close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστικές Ειδήσεις
  • Ιδιωτική Ασφάλιση

ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦAΛΙΣΗ

Μόντε Κάρλο: Νέες λύσεις και προϊόντα στη run-off αγορά!
Κωνσταντίνος Ε. Σπύρου
Κωνσταντίνος Ε. Σπύρου,
25/9/2019 - 14:40
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Μόντε Κάρλο: Νέες λύσεις και προϊόντα στη run-off αγορά!

Κωνσταντίνος Ε. Σπύρου, 25/9/2019
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Κάθε χρόνο η ασφαλιστική αγορά στο ραντεβού του Μόντε Κάρλο, αναζητά λύσεις και προϊόντα για τις αντασφαλιστικές της ανάγκες, οι οποίες σήμερα στη νέα εποπτική εποχή ίσως να είναι πολλές φορές υποχρεωτικές κάτω από την ευρωπαϊκή οδηγία Solvency II. Φέτος, για ακόμα μια χρονιά, οι καθαρά αντασφαλιστικές προτάσεις  δείχνουν να υπερκαλύπτουν τις ανάγκες της αγοράς με έντονο ενδιαφέρον να παρουσιάζεται στις λύσεις μεταφοράς χαρτοφυλακίου και στη run-off αγορά. 

Μια τέτοια πρόταση φέρνει ο Arndt Gossmann που γνωρίζει καλά την αγορά του run-off. Ήδη από το 2018, στο ετήσιο αντασφαλιστικό συνέδριο του Μπάντεν-Μπάντεν στη Γερμανία, ο κ. Arndt Gossmann είχε ανακοινώσει  την πρόθεσή του να προχωρήσει στη σύσταση της Gossmann & Cie., μιας νέας εταιρείας ανάληψης ασφαλιστικών κινδύνων (risk carrier). Με στρατηγικό συνεργάτη τη Munich Re, η νέα εταιρεία θα προσφέρει ένα καινοτόμο προϊόν στις ασφαλιστικές (πλην Ζωής) που αναζητούν τρόπους να αναδιαρθρώνουν τα χαρτοφυλάκιά τους σε συνεχή βάση.

Απαντώντας στην αυξανόμενη ανάγκη των ασφαλιστικών για βελτίωση της λειτουργίας και σωστή κατανομή των κεφαλαίων τους, η Gossmann & Cie. ανέπτυξε το ExPRO (ακρωνύμιο του Expiring Policy Roll-Over), που βοηθά τις ασφαλιστικές εταιρείες της Ευρώπης να βελτιώσουν τη διάρθρωση των χαρτοφυλακίων τους (πλην Ζωής), διαγράφοντας από τα ενεργά τους χαρτοφυλάκια, συμβόλαια που λήγουν. Επίσης, επιτρέπει τη μεταφορά (πώληση) σε κάποιον ανεξάρτητο risk carrier, συμβολαίων που αναμένεται να λήξουν στο μέλλον. Έτσι, οι ασφαλιστικές μπορούν να αποδεσμεύουν κεφάλαια στους ισολογισμούς τους, αδρανοποιώντας τις δραστηριότητες που δεν αναμένεται να τους αποφέρουν έσοδα στο μέλλον. Ένα ιδιαίτερα πρωτοποριακό χαρακτηριστικό του νέου προϊόντος είναι το ότι λαμβάνει υπόψιν όχι μόνον τις υπάρχουσες, αλλά και τις πιθανές μελλοντικές απαιτήσεις που συνδέονται με ένα ληγμένο συμβόλαιο.

Στο πλαίσιο της φετινής συνάντησης του Μόντε Κάρλο, είχαμε την ευκαιρία να συναντήσουμε τον κ. Gossmann για να μας εξηγήσει από κοντά, τα οφέλη της μεταφοράς χαρτοφυλακίου και πιο συγκεκριμένα του ExPro, που ο ίδιος και η ομάδα του δημιούργησαν.

Όπως μας είπε, οι πελάτες των ασφαλιστικών προϊόντων αλλάζουν, όπως αλλάζουν και οι ανάγκες τους όσον αφορά την κάλυψη από διαφόρους κινδύνους, ενώ παράλληλα έχουν τη δυνατότητα να επιλέγουν μία από τις πολλές ασφαλιστικές που διαθέτουν παρεμφερή προϊόντα. Οι ασφαλιστικές εταιρείες, από την άλλη, είναι υποχρεωμένες να διατηρούν ένα συγκεκριμένο επίπεδο λειτουργίας και να διαχειρίζονται τα παλιά συμβόλαια ως τμήμα του ενεργού τους χαρτοφυλακίου - τουλάχιστον για ένα προσωρινό διάστημα.

