Δύο Εποπτικές Δηλώσεις σχετικά με τις εξαιρέσεις που σχετίζονται με συστημικά γεγονότα όπως πανδημίες, φυσικές καταστροφές ή μεγάλες επιθέσεις στον κυβερνοχώρο καθώς και τη διαχείριση «μη επιβεβαιωμένης» (non-affirmative) έκθεσης σε κινδύνους του κυβερνοχώρου δημοσίευσε η EIOPA.

Εποπτική Δήλωση σχετικά με τις εξαιρέσεις σε ασφαλιστικά προϊόντα που σχετίζονται με κινδύνους που προκύπτουν από συστημικά γεγονότα

Καθώς η συχνότητα των συστημικών γεγονότων αυξάνεται, υπάρχει ο κίνδυνος τα ασφαλιστικά προϊόντα που τα καλύπτουν να καταστούν μη προσιτά ή μη διαθέσιμα. Ταυτόχρονα, προϊόντα που καλύπτουν τέτοια γεγονότα ή προϊόντα που δε έχουν σχεδιαστεί για τέτοιες καλύψεις ενδέχεται να τα αποκλείουν ρητά στο μέλλον. Αυτές οι εξελίξεις έχουν τη δυνατότητα να διευρύνουν περαιτέρω τα υφιστάμενα κενά προστασίας, τα οποία μπορεί να έχουν αρνητικές επιπτώσεις στους καταναλωτές και να κάνουν τις οικονομίες και τις κοινωνίες μας λιγότερο ανθεκτικές.

Η εποπτική δήλωση της EIOPA στοχεύει στην προώθηση της εποπτικής σύγκλισης στον τρόπο με τον οποίο οι αρμόδιες εθνικές αρχές αξιολογούν τη μεταχείριση των εξαιρέσεων ως μέρος της διαδικασίας σχεδιασμού του προϊόντος και των όρων και προϋποθέσεων. Η δήλωση επιδιώκει να διασφαλίσει ότι τα συμφέροντα των υφιστάμενων και των μελλοντικών αντισυμβαλλομένων λαμβάνονται δεόντως υπόψη όταν τα προϊόντα αναπτύσσονται ή αναθεωρούνται ή όταν συμβαίνουν γεγονότα που θέτουν αμφιβολίες για το εύρος της κάλυψης.

Πέρα από τις γενικές απαιτήσεις που αφορούν τη σαφήνεια του συμβολαίου και τη γλωσσική απλότητα, η EIOPA συνιστά στις αρμόδιες εθνικές αρχές να παρακολουθούν εάν οι κατασκευαστές ασφαλιστικών προϊόντων αξιολογούν κατάλληλα τους όρους και τις προϋποθέσεις και το εύρος της κάλυψης όποτε ο κίνδυνος που προκύπτει από ένα συστημικό γεγονός καθίσταται μη ασφαλίσιμος ή υπάρχει έλλειψη σαφήνειας ως προς το εάν ο κίνδυνος καλύπτεται ή όχι.

Γενικότερα, πέρα από τις γενικές απαιτήσεις επίβλεψης και διακυβέρνησης προϊόντων, όταν αναπτύσσονται νέα προϊόντα, η EIOPA συνιστά την αξιολόγηση των αναγκών, των στόχων και των χαρακτηριστικών της αγοράς-στόχου σε σχέση με τον αποκλεισμό των κινδύνων που προκύπτουν από συστημικά γεγονότα – συμπεριλαμβανομένου του προσδιορισμού του εάν οι κίνδυνοι που προέρχονται από συστημικά γεγονότα είναι καλυμμένοι ή όχι.

Αν και μπορεί να υπάρχει ένα όριο στην ασφαλισιμότητα, η EIOPA είναι της άποψης ότι οι καταναλωτές και οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να αξιολογήσουν καλύτερα τους κινδύνους - συμπεριλαμβανομένων εκείνων που προέρχονται από συστημικά γεγονότα - όταν η κάλυψη είναι σαφής και ευθυγραμμισμένη με τις ανάγκες της αγοράς-στόχου. Συνεπώς, η εποπτική δήλωση υποστηρίζει τη μεγαλύτερη σαφήνεια και τη συγκεκριμένη προσαρμογή στην αγορά-στόχο.

