Τα οφέλη της ασφάλισης πιστώσεων για τις επιχειρήσεις αναδεικνύει με συνέντευξή της στο NextDeal και τον Λάμπρο Καραγεώργο, η κα Μαρία Τσιλιμπάρη, επικεφαλής της εταιρίας μεσιτείας ασφαλίσεων Nobilis Insurance Brokers.

Η ασφαλιστική αγορά Πιστώσεων αποδεδειγμένα τα χρόνια της κρίσης στήριξε την ελληνική επιχειρηματικότητα θεμελιώνοντας σχέσεις εμπιστοσύνης με τις επιχειρήσεις, καθιστώντας την ασφάλιση πιστώσεων αναπόσπαστο εργαλείο της επιχειρηματικής ανάπτυξης, υπογράμμισε η κα Τσιλιμπάρη.

Πώς κινείται η ασφάλιση πιστώσεων, τώρα που η οικονομική κρίση στη χώρα μας, δείχνει να υποχωρεί;

Διάβασα πρόσφατα στην Washington Post «Η οικονομική κρίση της Ελλάδας τέλειωσε... μόνο αν δεν ζεις εκεί».

Η πραγματικότητα είναι πως το 2017 η ελληνική οικονομία επέστρεψε σε μία εύθραυστη ανάπτυξη που έφθασε το 1,4% του ΑΕΠ & αισιόδοξα το πρώτο τρίμηνο του 2018 σημείωσε 2,3% κυρίως λόγω της αύξησης των εξαγωγών αγαθών +10,5% και υπηρεσιών +3,8% σύμφωνα με στοιχεία που δημοσίευσε ο ΣΕΒ.

Η ελληνική επιχειρηματικότητα αναμφίβολα βιώνει το τέλος μιας εποχής & σίγουρα κανένας σύγχρονος επιχειρηματίας δεν ζει στην αυταπάτη πως η κρίση ήταν απλώς μια δυσάρεστη παρένθεση & πως θα επιστρέψουμε σε ότι αφήσαμε.

Η οικονομική κρίση «επέβαλε» σε πολλές ελληνικές επιχειρήσεις να διεθνοποιηθούν, να επιδιώξουν τη διείσδυσή τους σε νέες αγορές & για να το επιτύχουν χρησιμοποίησαν τα εργαλεία της ασφαλιστικής αγοράς, την Ασφάλιση Πιστώσεων.

Η αυξανομένη ένταση του ανταγωνισμού, όχι μόνο σε εθνικό αλλά και σε διεθνές επίπεδο, η ραγδαία επιμήκυνση του χρόνου πίστωσης σε εθνικό επίπεδο σε αντιδιαστολή με την «παγιωμένη» προπληρωμή των εισαγωγών, έχει επιδεινώσει την ήδη περιορισμένη ρευστότητα των επιχειρήσεων.

Τα ασφαλιστήρια Πιστώσεων, σε αυτή την συνθήκη λειτουργούν ως χρηματοδοτικά εργαλεία, εγγυόνται για την φερεγγυότητα των αγοραστών & αναλαμβάνουν το ρίσκο διευκολύνοντας το factoring.

Το επιχειρείν στην χώρα μας αλλάζει, «ωριμάζει», οι συναλλακτικές σχέσεις εξορθολογίζονται. Οι επιχειρηματίες αναγνωρίζουν πως οι ισορροπίες στην οικονομία είναι ευαίσθητες & ευμετάβλητες ως εκ τούτου η παρακολούθηση πρέπει να γίνεται με τρόπο επιστημονικό & υπεύθυνο.

Η ασφαλιστική αγορά Πιστώσεων αποδεδειγμένα τα χρόνια της κρίσης στήριξε την ελληνική επιχειρηματικότητα θεμελιώνοντας σχέσεις εμπιστοσύνης με τις επιχειρήσεις καθιστώντας την ασφάλιση πιστώσεων αναπόσπαστο εργαλείο της επιχειρηματικής ανάπτυξης.

Σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιεύει η ΕΑΕΕ το 1ο τρίμηνο του 2018 ο κλάδος πιστώσεων σημειώνει θετική μεταβολή 1,6% όπως και τα τελευταία 4 χρόνια, αναδεικνύοντας πως η ασφάλιση πιστώσεων αφορά σε επιχειρηματικό εργαλείο που συνδέεται άρρηκτα με την ανάπτυξη.

