Τι μας «διδάσκει» η ΤτΕ/ΔΕΙΑ με τις ΠΕΕ 153/8.1.2019 και 169/29.4.2020
Καινοτόμες οι νέες εκπαιδευτικές υποχρεώσεις των ασφαλιστικών εταιριών, των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και των διοικητικών στελεχών

Από την 1η Δεκεμβρίου 2010, η Τράπεζα της Ελλάδος ανέλαβε την εποπτεία του συστήματος ιδιωτικής ασφάλισης, μετά την κατάργηση, από την ίδια ημερομηνία, της Επιτροπής Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΕΠΕΙΑ). Το εποπτικό έργο ασκείται από τη Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΔΕΙΑ) της ΤτΕ. Οσονούπω κλείνουμε αισίως μια δεκαετία εποπτείας από την ΤτΕ! Μια δεκαετία που σημαδεύτηκε από σημαντικές αλλαγές στον ασφαλιστικό κλάδο.

Μεταξύ των αρμοδιοτήτων της ΤτΕ/ΔΕΙΑ είναι και η εποπτεία και υλοποίηση θεμάτων που αφορούν την εκπαίδευση των δικτύων πωλήσεων, αλλά και του εμπλεκόμενου διοικητικού δυναμικού των ασφαλιστικών εταιριών, με βάση τις αρμοδιότητες που της έχουν εκχωρηθεί με το ν.3867/2010 (Περί ανάληψης της εποπτείας των ασφαλιστικών εταιριών από την ΤτΕ) και απορρέουν και από τους νόμους 4364/2016 (Solvency II) και 4583/2018 (IDD), καθώς και τις αποφάσεις της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς και τις οδηγίες του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου. 

Επίσης και στον τομέα αυτό, η δεκαετία που πέρασε σημαδεύτηκε από κορυφαίες αλλαγές στα θέματα που αφορούν την εκπαίδευση και τις επαγγελματικές πιστοποιήσεις των διαμεσολαβούντων. Οι αλλαγές αυτές συνοψίζονται στις ακόλουθες ΠΕΕ (Πράξεις Εκτελεστικής Επιτροπής), με τις οποίες άλλαξε το τοπίο της εκπαίδευσης διαμεσολαβούντων στην Ελλάδα. 

• ΠΕΕ 16/21.5.2013 (Περί Εκπαίδευσης και πιστοποίησης γνώσεων των (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών) – Καταργήθηκε με την ΠΕΕ 153/8.1.2019, 
• ΠΕΕ 45/21.11.2014 (Περί επανεκπαίδευσης και επαναπιστοποίησης γνώσεων των (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών) – Καταργήθηκε με την ΠΕΕ 169/29.4.2020, 
• ΠΕΕ 46/4.12.2014 (Περί τροποποίησης διατάξεων της ΠΕΕ 16/21.5.2013), – Καταργήθηκε με την ΠΕΕ 153/8.1.2019,  
• ΠΕΕ 153/8.1.2019 (Περί πιστοποίησης επαγγελματικών γνώσεων για τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων) και η πρόσφατη, μεγάλης σημασίας, 
• ΠΕΕ 169/29.4.2020 (Περί επαγγελματικής εκπαίδευσης για τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων).

Άρα, οι δύο τελευταίες ΠΕΕ 153/8.1.2019 και 169/29.4.2020, σε συνδυασμό με αυτά που ορίζονται από τους νόμους 4364/2016 (Solvency II) και 4583/2018 (IDD), καθορίζουν επακριβώς σήμερα το ισχύον πλαίσιο των εκπαιδευτικών υποχρεώσεων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, ως εξής: 
1.    Πιστοποιήσεις επαγγελματικής επάρκειας, σε τρία επίπεδα  

• Α’ επίπεδο, Πράκτορες, Συντονιστές Πρακτόρων και εμπλεκόμενα διοικητικά στελέχη ασφαλιστικών εταιριών
• Β’ επίπεδο, Μεσίτες και εμπλεκόμενα διοικητικά στελέχη εταιριών
• Γ’ επίπεδο, Επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση, για Πράκτορες, Συντονιστές Πρακτόρων, Μεσίτες και εμπλεκόμενα διοικητικά στελέχη εταιριών

