Στις τελευταίες θέσεις του δείκτη ανθεκτικότητας του κορυφαίου αντασφαλιστικού ομίλου Swiss Re φιγουράρει η χώρα μας. Όπως επισημαίνεται σε σχετική μελέτη, η Ελλάδα βρίσκεται στην τελευταία θέση της κατάταξης, με τον δείκτη μακροοικονομικής ανθεκτικότητάς της να ανέρχεται στο 0,16 το 2021, ωστόσο για το 2022 αναμένεται να ανέβει μια θέση, ξεπερνώντας την Τουρκία. Αλλά και στον δείκτη ανθεκτικότητας στις φυσικές καταστροφές η χώρα μας καταλαμβάνει τη θέση του ουραγού (3%) με το κενό προστασίας να κυμαίνεται στα 0,7 δισ. δολάρια.

Αναλυτικότερα σύμφωνα με το δείκτη ανθεκτικότητας της Swiss Re, το 2021 ανακτήθηκε η μακροοικονομική ανθεκτικότητα της παγκόσμιας οικονομίας. Το γεγονός αυτό οφείλεται στην κυκλική ανάκαμψη από την κρίση της νόσου COVID-19 καθώς και στην αύξηση των μακροπρόθεσμων επιτοκίων κατά τη διάρκεια του έτους. Ωστόσο, οι αναλυτές της Swiss Re εκτιμούν ότι η ανθεκτικότητα που χάθηκε το 2020 λόγω COVID-19 θα ανακτηθεί μόνο φέτος ενώ οποιαδήποτε οικονομική επιδείνωση τους επόμενους μήνες μπορεί επηρεάσει αρνητικά την ανάκαμψη.

Ειδικότερα, η ανάκαμψη της μακροοικονομικής ανθεκτικότητας οφείλεται στην ισχυρή δημοσιονομική βελτίωση, ωστόσο οι προηγμένες οικονομίες δεν ευνοήθηκαν ιδιαίτερα από τη νομισματική πολιτική. Οι διαρθρωτικοί μακροοικονομικοί δείκτες όπως το ανθρώπινο κεφάλαιο και η αποτελεσματικότητα της αγοράς εργασίας εξακολουθούν να επιβαρύνουν την ανθεκτικότητα, ιδίως στις αναδυόμενες αγορές. Η Swiss Re εκτιμά ότι φέτος, οι ευνοϊκές οικονομικές συγκυρίες θα στηρίξουν περαιτέρω τον δημοσιονομικό χώρο, ενώ η δράση της κεντρικής τράπεζας για τον περιορισμό του επίμονου πληθωρισμού θα διευρύνει το χώρο της νομισματικής πολιτικής.

Το 2021, ο παγκόσμιος δείκτης μακροοικονομικής ανθεκτικότητας του Swiss Re Institute (E-RI) αυξήθηκε κατά 12% σε σύγκριση με το 2020, στο 0,50, ενώ σύμφωνα με τα προκαταρκτικά στοιχεία, το 2022 αναμένεται να κυμανθεί στο 0,53 (αύξηση 7%). Οι πέντε χώρες που κυριαρχούν στην κατάταξη ανθεκτικότητας του 2021, είναι η Ελβετία, η Φινλανδία, η Νορβηγία, η Ολλανδία και η Δανία. Η Ελλάδα βρίσκεται στην τελευταία θέση της κατάταξης, με τον δείκτη μακροοικονομικής ανθεκτικότητάς της να ανέρχεται στο 0,16 το 2021.

Δείκτης Μακροοικονομικής Ανθεκτικότητας SRI (E-RI) 

Πηγή: Swiss Re Institute

Η ανθεκτικότητα του ασφαλιστικού κλάδου ανέκαμψε το 2021, κυρίως λόγω της ισχυρής βελτίωσης της ανθεκτικότητας στην υγεία, η οποία αντιστάθμισε την ασθενέστερη θνησιμότητα και την ανθεκτικότητα σε φυσικές καταστροφές.  