Το 2017 η παραγωγή ασφαλίστρων στην ασφάλιση πιστώσεων αυξήθηκε κατά 5,4% σε σύγκριση με το 2016. Ωστόσο το μερίδιο του κλάδου στις γενικές ασφαλίσεις είναι μικρό μόλις 1,8. Πιστεύτε ότι έχει περιθώρια αύξησης του μεριδίου του ο συγκεκριμένος κλάδος;

Η ασφάλιση Πιστώσεων όντως αφορά σε μικρό ποσοστό των Γενικών Ασφαλίσεων, είναι όμως πολύ λογικό δεδομένου ότι απευθύνεται αφενός μόνο σε επιχειρήσεις οι οποίες αφετέρου θα πρέπει να έχουν ορισμένα χαρακτηριστικά.

Χαρακτηριστικά που αφορούν σε μια οργανωμένη δομή εμπορικής ανάπτυξης & πιστωτικού ελέγχου, οι πελάτες τους να είναι νομικά πρόσωπα & κυρίως να πραγματοποιούν πωλήσεις επι πιστώσει.

Εξ αντικειμένου οι πιστώσεις, είναι ένα προϊόν αμιγώς corporate & απολύτως εξειδικευμένο ως εκ τούτου δεν μπορεί να συγκριθεί με τους λοιπούς γενικούς κλάδους που έχουν ευρύτητα εφαρμογής.

Κατά πόσο ο κλάδος των πιστώσεων δύναται να αυξήσει το μερίδιο του σε σχέση με τους λοιπούς γενικούς κλάδους, δεν είμαι σε θέση να απαντήσω, εκτιμώ πως αφορά σε μια μελέτη πολλών παραμέτρων που δεν έχω τις γνώσεις για να τοποθετηθώ . Αυτό που είναι ορατό είναι πως οι πιστώσεις ως ασφαλιστικό προϊόν, εντάσσεται στον σχεδιασμό & τον προϋπολογισμό αρκετών ελληνικών επιχειρήσεων, πρακτική που εξελίσσεται ανοδικά.

Με στοιχεία που έχουν αναρτηθεί στην ιστοσελίδα της ΕΑΕΕ διαφαίνεται καθαρά πως από το 2014 & μετά οι μεταβολές είναι θετικές με κορύφωση το 2015 όπου παρουσιάζει μια εντυπωσιακή μεταβολή 10,5% όταν ο ΜΟ όλων των κλάδων σημείωσε -7%.

Ποιες επιχειρήσεις είναι καλύτεροι πελάτες σας; Οι μικρομεσαίας, οι μεγαλύτερες, ποιες;

Το «επιχειρείν» διέπεται από κοινούς κανόνες που η επιχείρηση, ανεξαρτήτως μεγέθους εστιάζει ή θα πρέπει να εστιάζει:

• Να υπάρχει πραγματική ανάγκη στην αγορά που απευθύνεται (market gap) για το προϊόν ή την υπηρεσία που παράγει 
• Να εξασφαλίζει ένα σταθερό δίκτυο προώθησης (route to market) του παραγόμενου προϊόντος στις αγορές που απευθύνεται
• Να έχει επίγνωση των επισφαλειών σε όλα τα επίπεδα (business risk), από την αστάθεια του φορολογικού συστήματος, από τον πολιτικό κίνδυνο, την εν δυνάμει αφερεγγυότητα των πελατών της, μέχρι και για τον «καιρό»... αν αφορά σε παράμετρο που μπορεί να επηρεάσει τα αποτελέσματα της
• Να έχει πρόσβαση στις πληροφορίες που χρειάζεται για να ληφθούν οι αποφάσεις , ή να έχει εργαλεία, συνεργάτες – συμβούλους να την συμβουλεύσουν ή να δώσουν πρόσβαση στην συσσωρευμένη γνώση ενός επιχειρηματικού αντικειμένου μέσα στο οικονομικό / κοινωνικό περιβάλλον

Οι επιχειρήσεις που έχουν υιοθετήσει ή προσπαθούν να υιοθετήσουν τους παραπάνω κανόνες είναι οι καλύτεροι πελάτες ανεξάρτητα από το αν είναι μικρομεσαίες ή μεγάλες επιχειρήσεις .

