Κώστας Παπαϊωάννου, 16/9/2022 - 13:00 facebook twitter linkedin Own Risk & Solvency Assessment – ORSA: Αυτοαξιολόγηση του ιδιαίτερου προφίλ κινδύνου μιας ασφαλιστικής εταιρίας Κώστας Παπαϊωάννου, 16/9/2022 facebook twitter linkedin Με αφορμή τις επικείμενες εξετάσεις των πρακτόρων ασφαλίσεων στην Αθήνα (24 Σεπτεμβρίου) από την Τράπεζα της Ελλάδος, καλό θα ήταν να αναφερθούμε στα θέματα αυτοαξιολόγησης του προφίλ κινδύνου των ασφαλιστικών εταιριών, επειδή όλα αυτά περιλαμβάνονται στην εξεταστέα ύλη και ταυτόχρονα είναι πολύ χρήσιμα στοιχεία, προκειμένου να ενημερωθεί ο πελάτης και να εδραιώσει το αίσθημα εμπιστοσύνης του απέναντι στις ασφαλιστικές εταιρίες, τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και την εποπτεία της ασφαλιστικής αγοράς. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις υποχρεούνται να διεξάγουν την αξιολόγηση του ιδιαίτερου προφίλ κινδύνου τους (Own Risk & Solvency Assessment - ORSA) τουλάχιστον ετησίως και μετά από κάθε σημαντική αλλαγή στο προφίλ κινδύνου. Σύμφωνα με το Ν. 4364/2016 (Solvency II), οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις δημοσιοποιούν σε ετήσια βάση έκθεση σχετικά με τη φερεγγυότητα και τη χρηματοοικονομική τους κατάσταση (Solvency & Financial Condition Report - SFCR). Στην έκθεση αυτή είναι ιδιαίτερα σημαντικά για σκοπούς διαφάνειας τα ακόλουθα: Η αναλυτική δημοσιοποίηση των ποσών της Κεφαλαιακής Απαίτησης Φερεγγυότητας και της Ελάχιστης Κεφαλαιακής Απαίτησης. Η διάρθρωση και το ύψος των ίδιων κεφαλαίων της ασφαλιστικής επιχείρησης. Η περιγραφή του συστήματος εσωτερικής διακυβέρνησης της ασφαλιστικής επιχείρησης. Σύμφωνα με αυτή την έκθεση μπορεί να απαιτηθεί εκτάκτως η δημοσιοποίηση στοιχείων εκ του περιεχομένου της SFCR, για τους εξής λόγους: Όταν παρατηρείται απόκλιση από την Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση και η εποπτική αρχή αμφισβητεί την δυνατότητα εφαρμογής του προγράμματος βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης της ασφαλιστικής επιχείρησης. Όταν παρατηρείται απόκλιση από την Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση και η εποπτική αρχή δεν έχει παραλάβει κάποιο πρόγραμμα βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης εντός μηνός από την ημέρα που δημιουργήθηκε η απόκλιση. Όταν παρατηρείται σημαντική απόκλιση από την Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας και η εποπτική αρχή δεν έχει παραλάβει κάποιο εφαρμόσιμο σχέδιο οικονομικής ανάκαμψης εντός δύο μηνών από την ημέρα που δημιουργήθηκε η απόκλιση. Περισσότερα γι’ αυτό και άλλα αντίστοιχα κρίσιμα θέματα, θα βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022 (δείτε εδώ). Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 23/05/2025 - 09:40 Ποια είναι τα επενδυτικά εργαλεία που προωθούν οι ασφαλιστικοί πράκτορες στους πελάτες τους;
Κώστας Παπαϊωάννου, 21/05/2025 - 09:24 Ο ενδιαφέρον Κλάδος Εγγυήσεων (15) και η σημαντική μείωση της παραγωγής του το 2024!
Κώστας Παπαϊωάννου, 19/05/2025 - 09:30 Ποια είναι η ολική αξία εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής και ποιες είναι οι επιπτώσεις της στον πελάτη!
Κώστας Παπαϊωάννου, 16/05/2025 - 09:26 Ποιες επιχειρήσεις νοούνται ως μητρικές και ποιες ως θυγατρικές σύμφωνα με όσα ορίζονται νομοθετικά!
Η διερεύνηση των αναγκών του πελάτη είναι πολύ σοβαρή διαδικασία για να την εμπιστεύεστε σε τυποποιημένα έντυπα! Το Solvency II, η IDD και η GDPR έχουν θέσει πολύ σοβαρές προδιαγραφές στα θέματα της επικοινωνίας του ασφαλιστικού πράκτορα... Κώστας Παπαϊωάννου, 13/05/2025 - 09:23
Τι είναι τα τεχνικά αποθέματα (ή προβλέψεις) που οι ασφαλιστικές εταιρίες υποχρεωτικά τηρούν σύμφωνα με το ν.4364/2016; Τι είναι τα τεχνικά αποθέματα (ή προβλέψεις) που οι ασφαλιστικές εταιρίες υποχρεωτικά τηρούν σύμφωνα με το ν.4364/2016; Τεχνικά αποθέματα είναι οι... Κώστας Παπαϊωάννου, 09/05/2025 - 09:19
Η αντασφάλιση και η κρισιμότητά της για τους ασφαλιστές και τους ασφαλισμένους! Χωρίς την υποστήριξη της αντασφάλισης καμία ασφαλιστική εταιρία δεν θα μπορούσε να αναλάβει και να καλύψει τους κινδύνους της εποχής... Κώστας Παπαϊωάννου, 07/05/2025 - 09:00
Τι σημαίνει Εξωτερική Ανάθεση (outsourcing ή εξωποριμός); Τα τελευταία χρόνια και ιδιαιτέρως μετά την ψήφιση του ν.4364/2016 – Solvency II, το φαινόμενο του εξωπορισμού ή εξωτερικής ανάθεσης... Κώστας Παπαϊωάννου, 05/05/2025 - 09:03
Πως καλύπτονται οι παρεπόμενοι κίνδυνοι σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο; Δείτε τις ιδιαιτερότητες των παρεπόμενων κινδύνων που μπορεί να καλύπτονται από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο των κλάδων γενικών ασφαλίσεων! Σε πολλές περιπτώσεις... Κώστας Παπαϊωάννου, 02/05/2025 - 09:04
Τι είναι το ξέπλυμα χρήματος (AML) και τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες γι’ αυτό; Επειδή έχει γίνει αρκετή κουβέντα, που δεν συνοδεύεται από την απαιτούμενη ανάλυση, σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος, καλό είναι οι... Κώστας Παπαϊωάννου, 28/04/2025 - 09:16