Ο παγκόσμιος σύνθετος δείκτης ανθεκτικότητας του ασφαλιστικού κλάδου (I-RI) αυξήθηκε ελαφρά στο 54,3% το 2021 (2020: 54,2%). Ωστόσο, η συνολική ανθεκτικότητα του κλάδου εξακολουθεί να είναι χαμηλότερη από ό,τι πριν από την κρίση COVID-19 (54,4%) και την παγκόσμια οικονομική κρίση (56,4%). Το συνδυασμένο παγκόσμιο κενό προστασίας έναντι κινδύνων υγείας, θνησιμότητας και φυσικών καταστροφών αυξήθηκε οριακά σε νέο ρεκόρ 1,42 τρισ. δολαρίων το 2021. Ενώ η ασφαλιστική προστασία εξακολουθεί να αυξάνεται έντονα το 2022, αναμένεται επιδείνωση της ανθεκτικότητας του ασφαλιστικού κλάδου λόγω της μείωσης των δημόσιων παροχών και της αξίας των περιουσιακών στοιχείων.

Η παγκόσμιος δείκτης ανθεκτικότητας στη θνησιμότητα μειώθηκε στο 45,7% το 2021, λόγω της πτώσης που σημειώθηκε στην αναδυόμενη Ασία, την αναδυόμενη Ευρώπη και τη Βόρεια Αμερική. Το παγκόσμιο κενό προστασίας της θνησιμότητας διευρύνθηκε κατά σχεδόν 10% σε 433 δισ. δολάρια.

Ο δείκτης ανθεκτικότητας στην υγεία βελτιώθηκε κατά 0,7 π.μ. στο 92,5% το 2021, πλησιάζοντας την απόδοση 93% που σημειώθηκε το 2010. Το παγκόσμιο χάσμα προστασίας της υγείας μειώθηκε κατά 4,3% στα 737 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ

Το παγκόσμιο κενό προστασίας της υγείας μειώθηκε κατά 4,3% στα 737 δισ. δολάρια το 2021, υποβοηθούμενο από την ισχυρή ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς και την κλιμάκωση των κυβερνητικών προσπαθειών για την κάλυψη των δαπανών υγείας που σχετίζονται με την πανδημία. 

Η ανθεκτικότητα στις φυσικές καταστροφές παρέμεινε χαμηλή, με το 75% των εκθέσεων σε κίνδυνο παγκοσμίως να είναι ακάλυπτο το 2021. Ανά χώρα, οι πληθυσμοί της Δανίας, της Γαλλίας, της Νέας Ζηλανδίας, της Αυστραλίας και του Ηνωμένου Βασιλείου προστατεύτηκαν περισσότερο από κινδύνους φυσικών καταστροφών το 2021. Η Ελλάδα είναι ουραγός και σε αυτή την κατάταξη με το Δείκτη Ανθεκτικότητας στις Φυσικές Καταστροφές να κυμαίνεται στο 3% και το κενό προστασίας να αγγίζει τα 0,7 δισ. δολάρια.

Δείκτης Ανθεκτικότητας στις Φυσικές Καταστροφές SRI

Πηγή: Swiss Re Institute

Προσομοιώνοντας τον τρόπο με τον οποίο ο υψηλός πληθωρισμός μπορεί να επηρεάσει τα κενά προστασίας, η Swiss Re εκτιμά ότι οι αυξήσεις των τιμών το 2022 θα μπορούσαν να μεταφραστούν σε διεύρυνση του παγκόσμιου κενού προστασίας κατά 3,8% το 2021.

"Η κυκλική ανάκαμψη τόσο της μακροοικονομικής ανθεκτικότητας όσο και της ανθεκτικότητας του ασφαλιστικού κλάδου το 2021 δεν μπορεί να κρύψει το γεγονός ότι απαιτούνται ακόμη βαθιές διαρθρωτικές μεταρρυθμίσεις για την προώθηση της μακροπρόθεσμης ανάπτυξης. Για να εξασφαλιστεί μεγαλύτερη ανθεκτικότητα και να υποστηριχθεί η μακροπρόθεσμη οικονομική σταθερότητα, πρέπει να ενισχυθούν διαρθρωτικές παράμετροι όπως οι υποδομές και το ανθρώπινο κεφάλαιο και να μειωθεί η ανισότητα" δήλωσε ο Jerome Jean Haegeli, Group Chief Economist, Swiss Re.