H Φερεγγυότητα II απαιτεί από τις ασφαλιστικές εταιρείες να δεσμεύουν κεφάλαια για πιθανές αποζημιώσεις που σχετίζονται με συμβόλαια τα οποία έχουν λήξει. Επιπλέον, το 2022 θα κληθούν να επωμιστούν ακόμη μεγαλύτερο βάρος, λόγω  της υλοποίησης του IFRS 17. Όλες αυτές οι προβλέψεις χρειάζεται να διατηρούνται για τα συμβόλαια που έχουν λήξει, ασχέτως αν δεν αναμένεται πλέον ασφάλιστρο (έσοδο).

Κάθε χρόνο, οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές δεν ανανεώνουν ένα ποσοστό μεταξύ 4 και 25 τοις εκατό των ενεργών τους συμβολαίων (πλην Ζωής). Και στο ποσοστό αυτό δεν υπολογίζονται τα συμβόλαια από ολόκληρα χαρτοφυλάκια που αποφασίζουν να κλείσουν, δηλαδή τα παραδοσιακά run-off χαρτοφυλάκια. Τα κεφάλαια, τα οποία βρίσκονται παγιδευμένα στους ισολογισμούς προκειμένου να προσφέρουν κάλυμμα σε ενδεχόμενες απαιτήσεις από ληγμένα συμβόλαια, είναι περίπου ίσα με τα κεφάλαια που απαιτούνται για μία τυπική συναλλαγή run-off. 

Το ExPRO διασφαλίζει ότι το ενεργό χαρτοφυλάκιο μιας ασφαλιστικής εταιρείας απαλλάσσεται από το βάρος των συμβολαίων που δεν ανανεώνονται και παραμένει ελεύθερο από τέτοια βάρη σε βάθος χρόνου. Έτσι, διευκολύνεται η λειτουργία της εταιρείας και απελευθερώνονται πλήρως κεφάλαια τα οποία θα δεσμεύονταν έναντι εμφανών ή αφανών απαιτήσεων οι οποίες συνδέονται με αυτά τα συμβόλαια. Ουσιαστικά, ευθύς μόλις λήξει ένα συμβόλαιο χωρίς να ανανεωθεί, η ασφαλιστική μπορεί να αποδεσμεύσει τα αντίστοιχα κεφάλαια.  

Ένα ακόμη ενδιαφέρον χαρακτηριστικό του ExPRO είναι η δυνατότητα προθεσμιακής τιμολόγησης (forward pricing), καθώς είναι εφικτός ο προσδιορισμός της τιμής όχι μόνον ενός συμβολαίου που έληξε, αλλά και ενός άλλου το οποίο θα λήξει στο μέλλον. Με τον τρόπο αυτό μπορεί να καλύπτονται περίοδοι διαρκείας μέχρι και δύο χρόνων. Η όλη προσέγγιση βασίζεται στην εφαρμογή προηγμένων τεχνικών ανάλυσης δεδομένων (data analytics) που μας επιτρέπουν να εντοπίζουμε τη "γενετική ταυτότητα" (το DNA) των συμβολαίων που λήγουν (χωρίς ανανέωση).

Ο κος Gossmann δήλωσε χαρακτηριστικά στη συνάντησή μας πως: "Θέλουμε να προσφέρουμε στις ασφαλιστικές μια ευκαιρία να βελτιστοποιήσουν τα χαρτοφυλάκια τους πολύ πριν αυτά καταστούν ώριμα να συμπεριληφθούν σε μια διαδικασία run-off. Χάρη στην καινοτόμα προσέγγιση του ExPRO, η μετακύλιση (rollover) συμβολαίων που αναμένεται να λήξουν σε σύντομο χρονικό διάστημα θα μπορεί να γίνεται όχι μόνον πιο εύκολα και γρήγορα, αλλά και με μικρότερο κόστος σε σχέση με τα όσα ισχύουν μέχρι σήμερα στις πωλήσεις ανενεργών χαρτοφυλακίων".

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της Gossmann & Cie., ο όγκος των συμβολαίων που οδηγούνται σε λήξη χωρίς ανανέωση φτάνει το 4 τοις εκατό του μεγέθους της ασφαλιστικής παραγωγής, ποσοστό που στην Ευρώπη αντιστοιχεί σε μια αγορά δυνητικού ύψους άνω των 10 δισεκατομμυρίων ευρώ. 

Η Gossmann & Cie. υποστηρίζεται από μαθηματικούς και εξειδικευμένα στελέχη της Munich Re. "Δεν συμφωνούμε μόνο την τιμή συμβολαίων που έχουν λήξει, αλλά δεσμευόμαστε και για την τιμή συμβολαίων που θα λήξουν στο μέλλον. Αυτό μπορούμε να το κάνουμε για διάστημα μέχρι και δύο χρόνια, καθώς βασιζόμαστε σε προηγμένες τεχνικές data analytics οι οποίες μας επιτρέπουν να εντοπίζουμε το DNA των συμβολαίων που οδηγούνται προς λήξη χωρίς ανανέωση. Για μια ασφαλιστική αυτό είναι ένα πολύτιμο εργαλείο με το οποίο μπορεί, διακριτικά και χωρίς πολύπλοκες διαδικασίες, να επικεντρωθεί στο πώς θα αξιοποιεί τα κεφάλαιά της για να στηρίζει τη μελλοντική της ανάπτυξη και τις σχέσεις της με τους υφιστάμενους πελάτες".
 
Σύμφωνα με τον κ. Gossmann, "η πιλοτική εφαρμογή του ExPRO οδήγησε σε μείωση του κόστους κεφαλαίου σε ποσοστό μεταξύ 17 και 49 τοις εκατό, ενώ βοήθησε να διαγραφούν περισσότερο από το 75% των ληγμένων συμβολαίων. Τα αποτελέσματα αυτά είναι εντυπωσιακά. Περιμένουμε ότι μόλις το προϊόν αρχίσει να διατίθενται επισήμως στην Αγορά μέχρι το τέλος του 2019, η ανταπόκριση των ασφαλιστικών θα είναι σημαντική".
 
Η λύση ExPRO θα είναι έτοιμη να εισαχθεί στην Αγορά μέσα στο τελευταίο τρίμηνο του 2019 από μία νέα εταιρεία επικεφαλής της οποίας θα είναι ο κ. Arndt Gossmann. H Munich Re θα συμμετέχει σε όλες τις συναλλαγές ως στρατηγικός συνεργάτης, ενώ θα αναλαμβάνει και το μεγαλύτερο μέρος του αντασφαλιστικού ρίσκου. Η νέα εταιρεία θα μπορεί να λειτουργεί σε όλες τις χώρες της Ευρώπης.  Αρχικά, η έμφαση θα δοθεί στις αγορές της Γερμανίας, της Αυστρίας, της Ελβετίας, της Γαλλίας και της Ιταλίας, ενώ η επέκταση και σε άλλες Αγορές περιλαμβάνεται στα μεσοπρόθεσμα σχέδιά της, καθώς υπάρχει ήδη ουσιαστικό ενδιαφέρον από όλο τον κλάδο.  
 

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • Μόντε Κάρλο
  • Monte Carlo
  • Arndt Gossmann
  • run off
  • Munich Re
  • ExPRO
  • χαρτοφυλάκια

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Έκτακτο: Έτοιμο το Υπουργείο Υγείας να υπογράψει συμβάσεις με ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες
    Κωνσταντίνος Ε. Σπύρου, 30/10/2025 - 11:15

    Έκτακτο: Έτοιμο το Υπουργείο Υγείας να υπογράψει συμβάσεις με ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες

  • Τι έκανε σήμερα στην Πλατεία Συντάγματος η Interamarican - Δείτε το video
    Κωνσταντίνος Ε. Σπύρου, 29/10/2025 - 16:28

    Τι έκανε σήμερα στην Πλατεία Συντάγματος η Interamarican - Δείτε το video

  • Allianz Olympic Day 2025: Το βαθιά ανθρώπινο μήνυμα μιας πολύ μεγάλης εταιρείας (video)
    Κωνσταντίνος Ε. Σπύρου, 29/10/2025 - 11:55

