Ομολογουμένως η χρονιά που μας πέρασε ήταν μια ιδιαίτερη χρονιά, μιας και η επέλαση του κορονοϊού έφερε τα πάνω κάτω σε πολλούς τομείς της καθημερινότητας μας. Σαφώς και ο ασφαλιστικός κλάδος δεν θα μπορούσε να μείνει ανεπηρέαστος, με πολλές αλλαγές να μας έρχονται αυτή τη χρονιά.

Η πανδημία «ανάγκασε» τους ασφαλιστές να κατανοήσουν καλύτερα τις ανάγκες και τις προτιμήσεις των πελατών τους, ενώ ταυτόχρονα έφερε μια έντονη επιτάχυνση σε ότι έχει να κάνει με τον ψηφιακό μετασχηματισμό των εταιρειών.

Ο αντίκτυπος του COVID-19 στον ασφαλιστικό κλάδο θα συνεχιστεί και το 2021, με τους ασφαλιστές να πρέπει να εξοπλιστούν με πλήθος πληροφοριών οι οποίες θα μπορούν να βοηθήσουν στην οικοδόμηση εμπιστοσύνης με τους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις, ενώ ταυτόχρονα θα τους επιτρέψει η ανταγωνιστικότητα να παραμείνει σε υψηλά επίπεδα στην ταχεία εξελισσόμενη αγορά. Ας δούμε όμως ποιες είναι οι τάσεις που θα επηρεάσουν τον ασφαλιστικό κλάδο φέτος.

Οι αλλαγές λόγω COVID-19 θα συνεχιστούν!

Σε αυτό που συγκλίνουν οι απόψεις όλων των αναλυτών, είναι πως οι επιχειρήσεις, οι καταναλωτές, αλλά και το γενικότερο επιχειρείν θα συνεχίσουν να κλυδωνίζονται τρομερά από τις χρηματοπιστωτικές και οικονομικές προκλήσεις που οφείλονται στον COVID-19, οι οποίες με τη σειρά τους θα επηρεάσουν την αποδοτικότητα των ασφαλιστών. Για να έχετε μια τάξη μεγέθους, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών στις Η.Π.Α., οι αμερικανικές εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτων θα επιστρέψουν 14 δισεκατομμύρια δολάρια σε πελάτες.

Για να βοηθήσει τους ασφαλιστές να κατανοήσουν καλύτερα τις επιπτώσεις του COVID-19, η TransUnion διεξήγαγε πρόσφατα μια έρευνα σε 3.148 καταναλωτές των Η.Π.Α. με ενεργά συμβόλαια αυτοκινήτων, αλλά και με ασφαλίσεις ζωής. Η έρευνα έδειξε πως οι πελάτες ανησυχούν κυρίως για τη δυνατότητα πληρωμής των λογαριασμών ασφάλισης αυτοκινήτων (44%), την πληρωμή της δόσης του αυτοκινήτου τους (26%), την πληρωμή των υποθηκών τους (23%), αλλά και την πληρωμή του ασφαλιστηρίου ζωής τους (22%). Κάτι που αποδεικνύει πως οι ασφαλιστές θα πρέπει να είναι σε θέση να προσδιορίσουν ποιοι πελάτες αντιμετωπίζουν οικονομική δυσκολία για να καλύψουν καλύτερα τις ανάγκες τους, προτείνοντάς τους το ανάλογο πρόγραμμα.

Αλλαγή στην αγοραστική συμπεριφορά

Υπό το φως των προκλήσεων του COVID-19, οι καταναλωτές και οι επιχειρήσεις άλλαξαν άρδην τις αγοραστικές τους συμπεριφορές και τις προτιμήσεις τους και πιθανότατα αναμένουν από τους ασφαλιστές να κατανοήσουν την έξαρση αυτών των εξατομικευμένων αναγκών. Ανάγκες και αλλαγές που έφερε το παρατεταμένο lockdown και η εργασία από το σπίτι. Σύμφωνα με την έρευνα της TransUnion, το 72% των ερωτηθέντων ανέφερε πως πλέον χρησιμοποιούν τα οχήματά τους ελάχιστα έως καθόλου. Τάση που φέρνει στο προσκήνιο την ασφάλιση βάσει χρήσης, συνδυαστικά με την τηλεματική τεχνολογία. Το 61% των ερωτηθέντων θα επέτρεπε στον ασφαλιστή τους να συλλέξει πληροφορίες σε πραγματικό χρόνο σχετικά με τα χιλιόμετρα και τις συνήθειες οδήγησης, εάν θα μπορούσε να μειώσει το ασφάλιστρο τους.

