Ποιες οι υποχρεώσεις και ποια τα δικαιώματα των συμβαλλόμενων και ασφαλισμένων;

Η Επιτροπή Αστικής Ευθύνης και Επαγγελματικών Ευθυνών της ΕΑΕΕ έχει εντάξει στις δράσεις της τη δημιουργία «Ερμηνευτικού Λεξικού Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης» (δείτε εδώ), που στόχο έχει την παρουσίαση και αποσαφήνιση με απλό και κατανοητό τρόπο των βασικών εννοιών και όρων που απαντώνται σε ασφαλιστήρια συμβόλαια του κλάδου αστικής ευθύνης.

Στο πλαίσιο αυτό, η Επιτροπή έκρινε αναγκαία τη συμπλήρωση και επαναδιατύπωση των ορισμών «Ασφαλισμένος» και «Λήπτης της Ασφάλισης (ή Συμβαλλόμενος)» με προσθήκη και του όρου «Συνασφαλισμένος».

Όπως τονίζει η ΕΑΕΕ, το «Ερμηνευτικό Λεξικό Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης» έχει αποκλειστικά και μόνον ενημερωτικό και μη δεσμευτικό χαρακτήρα, ενώ στόχος του είναι η προαγωγή του επιστημονικού διαλόγου και η κατά το δυνατόν καλύτερη και συνεχής ενημέρωση ασφαλιστικών εταιριών και ασφαλισμένων. 

Διαβάστε αναλυτικά:

Ασφαλισμένος

Ασφαλισμένος νοείται το φυσικό ή νομικό πρόσωπο, το οποίο απειλείται από τον Ασφαλιστικό Κίνδυνο και υπέρ του οποίου παρέχεται η ασφαλιστική κάλυψη σύμφωνα με την Ασφαλιστική Σύμβαση.

Σε περίπτωση που ο Ασφαλισμένος είναι επιχείρηση, στην έννοια του Ασφαλισμένου αλλά μόνον στο πλαίσιο της δραστηριότητας της επιχείρησης, συνήθως περιλαμβάνονται :

i. Διευθυντές της επιχείρησης ή ανώτατα διοικητικά στελέχη αυτής, που προσφέρουν τις υπηρεσίες τους στον Ασφαλισμένο και δρουν εντός των ορίων των αρμοδιοτήτων τους.

ii. Υπάλληλοι του Ασφαλισμένου, αλλά μόνον όταν δρουν στο πλαίσιο των αρμοδιοτήτων τους.

iii. Εθελοντές και προστηθέντες του Ασφαλισμένου, καθώς και πρόσωπα που συμμετέχουν σε κάθε είδους δραστηριότητα του Ασφαλισμένου, εντός των ορίων των αρμοδιοτήτων τους.

Συνασφαλισμένος

Σε μια Ασφαλιστική Σύμβαση απαντάται συχνά και ο όρος «Συνασφαλισμένος».

Ο όρος αυτός αφορά το φυσικό ή νομικό πρόσωπό, το οποίο ορίζεται στην Ασφαλιστική Σύμβαση και καλύπτεται από αυτήν για ζημίες που μπορεί να προκληθούν σε τρίτους από πράξεις ή παραλείψεις του που σχετίζονται ή βρίσκονται σε συνάρτηση με τη δραστηριότητα του Ασφαλισμένου. Υπό τον όρο αυτό, ο Συνασφαλισμένος συνήθως απολαμβάνει την ίδια κάλυψη με τον Ασφαλισμένο και μοιράζεται με αυτόν τα όρια ασφάλισης.

Η βασική διαφορά με τον Ασφαλισμένο είναι ότι ο Συνασφαλισμένος δεν καλύπτεται για όλο το φάσμα της δραστηριότητάς του και συγκεκριμένα δεν καλύπτεται για απαιτήσεις τρίτων από ζημίες που δεν σχετίζονται με τη δραστηριότητα, τις υπηρεσίες ή τις εγκαταστάσεις του Ασφαλισμένου.