    Allianz Olympic Day 2025: Το βαθιά ανθρώπινο μήνυμα μιας πολύ μεγάλης εταιρείας (video)

  • Η Euroins «ανέβασε στροφές» στο Διαδρόμιο Σπαθοβουνίου - Μοναδική εμπειρία συν-οδήγησης με τον Θέμη Χαλκιά
    Κωνσταντίνος Ε. Σπύρου, 22/10/2025 - 16:22

    Η Euroins «ανέβασε στροφές» στο Διαδρόμιο Σπαθοβουνίου - Μοναδική εμπειρία συν-οδήγησης με τον Θέμη Χαλκιά

  • Πώς το Άμπου Ντάμπι χτίζει το πιο ολοκληρωμένο οικοσύστημα υγείας στον κόσμο

    Πώς το Άμπου Ντάμπι χτίζει το πιο ολοκληρωμένο οικοσύστημα υγείας στον κόσμο

    Το Άμπου Ντάμπι εξελίσσεται με σταθερά βήματα σε παγκόσμιο σημείο αναφοράς για την υγειονομική καινοτομία. Δεν πρόκειται απλώς για έναν...
    Κωνσταντίνος Ε. Σπύρου, 20/10/2025 - 19:45
  • Baden-Baden 2025: Πειθαρχία και νέες ισορροπίες σε μια αγορά που “μαλακώνει” αλλά δεν χαλαρώνει

    Baden-Baden 2025: Πειθαρχία και νέες ισορροπίες σε μια αγορά που “μαλακώνει” αλλά δεν χαλαρώνει

    Η ετήσια συνάντηση της παγκόσμιας αντασφαλιστικής και ασφαλιστικής αγοράς ξεκίνησε χθες στο ιστορικό θέρετρο της νοτιοδυτικής Γερμανίας, συγκεντρώνοντας εκατοντάδες κορυφαία...
    Κωνσταντίνος Ε. Σπύρου, 20/10/2025 - 15:06
  • Η Ελλάδα γερνά χωρίς σχέδιο: Τι μας δείχνει το Longevity Preparedness Index

    Η Ελλάδα γερνά χωρίς σχέδιο: Τι μας δείχνει το Longevity Preparedness Index

    Η Ελλάδα συγκαταλέγεται επίσημα στις πιο «γηρασμένες» χώρες της Ευρώπης. Σύμφωνα με τη Eurostat, το 23,9 % του πληθυσμού το...
    Κωνσταντίνος Ε. Σπύρου, 20/10/2025 - 13:18
  • «Μια γιορτή που γίνεται κάθε 5 χρόνια και αφορά τα πάντα γύρω σου»

    «Μια γιορτή που γίνεται κάθε 5 χρόνια και αφορά τα πάντα γύρω σου»

    Κάθε πέντε χρόνια, στις 20 Οκτωβρίου, γιορτάζεται η Παγκόσμια Ημέρα Στατιστικής, μια πρωτοβουλία του Οργανισμού Ηνωμένων Εθνών (ΟΗΕ) για να...
    Κωνσταντίνος Ε. Σπύρου, 20/10/2025 - 09:21
  • Ο Μικρός Δακτύλιος επιστρέφει: όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε

    Ο Μικρός Δακτύλιος επιστρέφει: όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε

    Από σήμερα, Δευτέρα 20 Οκτωβρίου 2025, ο Μικρός Δακτύλιος τίθεται ξανά σε ισχύ για το κέντρο της Αθήνας, με στόχο...
    Κωνσταντίνος Ε. Σπύρου, 20/10/2025 - 08:49
  • Η τεχνολογία στο επίκεντρο: Ο Όμιλος Munich Re και ERGO χαράσσουν το ψηφιακό τους μέλλον στη Βαρσοβία

    Η τεχνολογία στο επίκεντρο: Ο Όμιλος Munich Re και ERGO χαράσσουν το ψηφιακό τους μέλλον στη Βαρσοβία

    Η τεχνολογία στο επίκεντρο: Το Group Technology Leaders’ Conference 2025 της Munich Re και ERGO στη Βαρσοβία Η τεχνολογία ως κινητήριος...
    Κωνσταντίνος Ε. Σπύρου, 18/10/2025 - 14:17