Διαβάστε εδώ την εποπτική δήλωση.

Εποπτική Δήλωση σχετικά με τη διαχείριση «μη επιβεβαιωμένης» έκθεσης σε κινδύνους του κυβερνοχώρου

Οι ασφαλιστές εκτίθενται σε πιθανές απώλειες που σχετίζονται με τον κυβερνοχώρο μέσω των συμβολαίων ασφάλισης κυβερνοχώρου αλλά και των συμβολαίων που δεν λαμβάνουν ρητά υπόψη τους κινδύνους στον κυβερνοχώρο (μη επιβεβαιωμένες καλύψεις). Δεδομένης της έκθεσης των επιχειρήσεων σε αυτήν την αυξανόμενη κατηγορία κινδύνου, η EIOPA συνιστά στις αρμόδιες εθνικές αρχές να δώσουν μεγαλύτερη προσοχή στην αξιολόγηση που κάνουν οι ασφαλιστικές εταιρείες στους όρους και τις προϋποθέσεις των υφιστάμενων ασφαλιστικών προϊόντων τους που καλύπτουν κινδύνους στον κυβερνοχώρο.

Η εποπτική δήλωση της EIOPA στοχεύει στην προώθηση της εποπτικής σύγκλισης στον τρόπο με τον οποίο οι αρμόδιες εθνικές αρχές αντιμετωπίζουν την αγορά όσον αφορά τους κινδύνους στον κυβερνοχώρο. Η δήλωση αναφέρεται στην ανάγκη για μια από πάνω προς τα κάτω στρατηγική και στον προσδιορισμό της διάθεσης των (αντ)ασφαλιστικών επιχειρήσεων να ασφαλίζουν τους κινδύνους του κυβερνοχώρου. Αντανακλά επίσης την πιθανή ανάγκη για αναθεώρηση των όρων και προϋποθέσεων των συμβάσεων σχετικά με την κάλυψη του κυβερνοχώρου και την ανάγκη να υπάρχει μια στρατηγική για τον τρόπο κοινοποίησης της αναθεώρησης στους αντισυμβαλλόμενους με σαφήνεια και έγκαιρα.

Οι επιχειρήσεις θα πρέπει να δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στους παραδοσιακούς αποκλεισμούς που αφορούν τον πόλεμο και την τρομοκρατία και οι οποίοι ενδέχεται να μην λαμβάνουν υπόψη τις ψηφιακές πτυχές του σύγχρονου πολέμου και, κατά συνέπεια, να οδηγούν σε αβεβαιότητα και ασάφεια όσον αφορά τις καλύψεις. Στόχος είναι ο εξής: οι όροι και οι προϋποθέσεις να είναι σαφείς, απλοί και ευθυγραμμισμένοι με τη συνολική στρατηγική και επιθυμία των ασφαλιστικών σχετικά με την κάλυψη κινδύνων του κυβερνοχώρου, ενώ ταυτόχρονα να είναι αποδοτικοί σε σχέση µε το κόστος τους σύμφωνα με την αγορά-στόχο.

Η δήλωση υπογραμμίζει επίσης την ανάγκη για τις επιχειρήσεις να εντοπίζουν και να μετρούν την έκθεσή τους στον κυβερνοχώρο με σκοπό την εφαρμογή υγιών πρακτικών underwriting στον κυβερνοχώρο. Η διαχείριση μη επιβεβαιωμένων εκθέσεων στον κυβερνοχώρο είναι ιδιαίτερης σημασίας, συμπεριλαμβανομένης της τακτικής αξιολόγησης και χρήσης της διαθέσιμης αντασφαλιστικής ικανότητας για τον μετριασμό του κινδύνου συσσώρευσης που σχετίζεται με τους κινδύνους του κυβερνοχώρου.

Διαβάστε εδώ την εποπτική δήλωση.

Και οι δύο εποπτικές δηλώσεις επωφελήθηκαν σε μεγάλο βαθμό από την ανατροφοδότηση που έλαβε η EIOPA από τα ενδιαφερόμενα μέρη κατά τη φάση της δημόσιας διαβούλευσης. Οι απαντήσεις εξετάστηκαν δεόντως και δημοσιεύθηκαν σε πίνακα ψηφίσματος που συνοδεύει τις δηλώσεις, αναφέρει η εποπτική αρχή.