Διπλασιασμός του bancassurance στα 3 τρισ. δολ. έως το 2035 – Οι χώρες με τη μεγαλύτερη διείσδυση

Το 2026, η παγκόσμια αγορά Bancassurance  εκτιμάται στα 1.667,12 δισ. δολάρια ΗΠΑ. Με τη συνεχή της επέκταση, η αγορά προβλέπεται να φτάσει τα 3.028,49 δισ. δολάρια ΗΠΑ έως το 2035. Η αγορά αναμένεται να αναπτυχθεί με σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης (CAGR) 6,86% κατά την περίοδο 2026-2035.

Σύμφωνα με έρευνα του Business Research Insights η αγορά Bancassurance έχει καταστεί κρίσιμο κανάλι διανομής στον παγκόσμιο ασφαλιστικό κλάδο, με τις τράπεζες να συμβάλλουν σε ποσοστό άνω του 35% των πωλήσεων ασφαλιστικών συμβολαίων σε αρκετές ώριμες οικονομίες. Σε χώρες όπως η Γαλλία, η Ισπανία και η Ιταλία, η διείσδυση του bancassurance υπερβαίνει το 50% της διανομής ασφαλίσεων ζωής. Υπενθυμίζεται ότι στην Ελλάδα το ποσοστό της διείσδυσης του bancassurance σύμφωνα με στοιχεία της ΕΑΕΕ βρίσκεται περίπου στο 40%.

Περισσότεροι από 1,4 δισεκατομμύρια τραπεζικοί πελάτες παγκοσμίως έχουν πρόσβαση σε ασφαλιστικά προϊόντα μέσω δικτύων καταστημάτων, πλατφορμών mobile banking και ψηφιακών καναλιών. Η έκθεση για την αγορά Bancassurance δείχνει ότι πάνω από το 70% των κορυφαίων τραπεζών ενσωματώνουν πλέον ασφαλιστικές προσφορές στις υπηρεσίες τραπεζικής λιανικής. Η υιοθέτηση του ψηφιακού bancassurance έχει αυξηθεί σημαντικά, με την έκδοση συμβολαίων μέσω διαδικτύου να αντιπροσωπεύει περισσότερο από το 25% των νέων συναλλαγών bancassurance στις προηγμένες αγορές.

Η αγορά Bancassurance των Ηνωμένων Πολιτειών παραμένει λιγότερο συγκεντρωμένη σε σχέση με την Ευρώπη, αλλά συνεχίζει να επεκτείνεται μέσω συνεργασιών μεταξύ τραπεζών και ασφαλιστικών εταιρειών. Περισσότερες από 4.000 εμπορικές τράπεζες δραστηριοποιούνται στις ΗΠΑ, παρέχοντας σημαντικές δυνατότητες διανομής ασφαλιστικών προϊόντων. Περίπου το 65% των καταναλωτών στις ΗΠΑ διατηρεί τουλάχιστον μία κύρια τραπεζική σχέση, δημιουργώντας ευκαιρίες για διασταυρούμενες πωλήσεις (cross-selling) ασφαλιστικών υπηρεσιών.

Η διείσδυση της ψηφιακής τραπεζικής υπερβαίνει το 78%, επιτρέποντας την ενσωματωμένη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων μέσω εφαρμογών για κινητά και διαδικτυακών πλατφορμών. Η ανάλυση του κλάδου Bancassurance αναδεικνύει την αυξανόμενη υιοθέτηση προϊόντων ασφάλισης ζωής, υγείας και περιουσίας μέσω τραπεζικών καναλιών. Τα ποσοστά διατήρησης πελατών βελτιώνονται κατά σχεδόν 20% όταν οι τράπεζες προσφέρουν συνδυαστικές λύσεις χρηματοοικονομικών και ασφαλιστικών υπηρεσιών, ενισχύοντας την ανάπτυξη της αγοράς bancassurance σε ολόκληρη τη χώρα.

Πώς διαμορφώνεται το νέο τοπίο

Το τοπίο των τάσεων στην αγορά του bancassurance διαμορφώνεται ολοένα και περισσότερο από τον ψηφιακό μετασχηματισμό, την ανάπτυξη προϊόντων με επίκεντρο τον πελάτη και τα ολοκληρωμένα χρηματοοικονομικά οικοσυστήματα. Πάνω από το 75% των τραπεζών παγκοσμίως έχει υιοθετήσει ψηφιακά εργαλεία αλληλεπίδρασης με τους πελάτες, ενώ περίπου το 48% των ασφαλιστηρίων συμβολαίων που πωλούνται μέσω καναλιών bancassurance περιλαμβάνει διαδικτυακές αλληλεπιδράσεις.

Η υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης έχει επεκταθεί ραγδαία, με περισσότερα από τα μισά (50%) μεγάλα τραπεζικά ιδρύματα να χρησιμοποιούν προγνωστικά αναλυτικά στοιχεία (predictive analytics) για τη διασταυρούμενη πώληση (cross-selling) ασφαλιστικών προϊόντων.

Η έκθεση έρευνας αγοράς για το bancassurance δείχνει ότι οι πλατφόρμες mobile banking αντιπροσωπεύουν πλέον σχεδόν το 35% των αιτημάτων πληροφόρησης για ασφαλιστήρια συμβόλαια. Η ανάλυση δεδομένων πελατών επιτρέπει στις τράπεζες να εντοπίζουν ευκαιρίες αγοράς ασφαλιστικών προϊόντων με ακρίβεια στόχευσης που υπερβαίνει το 70%. Οι εξατομικευμένες ασφαλιστικές προτάσεις έχουν αυξήσει τα ποσοστά μετατροπής πελατών (customer conversion rates) κατά περίπου 18% έως 25%.

Τα μοντέλα ενσωματωμένης ασφάλισης (embedded insurance) συνεχίζουν να κερδίζουν έδαφος, καθώς σχεδόν το 30% των νέων τραπεζικών εφαρμογών περιλαμβάνει ενσωματωμένες ασφαλιστικές προσφορές. Οι υποδομές cloud υποστηρίζουν την ταχύτερη έκδοση συμβολαίων, μειώνοντας τους χρόνους επεξεργασίας κατά περισσότερο από 40%. Τα αυτοματοποιημένα συστήματα αξιολόγησης κινδύνου (underwriting) μπορούν να εγκρίνουν ορισμένες αιτήσεις ασφάλισης εντός 10 λεπτών, σε σύγκριση με τις παραδοσιακές διαδικασίες που απαιτούσαν περισσότερες από 48 ώρες. Παράλληλα, αναδύονται ασφαλιστικά προϊόντα συνδεδεμένα με τη βιωσιμότητα. Περίπου το 20% των νέων προσφορών bancassurance περιλαμβάνει κίνητρα που αφορούν το περιβάλλον, την υγεία ή την οικονομική ευημερία. Η προοπτική της αγοράς bancassurance αναδεικνύει επίσης την αυξανόμενη συνεργασία μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών και τραπεζών για την παροχή εμπειριών που δίνουν προτεραιότητα στο ψηφιακό περιβάλλον (digital-first), τη βελτίωση της διατήρησης πελατών κατά περισσότερο από 15% και την αύξηση της προσβασιμότητας στα συμβόλαια μέσω στρατηγικών διανομής πολλαπλών καναλιών (omnichannel).