Ως Συνασφαλισμένους συναντάμε ενδεικτικά και μη περιοριστικά τους:

• Διαχειριστή ή εκμισθωτή εγκαταστάσεων
• Προμηθευτές
• Πωλητές (vendors)
• Κύριο του Εργου
• Υπεργολάβους
• Επιβλέποντες

Λήπτης της Ασφάλισης (ή Συμβαλλόμενος)

Λήπτης της Ασφάλισης (ή Συμβαλλόμενος) νοείται το φυσικό ή νομικό πρόσωπο, το οποίο συνάπτει την Ασφαλιστική Σύμβαση με τον Ασφαλιστή. Ο Λήπτης Ασφάλισης μπορεί να είναι διαφορετικό πρόσωπο από τον Ασφαλισμένο, αρκεί να υπάρχει μεταξύ τους συγγενική, επαγγελματική ή άλλη σχέση που να δικαιολογεί το ασφαλιστικό ενδιαφέρον του Λήπτη της Ασφάλισης.

Υποχρεώσεις & Δικαιώματα Λήπτη της Ασφάλισης (ή Συμβαλλόμενου) & Ασφαλισμένου

• Τον Λήπτη της Ασφάλισης βαρύνουν οι υποχρεώσεις που προβλέπει ο ν. 2496/1997, όπως η υποχρέωση πληρωμής του ασφαλίστρου, η υποχρέωση λήψης των κατάλληλων μέτρων προς αποφυγή ή μείωση της ζημίας, η υποχρέωση μη μεταβολής ή επιτάσεως του κινδύνου και άμεσης γνωστοποίησης στον Ασφαλιστή κάθε στοιχείου ή περιστατικού, το οποίο μπορεί να επιφέρει επίταση του κινδύνου, σε βαθμό που, αν ο Ασφαλιστής το γνώριζε, δεν θα είχε συνάψει την Ασφαλιστική Σύμβαση ή δεν θα την είχε συνάψει με τους ίδιους όρους.
• Τον Λήπτη της Ασφάλισης βαρύνουν επίσης και όλες οι υποχρεώσεις που απορρέουν από την Ασφαλιστική Σύμβαση, εκτός από εκείνες που από την φύση τους πρέπει να εκπληρωθούν από τον Ασφαλισμένο, όπως είναι για παράδειγμα η υποχρέωση δήλωση ζημίας ή περιστατικού που μπορεί να οδηγήσει σε ζημία.
• Τα δικαιώματα από την Ασφαλιστική Σύμβαση, όπως το δικαίωμα καταγγελίας, υπαναχωρήσεως κ.λ.π. ανήκουν στο Λήπτη της Ασφάλισης, με εξαίρεση την απαίτηση παροχής του Ασφαλιστή, η οποία ανήκει στον Ασφαλισμένο.
• Ο Ασφαλισμένος έχει τις ίδιες υποχρεώσεις με τον Λήπτη της Ασφάλισης, εφόσον έχει τη δυνατότητα να τις εκπληρώσει, καθώς και τις εκ του νόμου και της Ασφαλιστικής Σύμβασης υποχρεώσεις που εκ της φύσεώς τους μπορούν να εκπληρωθούν μόνον από τον ίδιο.
• Σε περίπτωση αμφιβολίας η Ασφαλιστική Σύμβαση θεωρείται ότι καταρτίσθηκε για λογαριασμό του Λήπτη της Ασφάλισης, ο οποίος στην περίπτωση αυτή είναι και ο Ασφαλισμένος.

Έτσι

• ΛΗΠΤΗΣ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ (ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΣ)
  
  Το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που συνάπτει την Ασφάλιση για λογαριασμό δικό του ή τρίτου και κατονομάζεται στο Ασφαλιστήριο.
• ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟΣ
  
  Το φυσικό ή νομικό πρόσωπο υπέρ του οποίου συνάπτεται η Ασφάλιση και κατονομάζεται στο Ασφαλιστήριο.