Το άρθρο αυτό αφορά ιδιαίτερα τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.

Από την 10η Μαρτίου 2021 τίθεται σε εφαρμογή ο κανονισμός ΕΕ/2019/2088 που αφορά τις γνωστοποιήσεις αειφορίας στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Οι κίνδυνοι που διαχειρίζονται οι ασφαλιστές νομοθετικά εμπλουτίζονται με έναν ακόμα, αυτόν του κινδύνου βιωσιμότητας (δείτε εδώ).

Η προσαρμογή της Ελληνικής νομοθεσίας στα ευρωπαϊκά δεδομένα με το Solvency II, την IDD και τους υπόλοιπους νόμους και κανονισμούς της ΕΕ που πλέον εφαρμόζουμε και εδώ, άλλαξαν το ασφαλιστικό τοπίο, το οποίο η Ελληνική αγορά και οι διαμεσολαβούντες μέχρι πρόσφατα είχαν συνηθίσει να διαχειρίζονται. Η εποπτεία της ασφαλιστικής αγοράς από την ΤτΕ, επέβαλε νέους κανόνες.

Μια εκ των κορυφαίων αλλαγών είναι αυτή που αφορά τον τρόπο που πλέον θα πρέπει να αντιλαμβανόμαστε, να διαχειριζόμαστε και να εξηγούμε στους πελάτες μας τους κινδύνους που διαχειριζόμαστε και καλύπτουμε.

Έτσι, ενώ μέχρι τώρα είχαμε συνηθίσει να μιλάμε στους πελάτες μας και να εξηγούμε μόνο τους ασφαλιστικούς κινδύνους για τους οποίους τους καλύπτουμε, από εδώ και πέρα θα πρέπει να ασχολούμαστε και να αναλύουμε στους πελάτες μας και τους υπόλοιπους χρηματοοικονομικούς και λειτουργικούς κινδύνους (νέους για τους διαμεσολαβούντες), που και εκ της νομοθεσίας πλέον διαχειριζόμαστε.

Γι’ αυτό το λόγο οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, ιδιαιτέρως οι παλαιότεροι, χρειάζονται νέες και σε βάθος επιστημονικές γνώσεις, οι οποίες θα πρέπει να καλυφθούν σε σύντομο χρονικό διάστημα (χτες, αν είναι δυνατόν)!

Για να πάρετε μια γεύση αυτών που γράφω, θα παραθέσω μια (σχεδόν) πλήρη λίστα των κινδύνων (ασφαλιστικών, χρηματοοικονομικών και λειτουργικών) που εμπλέκονται στην ασφαλιστική εργασία, που θα πρέπει όχι απλώς να τους γνωρίζουμε, αλλά και να είμαστε σε θέση να τους εξηγούμε στους πελάτες μας, προκειμένου να κάνουμε σωστά, πλήρως και σύννομα τη δουλειά μας.

Ασφαλιστικοί κίνδυνοι

• Κίνδυνος Ανάληψης Ασφαλίσεων (ασφαλιστικός κίνδυνος).
• Κίνδυνοι μακροβιότητας-γήρατος, πρόωρου θανάτου, ατυχημάτων, ασθενειών, απώλειας ή καταστροφής περιουσιακών στοιχείων, αστικής ευθύνης και λοιποί ασφαλιστικοί κίνδυνοι που καλύπτονται μέσω αμιγώς ασφαλιστικών προϊόντων.
• Νέου τύπου ασφαλιστικοί κίνδυνοι όπως για παράδειγμα cyber risks, κίνδυνοι που σχετίζονται με κλιματολογικές αλλαγές, κίνδυνοι που σχετίζονται με ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, κίνδυνοι που σχετίζονται με τις νέες τεχνολογίες κ.α.

Τους ασφαλιστικούς κινδύνους δεν τους αναλύω περαιτέρω, επειδή θεωρώ αυτονόητη τη γνώση τους (αν και αυτό δεν είναι βέβαιο, τουλάχιστον όσον αφορά στους νέου τύπου κινδύνους).

Χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι (που φορούν το σύνολο των προϊόντων) και κίνδυνοι που σχετίζονται ειδικά με τα ασφαλιστικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης (π.χ. Unit Linked)

• Κίνδυνος αγοράς
• Πιστωτικός κίνδυνος
• Κίνδυνος ρευστότητας
• Κίνδυνος συγκέντρωσης
• Κίνδυνος βιωσιμότητας
• Μη συστηματικός κίνδυνος (Unsystematic Risk) ή Ειδικός κίνδυνος
• Συστηματικός κίνδυνος (Systematic Risk) ή Γενικός κίνδυνος
• Συστημικός Κίνδυνος (Systemic Risk)
• Κίνδυνος εκκαθάρισης - διακανονισμού
• Συναλλαγματικός κίνδυνος
• Κίνδυνος κράτους
• Φορολογικός κίνδυνος
• Επιτοκιακός κίνδυνος κ.α.

Λειτουργικοί κίνδυνοι

• Κίνδυνοι ζημιών που μπορεί να προκύψουν είτε λόγω ανεπαρκειών και ελλείψεων στις εσωτερικές διαδικασίες των ασφαλιστικών εταιριών, στα μηχανογραφικά και λοιπά λειτουργικά τους συστήματα ή ελλείψεων και ανεπαρκειών στο ανθρώπινο δυναμικό τους, είτε ακόμα και λόγω δυσμενών εξωτερικών παραγόντων (ν.4364/2016, Solvency II).

Όσους απ’ αυτούς τους κινδύνους δεν τους γνωρίζετε σε τέτοιο βάθος που να σας επιτρέπει να τους αναλύετε και στους πελάτες σας, αυτό σημαίνει ότι έχετε ελλιπή και ξεπερασμένη εκπαίδευση, με λάθος προσανατολισμό, που ίσως να μπορεί σε κάποιο βαθμό να σας βοηθά να αντεπεξέλθετε στις υποχρεώσεις σας για την επίτευξη των πωλησιακών σας στόχων, αλλά σας έχει αφήσει ακάλυπτους σε

γνώσεις που από τη νομοθεσία, την εποπτεία, αλλά και τις ανάγκες της αγοράς, είναι απολύτως κρίσιμες και υποχρεωτικές!

Αναφέρομαι ιδιαίτερα στους παλαιότερους εκ των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών όλων των βαθμίδων (πράκτορες, συντονιστές και μεσίτες), που δεν έχουν δώσει τις σύγχρονες εξετάσεις πιστοποίησης της ΤτΕ, αυτές με τις ερωτήσεις πολλαπλών επιλογών απάντησης (multiple choice), οι οποίοι έχουν και τα περισσότερα κενά γνώσεων.

Φροντίστε να καλύψετε σύντομα αυτά τα κενά γνώσεων που πιθανόν να έχετε, επειδή σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία (IDD), υπεύθυνοι για την κάλυψη των εκπαιδευτικών υποχρεώσεών τους είναι οι ίδιοι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και αυτούς θα ελέγξει η εποπτεία (ΤτΕ), εφόσον απαιτηθεί!     

Ποιος είναι και τι μπορεί να κάνει για εσάς ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είμαι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών θεμάτων, με ειδική εξειδίκευση στα προϊόντα Unit Linked, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και σύγχρονων νομοθετικών θεμάτων και υποχρεώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. 

Έχω κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχω εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική και Τράπεζα Πειραιώς).

Μπορώ να εκπαιδεύσω ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές όλων των βαθμίδων (και υποψήφιους), προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την ΤτΕ υποχρεωτικές γνώσεις των διαμεσολαβούντων. Να τους βοηθήσω να αποκτήσουν τις απαιτούμενες από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις, να τους βοηθήσω να εκσυγχρονίσουν τις ασφαλιστικές γνώσεις τους και τελικά να τους βοηθήσω να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης. 

Μπορώ να σας βοηθήσω να οργανώσετε μαθήματα φροντιστηριακού χαρακτήρα, στο χώρο σας, σε μικρές ή και μεγαλύτερες ομάδες συνεργατών σας. 

Συνεργάζομαι για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκω στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program. Ακόμα διδάσκω στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας.