Την έκθεσή της για τα Big Data Analytics στην ασφάλιση αυτοκινήτων και υγείας δημοσίευσε η EIOPA (δείτε εδώ).

Όπως τονίζει η Ευρωπαϊκή Αρχή, η επεξεργασία των δεδομένων υπήρχε πάντα στον πυρήνα της δραστηριότητας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, η οποία έχει τις ρίζες της στη στατιστική ανάλυση βάσει δεδομένων. Τα δεδομένα πάντα συλλέγονταν και υποβάλλονταν σε επεξεργασία για να ληφθούν υπόψη στις αποφάσεις αναδοχής, στον καθορισμό των πολιτικών τιμών, στη διευθέτηση των αποζημιώσεων και στην πρόληψη της απάτης. Για αρκετό καιρό γινόταν αναζήτηση πιο λεπτομερών συνόλων δεδομένων και προγνωστικών μοντέλων, με αποτέλεσμα τα Big Data Analytics να μην αποτελέσουν μεγάλη έκπληξη στον κλάδο.

Η έκθεση της EIOPA αποκαλύπτει μια ισχυρή τάση προς όλο και περισσότερα επιχειρηματικά μοντέλα που βασίζονται σε δεδομένα, σε όλη την αλυσίδα αξίας του ασφαλιστικού κλάδου. Οι παραδοσιακές πηγές δεδομένων, όπως τα δημογραφικά δεδομένα ή τα δεδομένα έκθεσης, συνδυάζονται ολοένα και περισσότερο με νέες πηγές, όπως ηλεκτρονικά ή τηλεματικά δεδομένα, παρέχοντας μεγαλύτερη λεπτομέρεια και συχνότητα πληροφοριών σχετικά με τα χαρακτηριστικά, τη συμπεριφορά και τον τρόπο ζωής των καταναλωτών. Υπάρχει εκτεταμένη χρήση των δεδομένων που προέρχονται από τρίτους προμηθευτές δεδομένων.

Εργαλεία Big Data Analytics, όπως η τεχνητή νοημοσύνη (artificial intelligence) ή η μηχανική μάθηση (machine learning), χρησιμοποιούνται ήδη από το 31% των επιχειρήσεων ενώ ένα άλλο 24% βρίσκεται σε στάδιο αποδοχής. Αυτά τα εργαλεία επιτρέπουν την ανάπτυξη ακριβέστερων αξιολογήσεων χωρίς ή με περιορισμένη ανθρώπινη παρέμβαση, αυξάνοντας την αποτελεσματικότητα και την ταχύτητα λήψης αποφάσεων και μειώνοντας έτσι τα λειτουργικά κόστη. Ωστόσο, οι τάσεις που προκύπτουν από τα προς χρήση δεδομένα μπορούν να ενισχυθούν μέσω αλγορίθμων μηχανικής μάθησης, εάν οι επιχειρήσεις δεν διαθέτουν επαρκείς μηχανισμούς διακυβέρνησης. Αυτό το ζήτημα είναι ιδιαίτερα σημαντικό στις περιπτώσεις που ορισμένα στοιχεία που προκύπτουν από τους αλγόριθμους των «μαύρων κουτιών» δεν μπορούν να εξηγηθούν με συγκεκριμένο και επαρκή τρόπο.
 
Οι υπηρεσίες cloud, οι οποίες σύμφωνα με τα στοιχεία αποτελούν βασικό παράγοντα ταχύτητας και ανάλυσης δεδομένων, χρησιμοποιούνται ήδη από το 33% των ασφαλιστικών εταιριών, ενώ το 32% αναφέρει ότι θα μεταβούν στο cloud μέσα στα επόμενα 3 χρόνια. Η ασφάλεια των δεδομένων και η προστασία των καταναλωτών αποτελούν βασικούς άξονες αυτής της εξωγενούς δραστηριότητας.
 
Τα στοιχεία που συγκεντρώθηκαν δείχνουν πολλές ευκαιρίες για τα Big Data Analytics τόσο στον ασφαλιστικό κλάδο όσο και στους καταναλωτές. Ωστόσο, υπάρχουν και κίνδυνοι που πρέπει να αντιμετωπιστούν εάν θέλουμε αυτή η δυνατότητα να εξελιχθεί με τρόπο υγιή. Μερικοί από αυτούς τους κινδύνους δεν είναι νέοι, αλλά η σημασία τους ενισχύεται στο πλαίσιο της χρήσης των Big Data Analytics. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τα θέματα που σχετίζονται με τη δικαιοσύνη και τις αρχές για υπεύθυνη συμπεριφορά σε μια ψηφιακή εποχή, καθώς και με την ακρίβεια, τη διαφάνεια, την ελεγκτικότητα και την επεξήγηση ορισμένων εργαλείων όπως η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική μάθηση.
 
Μέσα στο 2019, η ομάδα εργασίας InsurTech της EIOPA θα διεξάγει περαιτέρω εργασίες για την αντιμετώπιση των μεγαλύτερων κινδύνων σε συνεργασία με τη βιομηχανία, τον ακαδημαϊκό κόσμο, τις ενώσεις καταναλωτών και άλλους συναφείς ενδιαφερόμενους και στο πλαίσιο των εργασιών της μεικτής επιτροπής των Ευρωπαϊκών Εποπτικών Αρχών (ESAs), άλλων διεθνών φορέων και του διαλόγου μεταξύ ΕΕ και ΗΠΑ για την ασφάλιση.
 
Ο Gabriel Bernardino, πρόεδρος της EIOPA, δήλωσε: "Οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρίες υλοποιούν φιλόδοξα σχέδια ψηφιακού μετασχηματισμού για να επωφεληθούν από τις ευκαιρίες που προσφέρει η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική μάθηση και να παραμείνουν ανταγωνιστικές σε μια παγκοσμιοποιημένη οικονομία. Εκτός από τα οφέλη που προκύπτουν από τη χρήση των Big Data Analytics, οι ασφαλιστικές πρέπει να προσαρμόσουν το πλαίσιο διακυβέρνησής τους για να ανταποκριθούν στις προκλήσεις που θέτουν αυτές οι νέες τεχνολογίες, ιδίως όσον αφορά τη σωστή χρήση των Big Data Analytics και την ακρίβεια και την ερμηνεία των αλγορίθμων των «μαύρων κουτιών». Η EIOPA θα συνεργαστεί στενά με όλους τους εμπλεκόμενους για την αντιμετώπιση των προκλήσεων και θα υποστηρίξει υπεύθυνα την αξιοποίηση των πολλαπλών πλεονεκτημάτων για τους καταναλωτές".