H κλιματική αλλαγή βλάπτει τον ασφαλιστικό κλάδο, αποκαλύπτει παγκόσμια έκθεση των Capgemini και Efma, η οποία εξετάζει τον αντίκτυπο ενός από τα πιο πιεστικά ζητήματα στη σύγχρονη εποχή στην ασφαλιστική βιομηχανία. Σύμφωνα με την έκθεση, οι ασφαλιστές που επικεντρώνονται στη δημιουργία επιχειρηματικών μοντέλων ανθεκτικών στο κλίμα θα κερδίσουν πιο εύκολα την εμπιστοσύνη των πελατών ενώ θα ενισχύουν τη συνάφεια και την κερδοφορία τους. 

Συγκεκριμένα στην έκθεση σημειώνονται τα εξής:

• Σε παγκόσμιο επίπεδο, οι οικονομικές απώλειες που οφείλονται στην κλιματική αλλαγή έχουν αυξηθεί κατά 250% τις τελευταίες τρεις δεκαετίες.
• Το 73% των ασφαλισμένων κατατάσσουν την κλιματική αλλαγή μεταξύ των κορυφαίων ανησυχιών τους.
• Μεταφέροντας τις ανησυχίες των πελατών τους, το περίπου 40% των ασφαλιστών κατατάσσουν την κλιματική αλλαγή ως κορυφαία προτεραιότητα, ενώ θεωρούν την ασφαλισιμότητα και την κερδοφορία ως κύρια ζητήματα που σχετίζονται με το κλίμα.

Οι φυσικές καταστροφές έχουν ως αποτέλεσμα την αύξηση των ασφαλισμένων ζημιών κατά 3,6 φορές και την αύξηση των μη ασφαλισμένων ζημιών κατά 2 φορές τα τελευταία 30 χρόνια. Αν και αυτό είναι ανησυχητικό, αποτελεί μια ευκαιρία για τους ασφαλιστές να κάνουν στροφή και να αναπροσαρμοστούν ώστε να εξυπηρετούν τους πελάτες σε ένα δυναμικό τοπίο, αναφέρεται στην έκθεση.

Οι ασφαλιστικές εταιρίες που εστιάζουν στο μέλλον θα ενσωματώσουν στρατηγικές μετριασμού του κλιματικού κινδύνου στα λειτουργικά και επιχειρηματικά τους μοντέλα

Απαιτούνται θεμελιώδεις αλλαγές για τη δημιουργία πελατοκεντρικών, ανθεκτικών επιχειρηματικών μοντέλων. Η έκθεση διαπίστωσε ότι περισσότερο από το 80% των μεμονωμένων και μικρών εμπορικών πελατών του ασφαλιστικού κλάδου γνωρίζουν καλά τις κλιματικές επιρροές και έχουν λάβει τουλάχιστον μία βασική βιώσιμη δράση τους τελευταίους 12 μήνες. Ωστόσο, πρέπει να γίνουν περισσότερα για την καταπολέμηση των επιζήμιων επιπτώσεων της κλιματικής αλλαγής, καθώς μόνο το 8% των ασφαλιστικών που συμμετείχαν στην έρευνα είναι πρωτοπόροι στην ανθεκτικότητα (που περιγράφονται στην έκθεση ως εταιρίες με ισχυρή διακυβέρνηση, προηγμένες δυνατότητες ανάλυσης δεδομένων, μεγάλη εστίαση στην πρόληψη κινδύνων και που προωθούν την ανθεκτικότητα μέσω των στρατηγικών underwriting και επενδύσεων).

Ανάγκη εξισορρόπησης της πρόληψης των κινδύνων με τη διαχείριση των κινδύνων

Για να κάνουν πράξη τα λόγια αναφορικά με την κλιματική ανθεκτικότητα, οι ασφαλιστές πρέπει να επανεξετάσουν τα δικά τους επιχειρηματικά μοντέλα και να εξισορροπήσουν την πρόληψη κινδύνου με τη διαχείριση κινδύνου. Τα ευρήματα της έκθεσης υποδηλώνουν ότι ένα «πλαίσιο ανθεκτικότητας για το κλίμα» είναι το κλειδί για την οικοδόμηση των απαιτούμενων ικανοτήτων μέσα σε ένα μεταβαλλόμενο τοπίο κινδύνου. Ενθαρρύνει επίσης, τις ασφαλιστικές εταιρίες να επανεξετάσουν τα τρέχοντα μοντέλα αξιολόγησης κινδύνου, να αναπτύξουν την πρόληψη κινδύνου σε κλίμακα και να προωθήσουν βιώσιμες στρατηγικές επενδύσεων και underwriting, ξεπερνώντας τους αποκλεισμούς και τις εκποιήσεις, για να δημιουργήσουν ένα οικοσύστημα ανθεκτικότητας. Η έκθεση τονίζει ότι μεταξύ εκείνων που θεωρούνται «Πρωταθλητές της Ανθεκτικότητας»:

• Το 82% έχει έναν επικεφαλής βιωσιμότητας ή ισοδύναμο.
• σχεδόν το 77% έχει ενσωματώσει δεδομένα για τον κλιματικό κίνδυνο στα προϊόντα και τις υπηρεσίες του.
• σχεδόν το 60% βρίσκεται σε προχωρημένα στάδια ανάπτυξης μοντέλων τιμολόγησης που βασίζονται στη μηχανική μάθηση.
• περίπου το 53% έχει πρόσβαση σε νέες πηγές δεδομένων, συμπεριλαμβανομένων δορυφορικών δεδομένων, απομακρυσμένων αισθητήρων, μετεωρολογικών σταθμών, γεωγραφικών δεδομένων, δεδομένων μέσων κοινωνικής δικτύωσης, μοντέλων ESG και στάθμης νερού για να παρέχουν ακριβείς, αναλυτικές και σε πραγματικό χρόνο πληροφορίες κινδύνου.

«Ο αντίκτυπος της κλιματικής αλλαγής αναγκάζει τις ασφαλιστικές εταιρίες να εντατικοποιηθούν και να διαδραματίσουν μεγαλύτερο ρόλο στον μετριασμό των κινδύνων. Οι ασφαλιστές που δίνουν προτεραιότητα στην εστίαση στη βιωσιμότητα θα λαμβάνουν έξυπνες μακροπρόθεσμες επιχειρηματικές αποφάσεις που θα επηρεάσουν θετικά τη μελλοντική συνάφεια και ανάπτυξή τους. Το κλειδί είναι ο συνδυασμός των καινοτόμων μεταφορών κινδύνου με την πρόληψη κινδύνων και η ανάληψη ευθύνης από μια εκτελεστική ομάδα για να διασφαλιστεί ότι οι στόχοι είναι στο επίκεντρο», δήλωσε ο Seth Rachlin, Global Insurance Industry Leader στην Capgemini.

Η κλιματική ανθεκτικότητα πρέπει να αποτελεί αναπόσπαστο μέρος μιας εταιρικής στρατηγικής βιωσιμότητας

Η έκθεση ολοκληρώνεται με τρεις βασικές δράσεις που θα στηρίξουν την κλιματική ανθεκτικότητα των ασφαλιστών, ενισχύοντας παράλληλα τη συνάφεια και την κερδοφορία τους. Πρώτον, οι ασφαλιστές πρέπει να ενσωματώσουν την κλιματική ανθεκτικότητα στην εταιρική τους στρατηγική βιωσιμότητας με σαφείς ενέργειες που ανατίθενται σε ανώτατα στελέχη (c-suite) για να διασφαλίσουν την συμμετοχή και συνυπευθυνότητα. Δεύτερον, οι ασφαλιστές πρέπει να επεξεργαστούν εκ νέου την καινοτομική τους προσέγγιση για να γεφυρώσουν το χάσμα μεταξύ των μακροπρόθεσμων στόχων και του βραχυπρόθεσμου προγραμματισμού ενσωματώνοντας την ανθεκτικότητα σε ολόκληρη την αλυσίδα αξίας μιας ασφαλιστικής εταιρίας. Τέλος, οι ασφαλιστές πρέπει να επανασχεδιάσουν την τεχνολογική τους στρατηγική με επίκεντρο την καινοτομία προϊόντων, την εμπειρία των πελατών και την  καλή συμπεριφορά των εταιριών. Αυτό μπορεί να επιτευχθεί με την ενσωμάτωση τεχνολογιών όπως Internet of Things, cloud, τεχνητή νοημοσύνη, μηχανική μάθηση και κβαντική υπολογιστική.

«Ενώ οι περισσότεροι ασφαλιστές αναγνωρίζουν τον αντίκτυπο της κλιματικής αλλαγής, πρέπει να γίνουν περισσότερα όσον αφορά τις επιδεικτικές ενέργειες για την ανάπτυξη στρατηγικών ανθεκτικότητας στο κλίμα. Καθώς οι πελάτες συνεχίζουν να δίνουν μεγαλύτερη προσοχή στον αντίκτυπο της κλιματικής αλλαγής στη ζωή τους, οι ασφαλιστές πρέπει να αναδείξουν τη δική τους δέσμευση εξελίσσοντας τις προσφορές τους ώστε να αναγνωρίσουν τον θεμελιώδη ρόλο που παίζει η βιωσιμότητα στον κλάδο μας και να παραμείνουν ανταγωνιστικοί σε μια συνεχώς μεταβαλλόμενη αγορά», δήλωσε ο John Berry, Διευθύνων Σύμβουλος της Efma.