Σημαντικές ασφαλιστικές έννοιες που οι διαμεσολαβητές πρέπει να αξιοποιούν για όφελος των πελατών τους!

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές οφείλουν συνεχώς να φροντίζουν σχετικά με την άριστη κάλυψη των αναγκών των πελατών τους, όπως η ασφαλιστική νομοθεσία (ν.4583/2017, IDD) ορίζει.

Προκειμένου να επιτευχθεί αυτό, καλό θα είναι να έχουν πάντα στο μυαλό τους τις παρακάτω βασικές ασφαλιστικές έννοιες.

Προκειμένου να συναφθεί οποιαδήποτε ασφαλιστική σύμβαση, πρέπει να υπάρχει οπωσδήποτε «ασφαλιστικό συμφέρον», ή γενικότερα έννομο συμφέρον, μεταξύ ασφαλιζόμενου και ασφαλιστικού κινδύνου.

Στις Γενικές Ασφαλίσεις ισχύουν οι όροι της Υπασφάλισης και της Υπερασφάλισης.

Στην Υπασφάλιση (όπου εφαρμόζεται ο αναλογικός όρος), ο κίνδυνος ασφαλίζεται για ποσό μικρότερο της πραγματικής αξίας του.

Στην Υπερασφάλιση, ο κίνδυνος ασφαλίζεται για ποσόν μεγαλύτερο της αξίας του, χωρίς αυτό να εξυπηρετεί κάτι.

Αναλογικός όρος. Εφόσον ο κίνδυνος είναι υπασφαλισμένος, η αποζημίωση σε περίπτωση ζημιάς θα είναι αναλογική (δηλαδή ποσοστό, αντίστοιχο με το ποσοστό με το οποίο είναι ασφαλισμένος ο κίνδυνος).

Ασφάλιση σε Πρώτο κίνδυνο.

Όταν τίθεται αυτός ο όρος, ο ασφαλιστής συμφωνεί να μην κάνει χρήση του Αναλογικού Όρου (κα να μην θεωρηθεί ο πελάτης ως συνασφαλιστής του εαυτού του) και να αποζημιώσει, όταν χρειαστεί, με ανώτατο όριο το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο που ορίζεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Όρια. Είναι το ανώτατο ποσόν το οποίο μπορεί να θέσει σαν όριο αποζημιώσεως ο ασφαλιστής.

Εξαιρέσεις. Με τον όρο αυτό εννοούνται και δηλώνονται οι κίνδυνοι των οποίων εξαιρείται η κάλυψη.

Απαλλαγή. Με τον όρο αυτό δηλώνονται οι απαλλαγές (νομισματικές ή ποσοστιαίες) που τίθενται μετά από συμφωνία του ασφαλιστή με τον ασφαλιζόμενο, και αφορούν ζημιές που δικαιολογούν καταβολή αποζημίωσης.

Ασφάλισμα. Η παροχή που θα καταβληθεί από τον ασφαλιστή στον ασφαλισμένο, όταν επέλθει η ασφαλιστική περίπτωση (ζημιά).

Ασφαλιστικό ποσό. Είναι το ανώτατο όριο ευθύνης του ασφαλιστή.

Ασφάλιστρο. Είναι το επί τοις χιλίοις (%0) ποσόν, το οποίο πολλαπλασιάζουμε με το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, και προκύπτουν τα ασφάλιστρα.

Ασφάλιστρα. Το συμφωνηθέν ετήσιο μικτό ποσόν, που καταβάλει ο λήπτης της ασφάλισης στον ασφαλιστή, για την κάλυψη του κινδύνου.

Επασφάλιστρο. Είναι το επιπλέον ποσό το οποίο ζητείται από τον ασφαλιστή, λόγω ιδιαίτερης επικινδυνότητας.

Περισσότερα σχετικά με τις υποχρεωτικές σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία γνώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Vis. Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική και τραπεζική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Άρθρα του δημοσιεύονται και στο site του ΕΚΠΑ ΜΒΑ (https://mba.econ.uoa.gr/) 
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.