Οι κινήσεις που γίνονται για τη νομιμοποίηση της μαριχουάνας, τόσο για ιατρική όσο και για ψυχαγωγική χρήση, σε συνδυασμό με την προβλεπόμενη μελλοντική ανάπτυξη του κλάδου, έχει ως αποτέλεσμα η βιομηχανία της κάνναβης να θεωρείται αναδυόμενη αγορά για τους ασφαλιστικούς φορείς, σύμφωνα με πρόσφατη έκθεση του μέλους της ICMIF, AM Best.
Η νέα ειδική έκθεση της AM Best, με τίτλο "Κάνναβη: Νέες Ευκαιρίες για τους Ασφαλιστές αλλά με Αυξανόμενους Κινδύνους", αναφέρει ότι τόσο η ιατρική όσο και η ψυχαγωγική χρήση της μαριχουάνας αποτελεί μια ταχέως αναπτυσσόμενη επιχείρηση, με έσοδα που ανταγωνίζονται τα έσοδα μεγάλων βιομηχανιών στις Ηνωμένες Πολιτείες, όπως είναι η βιομηχανία του καφέ και των εισιτηρίων κινηματογράφου. Το 2017, οι πωλήσεις νόμιμης μαριχουάνας στις ΗΠΑ έφτασαν τα 8 δισ. δολάρια, ενώ οι πωλήσεις παράνομης μαριχουάνας έφτασαν τα 42 δισ. δολάρια. Καθώς όλο και περισσότερες πολιτείες ψηφίζουν τη νομιμοποίηση της μαριχουάνας, οι νόμιμες πωλήσεις προβλέπεται να αυξηθούν στα 22 δισ. δολάρια και οι παράνομες πωλήσεις να μειωθούν σε λιγότερο από 5 εκατ. δολάρια μέχρι το 2022, σύμφωνα με την έκθεση.
Παρά την ταχεία ανάπτυξη της βιομηχανίας, το ζήτημα της κάλυψης της μαριχουάνας εξελίσσεται αργά και σταθερά. Καθώς ο κλάδος ωριμάζει και οι ασφαλιστές αποκτούν περισσότερη γνώση σχετικά με τις επιπτώσεις της κάνναβης ενώ ταυτόχρονα έχουν και μεγαλύτερη πρόσβαση σε ποιοτικά στατιστικά στοιχεία σχετικά με το πραγματικό ιστορικό ζημιών και σε σημαντικές αναλογιστικές πληροφορίες, περισσότεροι ασφαλιστικοί φορείς ενδέχεται να εισέλθουν στην αγορά, υποστηρίζει η AM Best.
Μια βασική πρόκληση για τις επιχειρήσεις (και τους ασφαλιστές) είναι να αποφασίσουν ποια κάλυψη απαιτείται - ή δεν απαιτείται. Οι περισσότερες επιχειρήσεις εμπορίας μαριχουάνας χρειάζονται κάλυψη γενικής αστικής ευθύνης και αστικής ευθύνης προϊόντων, αναφέρει η έκθεση, καθώς και κάλυψη αστικής ευθύνης για την προστασία από ατυχήματα και τραυματισμούς που συμβαίνουν στις εγκαταστάσεις των επιχειρήσεων.
Σύμφωνα με την AM Best, οι περισσότεροι ασφαλιστές που εισέρχονται μόλις στην αγορά μαριχουάνας προσφέρουν ένα βασικό σύνολο πολιτικών που συνήθως αποτελούνται από τα ακόλουθα:
- Γενική αστική ευθύνη επιχειρήσεων, με όρια 1 εκατ. δολάρια ανά περιστατικό / 2 εκατ. δολάρια συνολικά.
- Αστική ευθύνη περιουσίας, με όρια 1 εκατ. δολάρια ανά περιστατικό / 2 εκατ. δολάρια συνολικά και
- Αστική ευθύνη προϊόντος, με όρια 1 εκατ. δολάρια ανά περιστατικό / 2 εκατ. δολάρια συνολικά.
Ωστόσο, η έκθεση αναφέρει ότι αυτά τα όρια ενδέχεται να είναι ανεπαρκή για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μαριχουάνας, οι οποίοι ίσως χρειαστούν υψηλότερα συνολικά όρια. Επειδή πρόκειται για μια αναδυόμενη αγορά, οι ασφαλιστές πιστεύουν ότι ο κίνδυνος στις επιχειρήσεις αυτές αντιμετωπίζεται καλύτερα με τα τρέχοντα όριά τους. Τα χαμηλά όρια οφείλονται επίσης, στην πρόκληση εύρεσης αντασφαλιστών που θα ασφαλίσουν τους κινδύνους που έχουν αναλάβει οι ασφαλιστικές. Ένα άλλο πρόβλημα είναι τα κοινά όρια μεταξύ της γενικής αστικής ευθύνης και της αστικής ευθύνης προϊόντων, καθώς ο περιορισμός του ποσού κάλυψης που διατίθεται σε έναν ασφαλισμένο.
Οι συγγραφείς της έκθεσης πιστεύουν ότι η αγορά ασφαλιστικών προϊόντων για τη βιομηχανία της κάνναβης θα αναπτυχθεί καθώς εξελίσσεται τόσο η εκπαίδευση για τους πιθανούς κινδύνους όσο και το κανονιστικό περιβάλλον. Περισσότεροι κίνδυνοι αναμένεται να προκύψουν καθώς αναδύονται οι μακροπρόθεσμες επιπτώσεις από την εξάπλωση της χρήσης ναρκωτικών ουσιών, ιδίως όσον αφορά την αποζημίωση των εργαζομένων και την κάλυψη οχημάτων.
Δείτε εδώ "Αποζημιώνουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ασφαλισμένους που κάνουν χρήση φαρμακευτικής κάνναβης;"
