Κώστας Παπαϊωάννου, 17/5/2023 - 08:56 facebook twitter linkedin Οι ασφαλιστικοί πράκτορες και οι δύσκολες πλέον σχέσεις τους με τους πελάτες τους! Κώστας Παπαϊωάννου, 17/5/2023 facebook twitter linkedin Ασφαλιστικοί πράκτορες «χαμένοι στη μετάφραση» της νομοθεσίας! Καλές και αναγκαίες είναι οι εκπαιδευτικές συμβουλές για το χειρισμό διαφόρων περιπτώσεων πελατών μας σχετικά με το πώς θα τους βοηθήσουμε να εντοπίσουν, να αξιολογήσουν και να καλύψουν τις ασφαλιστικές ανάγκες τους! Πως θα τους ομαδοποιήσουμε για να τους πουλήσουμε τα προϊόντα μας ευκολότερα! Πως θα τους βοηθήσουμε να καλύψουν τα ασφαλιστικά κενά τους και πως θα τους φανούμε χρήσιμοι στο να λάβουν τις κρίσιμες αποφάσεις για το μέλλον τους, που σχετίζονται με την εξασφάλιση της πολυπόθητης σιγουριάς γι’ αυτούς, για τα παιδιά τους και για τις περιουσίες τους! Ταυτόχρονα όμως πυκνώνουν και τα ερωτήματα των ασφαλιστικών πρακτόρων που αφορούν τις σχέσεις τους με τους πελάτες τους, τα οποία φτάνουν στα αυτιά μου αυτή την εποχή, από διάφορες περιοχές της Ελλάδος και ιδιαίτερα από την επαρχία! Πολλές οι απορίες των ασφαλιστικών πρακτόρων για το πώς μπορούν να εξυπηρετήσουν σωστά και με ασφάλεια τους πελάτες τους, πολλά τα κενά των γνώσεών τους σχετικά με τους νομοθετικές υποχρεώσεις τους και αυτά που τους «κρύβουν» οι συνεργαζόμενες με αυτούς ασφαλιστικές εταιρίες, στα κατά βάσιν προϊοντικά (και όχι γενικότερα επιμορφωτικά!) σεμινάρια που τους κάνουν! Ο ν.4583/2018 (IDD) έχει φέρει σημαντικές αλλαγές στην καθημερινή εργασία του ασφαλιστικού πράκτορα και απαιτεί μελέτη σε βάθος και προσαρμογή των ασφαλιστικών πρακτόρων στις προβλεπόμενες διαδικασίες και στις πρακτικές! Υπάρχουν αρκετά θέματα σε αυτόν το νόμο που πρέπει να προσεχτούν ιδιαιτέρως και να μην επαναπαυθούν οι ασφαλιστικοί πράκτορες στις γνώσεις που έχουν μέχρι στιγμής έχουν αποκτήσει από (όποια και όσα) μαθήματα που έχουν κάνει! Επειδή σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία (και βασικά τους νόμους 4583/2018 – IDD & 4364/2016 – Solvency II) υπάρχουν διάφορες βαθμίδες στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση (ασφαλιστικοί πράκτορες, μεσίτες ασφαλίσεων, ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές δευτερεύουσας δραστηριότητας, aggregators) και διάφορες ιδιότητες των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (εταιρίες ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, συντονιστές ασφαλιστικών πρακτόρων, ανεξάρτητοι και συνδεδεμένοι με κάποια ασφαλιστική επιχείρηση διαμεσολαβητές, αλλά και κατηγορίες όπως clusters ή όπως αλλιώς τις ονομάζει ο κάθε ένας), με διαφορετικές υποχρεώσεις μεταξύ τους, καλό θα ήταν να υπάρξει ένα σαφές ξεκαθάρισμα για το ποιος κάνει τι ακριβώς και ποιες είναι οι υποχρεώσεις του έναντι του πελάτη, σε κάθε περίπτωση! Τι πρέπει να κάνει ο ανεξάρτητος ασφαλιστικός πράκτορας για να κάνει μια μεταφορά συμβολαίου από μια ασφαλιστική εταιρία σε κάποια άλλη; Τον καλύπτει η διερεύνηση αναγκών που έχει κάνει στον πελάτη του, προκειμένου να του πουλήσει προϊόν της Α ασφαλιστικής επιχείρησης, αν θελήσει να τον καλύψει με αντίστοιχο προϊόν της Β ασφαλιστικής εταιρίας; Τι πρέπει να κάνει ο συνδεδεμένος ασφαλιστικός πράκτορας για να