2.    Επαναπιστοποιήσεις (ετησίως), σε δύο τομείς

• Τομέας Α: Προϊόντα
• Τομέας Β: Θεσμικά θέματα της ασφαλιστικής αγοράς

Με βάση αυτά και όπως αναφέρεται στην ΠΕΕ 169/29.4.2020 (Περί επαγγελματικής εκπαίδευσης για τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων), «υποχρέωση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων είναι να υιοθετούν την κατάλληλη πολιτική και εν γένει διαδικασίες, σε τρόπο ώστε να διασφαλίζεται ότι τα πρόσωπα με τα οποία συνεργάζονται για τη διανομή των προϊόντων τους διαθέτουν διαρκώς τις αναγκαίες γνώσεις για την αποτελεσματική παροχή των υπηρεσιών προς τους πελάτες τους». 

Ένα νέο στοιχείο που εισήγαγε η ΤτΕ/ΔΕΙΑ με την ΠΕΕ 169/29.4.2020, είναι και η αξιολόγηση απ’ αυτήν των σεμιναρίων επαγγελματικής εκπαίδευσης και μέσω αυτής και η αντίστοιχη αξιολόγηση των εκπαιδευτών/συντελεστών των εκπαιδευτικών σεμιναρίων, για τους οποίους η ΤτΕ/ΔΕΙΑ επιθυμεί να έχει και βιογραφικό σημείωμα κάθε συντελεστή του σεμιναρίου (υπεύθυνου σεμιναρίου/συντάκτη ή/και επιμελητή ύλης/εισηγητή). Καιρός ήταν, προκειμένου να βελτιωθούν τα αποτελέσματα!

Επιπλέον μέσω αυτών των δύο ΠΕΕ, η ΤτΕ/ΔΕΙΑ, «ξεκαθαρίζει» ότι αυτό που την αφορά και σε αυτό έχει επικεντρωθεί και εποπτεύει, είναι η τεχνική-επιστημονική γνώση του ασφαλιστικού αντικειμένου (προϊόντων και θεσμικού πλαισίου), απ’ όλους τους εμπλεκόμενους!

Εν ολίγοις, δεν την αφορά η εκπαίδευση των εμπλεκομένων διαμεσολαβούντων σε θέματα τεχνικών και μεθόδων πωλήσεων και γι’ αυτό, τα έχει αφήσει εντελώς έξω απ’ όλα τα υποχρεωτικά πεδία διδακτέας και εξεταστέας ύλης! 

Αυτό που πλέον έχει καταστήσει απολύτως σαφές η ΤτΕ/ΔΕΙΑ είναι ότι πρέπει να επικεντρωθούμε στην εδραίωση των τεχνικών και επιστημονικών ασφαλιστικών γνώσεων, ιδιαιτέρως στα δίκτυα πωλήσεων (που είναι γεγονός ότι επί χρόνια έχουν παραμεληθεί ως προς την ανάπτυξη αυτού του είδους γνώσεων), προκειμένου να λειτουργούμε σύννομα! 

Εάν και εφόσον οι ασφαλιστικές εταιρίες καλύπτουν τις νομοθετικές/εποπτικές υποχρεώσεις τους στα θέματα τεχνικών ασφαλιστικών γνώσεων και εκπαίδευσης που αφορούν τα συνεργαζόμενα με αυτές δίκτυα πωλήσεων και εφόσον το επιθυμούν, τότε μπορούν να καλύψουν και τα (αναγκαία για την επιβίωση των δικτύων) θέματα που αφορούν πωλησιακά γνωστικά αντικείμενα, οικιοθελώς και χωρίς αυτό να αποτελεί νομική και εποπτική υποχρέωσή τους, όπως τα «τεχνικά» θέματα! 

Με αυτά τα δεδομένα θεωρώ ότι εφόσον επιθυμούμε και στοχεύουμε στην επίτευξη ευρωπαϊκών μέσων όρων ανάπτυξης και αποτελεσμάτων, η εποπτική στόχευση σχετικά με την εκπαίδευση είναι προς την ορθή κατεύθυνση!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς).

Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκει στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program αντικείμενα όπως Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α. Ακόμα διδάσκει στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας.

Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης.