Ο παγκόσμιος οίκος αξιολόγησης Fitch Ratings εκτιμά ότι οι ασφαλιστικές αγορές της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ) θα μπορούσαν να επωφεληθούν εάν προχωρήσουν οι πρόσφατες προτάσεις για τη δημιουργία ενός πανευρωπαϊκού δημόσιου-ιδιωτικού αντασφαλιστικού μηχανισμού για ζημίες που σχετίζονται με την κλιματική αλλαγή, σύμφωνα με την Reinsurance News.

Οι προτάσεις δημοσιεύθηκαν σε κοινή έκθεση της ΕΚΤ και της Ευρωπαϊκής Αρχής Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) τον Δεκέμβριο του 2024, με στόχο την ενίσχυση της χρηματοοικονομικής ανθεκτικότητας των ασφαλιστών μέσω της συγκέντρωσης κινδύνων σε επίπεδο ΕΕ για μεγαλύτερη διαφοροποίηση και σταθερότητα.

Σύμφωνα με τη Fitch, καθώς η κλιματική αλλαγή επιδεινώνεται, τα κρατικά αντασφαλιστικά σχήματα θα μπορούσαν να βοηθήσουν τις ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εταιρείες να συνεχίσουν να προσφέρουν κάλυψη σε περιοχές υψηλού κινδύνου, όπου διαφορετικά θα είχαν περιορισμένη διάθεση ανάληψης κινδύνου.

Η στρατηγική της πρότασης ακολουθεί το επιτυχημένο μοντέλο κρατικών σχημάτων όπως το Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) στην Ισπανία, το οποίο σταθεροποιεί την ισπανική ασφαλιστική αγορά καλύπτοντας εκτεταμένες ζημίες από φυσικές καταστροφές.

Η Fitch επισημαίνει ότι ο ευρωπαϊκός μηχανισμός θα λειτουργεί συμπληρωματικά προς τα εθνικά σχήματα, χωρίς να τα αντικαθιστά, διατηρώντας την αυτονομία τους.

Επιπλέον, εκτιμά ότι η πρόταση θα μπορούσε να αποτελέσει ένα σημαντικό βήμα για την αντιμετώπιση του διευρυνόμενου ασφαλιστικού κενού στις φυσικές καταστροφές, λόγω της αυξανόμενης συχνότητας και έντασης των κλιματικών φαινομένων. Μόνο το 25% των οικονομικών ζημιών από φυσικές καταστροφές στην ΕΕ την περίοδο 1981-2023 καλύφθηκε από ασφαλιστήρια συμβόλαια, με το ποσοστό να μειώνεται σταδιακά.

Ζητήματα ασφαλισιμότητας και προσιτού κόστους

Η Fitch υπογραμμίζει ότι μία από τις κύριες προκλήσεις της πρότασης είναι η ασφαλισιμότητα και το κόστος στις περιοχές υψηλού κινδύνου.

«Μέχρι να δημιουργηθούν ισχυροί κρατικοί αντασφαλιστικοί μηχανισμοί, οι ασφαλιστές πιθανότατα θα συνεχίσουν να μειώνουν την κάλυψη σε αυτές τις περιοχές», αναφέρει η Fitch.

Σε πρόσφατη έρευνα της Fitch στο συνέδριο Insurance Insights στο Λονδίνο, το 69% των συμμετεχόντων δήλωσε ότι η μείωση της ασφαλιστικής κάλυψης σε περιοχές υψηλού κινδύνου θα είναι η πιο άμεση συνέπεια της κλιματικής αλλαγής στον κλάδο το 2025.

Οι πλημμύρες στην Ισπανία τον Νοέμβριο του 2024 ανέδειξαν τη σημασία των κρατικών σχημάτων, καθώς το CCS συνέβαλε στη σταθεροποίηση της αγοράς, απορροφώντας τις οικονομικές επιπτώσεις για τους ασφαλιστές.

Στόχοι του προτεινόμενου ευρωπαϊκού μηχανισμού

Ο προτεινόμενος μηχανισμός στοχεύει:

• Να βελτιώσει την προσιτότητα και διαθεσιμότητα της ασφάλισης για φυσικές καταστροφές.
• Να παρέχει ένα οικονομικό δίχτυ ασφαλείας για τους ασφαλιστές.
• Να διευκολύνει την οικονομική ανάκαμψη μετά από μια φυσική καταστροφή.
• Να μειώσει το δημοσιονομικό βάρος των κυβερνήσεων από τις ανασφάλιστες ζημιές.

Η πρόταση περιλαμβάνει επίσης τη δημιουργία ενός ταμείου που θα χρηματοδοτείται από τα κράτη-μέλη για την ανακατασκευή δημόσιων υποδομών μετά από φυσικές καταστροφές. Οι εκταμιεύσεις θα εξαρτώνται από την εφαρμογή μέτρων πρόληψης και μετριασμού κινδύνων από τα κράτη-μέλη.

«Αυτός ο συνδυασμός αντασφάλισης και δημόσιας χρηματοδότησης έχει σχεδιαστεί για να μειώσει τους μακροοικονομικούς και χρηματοπιστωτικούς κινδύνους από τις ανασφάλιστες ζημιές, ενώ παράλληλα ενθαρρύνει τη λήψη μέτρων πρόληψης σε εθνικό και ευρωπαϊκό επίπεδο», καταλήγει η Fitch.