μετατρέψει ένα ασφαλιστικό προϊόν σε κάποιο άλλο ανάλογο; Γιατί και πως θα πρέπει να μετατραπεί ένα συνταξιοδοτικό προϊόν (εγγυημένης απόδοσης στη λήξη), σε κάποιο προϊόν unit linked (κυμαινόμενης απόδοσης); Αυτά και άλλα πολλά αντίστοιχα ερωτήματα ακούω από τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (ιδιαίτερα της επαρχίας!), στα οποία οι εταιρίες συνήθως δεν δίνουν επίσημες απαντήσεις επ’ αυτών, μέσω της εκπαίδευσης που παρέχουν! Μήπως είμαστε «χαμένοι στη μετάφραση» της ισχύουσας νομοθεσίας; Μήπως είμαστε «χαμένοι στη μετάφραση» της φτωχοποίησης της ασφαλιστικής εκπαίδευσης, για λόγους περιορισμού του λειτουργικού κόστους των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και γενικότερα των επιχειρήσεων διαμεσολάβησης; Ποιους εξυπηρετεί τελικά αυτό το εκπαιδευτικό κενό που υπάρχει σήμερα στους ασφαλιστικούς πράκτορες; Σίγουρα, τους μόνους που ΔΕΝ εξυπηρετεί αυτό το καθεστώς είναι οι ασφαλιστικοί πράκτορες, οι πελάτες τους και οι αναπτυξιακοί στόχοι της ασφαλιστικής αγοράς! Απαντήσεις σχετικά με αυτά και άλλα σημαντικά θέματα θα βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου, 2022. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 28/04/2025 - 09:16 Τι είναι το ξέπλυμα χρήματος (AML) και τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες γι’ αυτό;
Κώστας Παπαϊωάννου, 25/04/2025 - 09:26 Ποια δεδομένα των πελατών απαγορεύεται να επεξεργάζονται οι ασφαλιστικοί πράκτορες;
Κώστας Παπαϊωάννου, 22/04/2025 - 10:42 Ποιοι είναι οι βασικοί κίνδυνοι που διατρέχουν και διαχειρίζονται οι ασφαλιστές;
Διασταυρούμενες πωλήσεις (cross-selling), πως τις αντιλαμβάνεται ο ασφαλιστής και πως τις ορίζει ο νομοθέτης; Προσοχή! Διαφορετικά ορίζει το cross selling ο νομοθέτης και αλλιώς το αντιλαμβάνεται ο ασφαλιστής! Επειδή πολλές φορές οι ασφαλιστικοί πράκτορες... Κώστας Παπαϊωάννου, 15/04/2025 - 09:47
Πως να ελέγξετε την φερεγγυότητα των εταιριών ΕΠΥ με τις οποίες συνεργάζεστε! Η προσοχή των ασφαλιστικών πρακτόρων που συνεργάζονται με ΕΠΥ πρέπει να στραφεί στην πλήρη ενημέρωσή τους και εκπαίδευσή τους σχετικά... Κώστας Παπαϊωάννου, 11/04/2025 - 09:21
Ποια αρχεία πελατών πρέπει να τηρούν οι ασφαλιστικοί πράκτορες σύμφωνα με τη νομοθεσία; Δύο είναι οι νόμοι οι οποίοι προβλέπουν την τήρηση αρχείων πελατών από τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, ο ν.4583/2018 (IDD) και ο... Κώστας Παπαϊωάννου, 09/04/2025 - 09:37
Τι θα πρότεινε ο Αριστοτέλης στους σημερινούς ασφαλιστές; Η επιτυχία των ασφαλιστών στηριγμένη στους 4 κανόνες του Αριστοτέλη! Ο Αριστοτέλης ήταν ένας από τους μεγαλύτερους Έλληνες (αλλά τελικά …παγκόσμιους)... Κώστας Παπαϊωάννου, 07/04/2025 - 09:10
Παροχές Υγείας: Το 95% των αναγκών υγείας στη χώρας μας ΔΕΝ είναι ασφαλισμένο! Ποιο είναι το σύγχρονο προφίλ κάλυψης των νοσοκομειακών αναγκών των πελατών σας; Γιατί προτιμούν να κινδυνεύουν και να πληρώνουν τόσα... Κώστας Παπαϊωάννου, 04/04/2025 - 09:44
Ποιες δραστηριότητες διαμεσολάβησης ΔΕΝ θεωρούνται ως διανομή ασφαλιστικών προϊόντων; Επειδή πολλοί αναρωτιούνται σχετικά με την κάλυψη των υποχρεώσεων των διαμεσολαβητών (γνώσεων, ενημέρωσης των πελατών τους και διερεύνησης των αναγκών... Κώστας Παπαϊωάννου, 02/04/2025 - 09:20