Μια ενδιαφέρουσα έκθεση της EIOPA για τη χρήση των Βig Data Analytics στην ασφάλιση

Η ΕΑΕΕ δημοσιοποιεί στις ασφαλιστικές εταιρίες - μέλη της την τελευταία έκθεση της EIOPA με θέμα τα big data analytics στους κλάδους αυτοκινήτων και υγείας (Βig Data Analytics (BDA) in motor and health insurance: a thematic review).

Όπως αναφέρει η Ένωση, η έκθεση της ΕΙΟPA περιλαμβάνει τα αποτελέσματα των συνεντεύξεων που πραγματοποιήθηκαν με 222 ασφαλιστικές επιχειρήσεις και διαμεσολαβητές σε όλη την επικράτεια της Ευρωπαϊκής Ένωσης και παρουσιάζει τα οφέλη αλλά και τους κινδύνους από τα BDΑ. Η έκθεση παρουσιάζει ενδιαφέρον για την ασφαλιστική αγορά όσον αφορά τα ακόλουθα:

• Τις κατηγορίες των στοιχείων που έχουν χρησιμοποιηθεί στον ασφαλιστικό κλάδο.
• Τη χρήση των BDA σε όλη τη διάρκεια της ασφαλιστικής αλυσίδας αξιών-insurance value chain (εκτός από την τιμολόγηση και underwriting).
• Τη χρήση των BDA στην τιμολόγηση και το underwriting.
• Τις διαδικασίες διακυβέρνησης για τα BDA

H EIOPA τονίζει ότι η έκθεση αυτή αποκαλύπτει ότι υφίσταται ισχυρή τάση για καθοδήγηση των επιχειρηματικών μοντέλων όσον αφορά τη χρήση των BDA καθ’ όλη τη διάρκεια της ασφαλιστικής αλυσίδας αξιών. Επίσης, η έκθεση καταλήγει στο συμπέρασμα ότι αναδύεται ένας μεγάλος αριθμός ευκαιριών και προκλήσεων σχετικά με τη χρήση των BDA στην ασφάλιση.

Τα εργαλεία BDA επιτρέπουν την ανάπτυξη νέων παραγόντων τιμολόγησης οι οποίοι συμβάλλουν στη δημιουργία μικρότερου μεν μεγέθους κοινωνιών κινδύνων (pool risks) αλλά πολυάριθμων. Τα εργαλεία ΒDA όπως η τεχνητή νοημοσύνη (artificial intelligence) χρησιμοποιούνται ήδη από το 31% των εταιριών και ένα επιπρόσθετο 24% που βρίσκεται σε στάδιο δοκιμών με στόχο τη χρήση των εργαλείων αυτών (proof of concept stage). Η χρήση των εργαλείων αυτών επιτρέπει τη διαμόρφωση ορθότερων εκτιμήσεων, με ή χωρίς την ανθρώπινη παρέμβαση, αυξάνοντας την αποτελεσματικότητα και την ταχύτητα των αποφάσεων και επομένως μειώνοντας τα λειτουργικά κόστη.

Οι κίνδυνοι που ελλοχεύουν από τη χρήση των BDΑ σχετίζονται με ηθικά ζητήματα, όπως δίκαιη χρήση, διαφάνεια, έλεγχος, κ.τ.λ.