Σε ότι αφορά το εργασιακό μοτίβο για το τρέχον έτος, το 37% των συμμετεχόντων στην έρευνα, ανέφερε την προτίμησή του για εργασία από το σπίτι, ενώ το 31% προτίμησε ένα υβριδικό μοντέλο, τόσο μετάβασης στο χώρο εργασίας, αλλά και της δυνατότητας από το σπίτι. Κάτι που υποδηλώνει τις ευρύτερες αλλαγές σε ότι αφορά τους επαγγελματικούς χώρους και την ασφάλισή τους το τρέχον έτος.

Η ανάγκη του ψηφιακού μετασχηματισμού

Ο κορονοϊός το 2020 επίσπευσε διαδικασίες ψηφιακού μετασχηματισμού, μιας και το social distancing έγινε κάτι αναγκαίο. Δεν είναι τυχαίο άλλωστε πως στην έρευνα που αναφέραμε παραπάνω το 47% των ερωτηθέντων υπέβαλαν αιτήσεις αποζημίωσης ηλεκτρονικά, με το 39% να κάνει χρήση της ανάλογης εφαρμογής για κινητά τηλέφωνα ή μέσω του εταιρικού site κάθε εταιρείας.

Και ως φαίνεται η αλλαγή είναι μόνιμη, μιας και πλέον οι καταναλωτές δείχνουν πως προτιμούν τις ψηφιακές / διαδικτυακές πλατφόρμες, με τους ερωτηθέντες να προτιμούν να επικοινωνούν με έναν ασφαλιστικό σύμβουλο κυρίως μέσω e-mail (32%), τηλεφωνικών κλήσεων (32%) ή της ανάλογης ασφαλιστικής εφαρμογής για smartphones. Με αυτά τα δεδομένα στα χέρια τους, οι ασφαλιστές, αλλά και γενικότερα ο ασφαλιστικός κλάδος θα πρέπει να βρει την χρυσή τομή μεταξύ των ψηφιακών αλληλεπιδράσεων - υπηρεσιών με τους πελάτες τους και της προσωπικής επαφής. Όμως η ανάπτυξη της ψηφιακής τεχνολογίας και των ψηφιακών συναλλαγών θα πρέπει να φέρει και την ανάλογη ανάπτυξη του cybersecurity, ώστε οι καταναλωτές να είναι διασφαλισμένοι από τυχόν απάτες.

Εν κατακλείδι, ο COVID-19 προκάλεσε την ανάγκη για νέες, καινοτόμες ψηφιακές λύσεις και υπηρεσίες φέρνοντάς τες στο προσκήνιο της τυπικής λειτουργίας της ασφαλιστικής βιομηχανίας. Το απρόβλεπτο περιβάλλον που βρίσκεται ακόμα μπροστά μας, δείχνει ότι οι καταναλωτές και οι επιχειρήσεις θα βασίζονται όλο και περισσότερο στις ψηφιακές υπηρεσίες και θα επιλέγουν ασφαλιστές που θα τις προσφέρουν καλύτερα, καλύπτοντας τις ανάγκες τους, ιδίως την στιγμή που η ψηφιακή υιοθέτηση συνεχίζει να αυξάνεται.

Καθώς εσείς ως ασφαλιστές εξετάζετε και οργανώνετε τα επόμενα στρατηγικά σας βήματα για τη νέα χρονιά, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τον τεράστιο αντίκτυπο αυτών των νέων τάσεων και να τις λάβετε σοβαρά υπόψη σας κατά την προσέγγιση και την αλληλεπίδραση με τους πελάτες σας αυτό το έτος!