Είναι γνωστό ότι οι αποδόσεις των ασφαλιστικών προϊόντων Unit Linked, είναι άμεσα συνδεδεμένες με τα υποκείμενα σε αυτά προϊόντα των Αμοιβαίων Κεφαλαίων, στα οποία γίνονται οι επενδύσεις των ασφαλίστρων που καταβάλουν οι πελάτες. Επίσης είναι γνωστό ότι σε όσο μεγαλύτερη απόδοση της επένδυσής μας προσβλέπουμε, σε τόσο υψηλότερο κίνδυνο θα πρέπει να εκτεθούμε!
Τέλος είναι γνωστό ότι δεν μπορούμε να προσδοκούμε απ’ όλες τις επενδύσεις την ίδια απόδοση! Δηλαδή σε άλλη απόδοση προσδοκούμε και στοχεύουμε επενδύοντας σε μια μετοχή, σε άλλη σε ένα ομόλογο, σε άλλη σε ένα παράγωγο προϊόν και σε άλλη σε μια τραπεζική κατάθεση.
Επειδή τα επενδυτικά χαρτοφυλάκια των προϊόντων Unit Linked συνήθως εμπεριέχουν περισσότερα του ενός επενδυτικά προϊόντα, δηλαδή μπορεί να εμπεριέχουν από μετοχές και παράγωγα, μέχρι ομόλογα και καταθέσεις, αυτό σημαίνει ότι και οι αποδόσεις τους θα είναι ανάλογες με τους κινδύνους που κάθε ένα από αυτά τα επενδυτικά εργαλεία διατρέχει και φυσικά ανάλογες με το ποσοστό που το κάθε ένα από αυτά μετέχει στο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο.
Για να γίνει απόλυτα κατανοητή η σχέση μεταξύ κινδύνου και απόδοσης, σας παραθέτω τον παρακάτω πίνακα επιτοκιακών κινδύνων και αποδόσεων των διαφόρων επενδυτικών εργαλείων.
Περισσότερα σχετικά με τα προϊόντα Unit Linked, τα επενδυτικά χαρτοφυλάκιά τους και τους κινδύνους τους, θα βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021.
Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου
Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά
προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.