Σελίδες

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

ΕΑΕΕ: Δημοσίευση από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή της πρότασής της για τα μέτρα 2ου επιπέδου στο πλαίσιο της αναθεώρησης του Solvency II
16:15 ΕΑΕΕ: Δημοσίευση από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή της πρότασής της για τα μέτρα 2ου επιπέδου στο πλαίσιο της αναθεώρησης του Solvency II
  • 16:05 H ΕΑΕΕ στηρίζει και φέτος τη Διεύθυνση Τροχαίας Αττικής με δωρεά αλκοολομέτρων (βίντεο)
  • 16:00 Η AEGEAN επενδύει στη νέα γενιά πιλότων και ανακοινώνει την έναρξη ενός ακόμη κύκλου του Προγράμματος Υποτροφιών
  • 15:30 Η Interamerican παρουσιάζει το Packmen Project (βίντεο)
  • 14:16 Από το Σάββατο το χειμερινό ωράριο για το διζωνικό τιμολόγιο ρεύματος
  • 12:19 Χρηματιστήριο: Στις 2.023,92 μονάδες ο Γενικός Δείκτης Τιμών, με οριακή πτώση 0,08%
  • 12:15 Αδ. Γεωργιάδης: Πότε τίθεται σε λειτουργία ο ψηφιακός βοηθός - Η τεχνητή νοημοσύνη στα χέρια των γιατρών
  • 11:40 Η Ολλανδία αλλάζει σελίδα - Τι σηματοδοτεί η ήττα του λαϊκιστή Βίλντερς
  • 11:36 UniCredit: Κατόπιν έγκρισης της ΕΚΤ, αυξάνει τη συμμετοχή της στην Alpha Bank σε περίπου 29,5%
  • 11:30 Το ταχυδρομείο που ένωνε τα χωριά
  • 11:15 Έκτακτο: Έτοιμο το Υπουργείο Υγείας να υπογράψει συμβάσεις με ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες
  • 11:00 Ταξί: Νέα απεργία στις 5 και 6 Νοεμβρίου
  • 10:20 Πρόγραμμα προετοιμασίας για τις εξετάσεις πιστοποίησης Ασφαλιστικού Πράκτορα από τον Όμιλο ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ
  • 10:10 Mε ένα πολυσέλιδο αφιέρωμα στους πρωταθλητές και πρωταγωνιστές των πωλήσεων κυκλοφορεί το Ασφαλιστικό ΝΑΙ
  • 09:40 Νέο πεδίο δραστηριότητας για την ασφαλιστική αγορά από τα Ιδιωτικά Πανεπιστήμια και τις φοιτητικές εστίες
  • 09:06 Στο 1,72% η απόδοση των τρίμηνων εντόκων γραμματίων του Ελληνικού Δημοσίου
  • 09:00 Πλαγίως: Για τον Διονύση Σαββόπουλο
  • 08:52 Ασφάλιση Ευθύνης Ανελκυστήρων: Ποια η διαφορά με την Αστική Ευθύνη Διαχείρισης;
  • 08:45 Το Πεντάγωνο, ο Μητσοτάκης και η «γαλάζια τριάδα», η «γκρίζα ζώνη» του 20%, το μεγάλο δημογραφικό «κενό», οι κληρονόμοι και η στεγαστική κρίση και η «ομίχλη» της Fed
  • 16:28 Τι έκανε σήμερα στην Πλατεία Συντάγματος η Interamarican - Δείτε το video
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 30/10 Έκτακτο: Έτοιμο το Υπουργείο Υγείας να υπογράψει συμβάσεις με ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες
  2. 27/10 Πότε θα καταβληθούν οι συντάξεις Νοεμβρίου 2025
  3. 27/10 Μαθήματα Ηγεσίας - Η αξία του να «ξεμάθουμε»
  4. 27/10 Ο Φωκίων Ρωκ και το Μνημείο του Άγνωστου Στρατιώτη στην Αθήνα
  5. 27/10 Πότε κλείνουν τα διαγνωστικά κέντρα: Πανελλαδική απεργία στις 7 Νοεμβρίου αποφάσισε η Π.Ο.ΕΡΓ.Ι
  6. 27/10 Η Allianz πραγματοποίησε ταξίδι επιβράβευσης Συνεργατών στη Ρώμη
  7. 27/10 Οι αλλαγές στο κληρονομικό δίκαιο θα αλλάξουν τα συμβόλαια ζωής;

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube