι να προωθήσει την εποπτική σύγκλιση στον τρόπο με τον οποίο οι αρμόδιες εθνικές αρχές αξιολογούν την αντιμετώπιση των εξαιρέσεων στα ασφαλιστήρια συμβόλαια αναφορικά με τους κινδύνους που σχετίζονται με τα συστημικά γεγονότα. Όπως αναφέρει η εποτπική αρχή, σε αυτές τις περιπτώσεις οι ασφαλιστές θα πρέπει να ακολουθούν μια προσέγγιση προσανατολισμένη στον πελάτη.

Η EIOPA στην εποπτική της δήλωση συνιστά στις αρμόδιες εθνικές αρχές να λάβουν υπόψη τα ακόλουθα:

• Οι κατασκευαστές ασφαλιστικών προϊόντων θα πρέπει να αξιολογήσουν εάν οι ισχύουσες εξαιρέσεις από την κάλυψη είναι ξεκάθαρες και εάν οι όροι των συμβολαίων είναι σαφείς στους αντισυμβαλλομένους.
• Εάν ο κίνδυνος που προκύπτει από ένα συστημικό γεγονός καταστεί μη ασφαλίσιμος ή δεν υπάρχει σαφήνεια ως προς το εάν ο κίνδυνος καλύπτεται ή όχι, οι δημιουργοί ασφαλιστικών προϊόντων αναμένεται να προβούν σε αξιολόγηση των όρων και προϋποθέσεων και του εύρους της κάλυψης λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες, τους στόχους και τα χαρακτηριστικά της προσδιορισμένης αγοράς-στόχου.
• Γενικότερα, όταν αναπτύσσονται νέα προϊόντα, οι ανάγκες, οι στόχοι και τα χαρακτηριστικά της αγοράς-στόχου πρέπει να λαμβάνονται υπόψη έναντι των αποκλεισμών.

Αν και μπορεί να υπάρχει ένα όριο σχετικά με το τι μπορεί και τι δεν μπορεί να ασφαλιστεί, η EIOPA είναι της άποψης ότι οι κίνδυνοι - συμπεριλαμβανομένων εκείνων που προέρχονται από συστημικά γεγονότα - μπορούν να αντιμετωπιστούν σωστά και να αξιολογηθούν όταν η κάλυψη είναι σαφής και ευθυγραμμισμένη με τις ανάγκες της αγοράς-στόχου. Συνολικά, η τοποθέτηση των καταναλωτών στο επίκεντρο της διαδικασίας ανάπτυξης προϊόντων αποφέρει σημαντικά οφέλη στην κοινωνία στο σύνολό της.

Η διαβούλευση είναι ανοιχτή έως τις 18 Ιουλίου 2022. Δείτε εδώ περισσότερα.

Σχέδιο εποπτικής δήλωσης για τη διαχείριση «μη επιβεβαιωμένης» (non-affirmative) έκθεσης σε κινδύνους του κυβερνοχώρου

Η έκθεση στον κυβερνοχώρο θα μπορούσε να προέρχεται τόσο από τα συμβόλαια ασφάλισης κυβερνοχώρου όσο και από τις ρήτρες που αφορούν τον κυβερνοχώρο, για τις οποίες ορισμένες εξαιρέσεις ενδέχεται να μην είναι σαφείς, και σε σχέση με τα ασφαλιστήρια συμβόλαια που έχουν σχεδιαστεί χωρίς να λαμβάνεται ρητά υπόψη ο κίνδυνος στον κυβερνοχώρο. Σε αυτό το έγγραφο διαβούλευσης, η EIOPA συνιστά στις αρμόδιες εθνικές αρχές να αφιερώσουν μεγαλύτερη προσοχή στην αξιολόγηση που κάνουν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις στους όρους και προϋποθέσεις των υφιστάμενων ασφαλιστικών προϊόντων τους.

Το έγγραφο διαβούλευσης εστιάζει στις εποπτικές προσδοκίες και δίνει έμφαση:

• στην ανάγκη για μια στρατηγική από πάνω προς τα κάτω και ορισμό της ανάληψης κινδύνων για τις (αντ)ασφαλιστικές επιχειρήσεις που αναλαμβάνουν κυβερνοκινδυνους·
• την ανάγκη εντοπισμού και μέτρησης της έκθεσης σε κινδύνους με σκοπό την εφαρμογή υγιών πρακτικών αναδοχής στον κυβερνοχώρο, ιδίως όσον αφορά τη διαχείριση «μη επιβεβαιωμένης» έκθεσης σε κινδύνους του κυβερνοχώρου·
• τη σημασία της διαχείρισης κινδύνων από την cyber underwriting και του μετριασμού του κινδύνου, συμπεριλαμβανομένης της στρατηγικής αντασφάλισης.

Η σημασία της εκπαίδευσης του προσωπικού, η ευαισθητοποίηση των διοικητικών, διαχειριστικών ή εποπτικών φορέων και η εστίαση στη συνεχή ανάπτυξη και παρακολούθηση προϊόντων αποτελούν τη βάση για να γίνουν βήματα προς τα εμπρός στην παροχή ασφαλιστηρίων συμβολαίων που δημιουργούν προστιθέμενη αξία για την κοινότητα και παρέχουν διασφάλιση στους καταναλωτές για τους κινδύνους έναντι των οποίων είναι ασφαλισμένοι.

Η διαβούλευση είναι ανοιχτή έως τις 18 Ιουλίου 2022. Δείτε εδώ περισσότερα.