Πόσο χρήσιμη είναι η ασφάλιση πιστώσεων; Ισχύει εδώ ότι «δεν έχουμε λεφτά για ασφάλιση», «είναι πολυτέλεια η ασφάλιση» δικαιολογίες που ακούγονται συχνά από επιχειρηματίες που αρνούνται π.χ. να ασφαλισθούν έναντι κινδύνων όπως φωτιά κ.λ.π.;

Στο παρελθόν όντως, συναντούσαμε συχνά επιχειρηματίες - μικρών & μικρομεσαίων επιχειρήσεων κυρίως - που θεωρούσαν την ασφάλιση της περιουσίας τους ένα περιττό έξοδο, εξαιτίας, κατά την άποψη μου, της ελλιπούς πληροφόρησης , αλλά και της επικρατούσας κουλτούρας.

Στα χρόνια της ευμάρειας, τα τραπεζικά ιδρύματα μέσω των χρηματοδοτήσεων & διαμέσου των προϋποθέσεων που έθεταν για εμπράγματες διασφαλίσεις, «εκπαίδευσαν» τρόπο τινά, την μικρομεσαία επιχειρηματική κοινότητα στην ασφάλιση των περιουσιακών τους στοιχείων.

Σήμερα, ενδεχομένως να υπάρχουν επιχειρήσεις που δεν είναι σωστά ασφαλισμένες αλλά δεν νομίζω πως υπάρχουν επιχειρήσεις οι οποίες συνειδητά είναι ανασφάλιστες τουλάχιστον για τους βασικούς κινδύνους.

Σε κάθε περίπτωση η ασφάλιση πιστώσεων ανήκει στην κορυφή της πυραμίδας στις επιλογές των επιχειρηματιών πελατών.

Ο επιχειρηματίας που δεν αναγνωρίζει τον φυσικό κίνδυνο, της φωτιάς του σεισμού, της πλημμύρας, που δεν έχει την δυνατότητα να αποτιμήσει τις επιπτώσεις που θα επιφέρει στην επιχείρηση του η διακοπή εργασιών από ένα καταστροφικό γεγονός, δύσκολα θα αναγνωρίσει την ανάγκη διαχείρισης του πιστωτικού κινδύνου.

Συχνά γίνεται λόγος για το υψηλό κόστος που έχει η ασφάλιση πιστώσεων , αλλά είναι ασαφές με τι το συγκρίνουμε.

Τα συμβόλαια περιουσίας λ.χ τιμολογούνται με συντελεστές που βασίζονται την στατική πιθανότητα επέλευσής ενός κινδύνου, τα συμβόλαια πιστώσεων χρησιμοποιούν δείκτες που αφορούν την εκάστοτε ροή της οικονομίας , είναι δυναμικά εργαλεία της καθημερινότητας, που επεξεργάζονται σε καθημερινή βάση τον κίνδυνο και επανατοποθετούνται για να προστατέψουν τον πελάτη, εγγυόνται την χρηματοδότηση των επιχειρήσεων, αναλαμβάνουν την επισφάλεια την νομική διεκδίκηση, την επανείσπραξη σε μια διαρκή ροή.

Αναμφίβολα ο μηχανισμός διασφάλισης της πίστωσης επιφέρει κόστος αλλά είναι μετρήσιμο, εντάσσεται στον προϋπολογισμό, μετακυλύεται στην πίστωση (προϊόν) εν αντιθέσει με την επισφάλεια & τις συνέπειες της. 

Η Μαρία Τσιλιμπάρη έχει μια πορεία 27 ετών στην ασφαλιστική αγορά. με σπουδές στα παιδαγωγικά, αλλά την κέρδισε ο ασφαλιστικός κλάδος

Είναι απόφοιτη του ΕΙΑΣ & μεταπτυχιακές σπουδές στο C.I.P & C.I.I.Είχε διατελέσει στέλεχος σε ασφαλιστικές επιχειρήσεις και μεγάλα γραφεία brokers.

Είναι μεσίτης ασφαλίσεων από το 2009 όπου & ίδρυσε την NOBILIS INSURANCE BROKERS υλοποιώντας το όραμά της, η εταιρεία της να αποτελέσει ένα πρότυπο μοντέλο επιχειρηματικής μονάδας Μεσιτείας Ασφαλίσεων τόσο ως προς τα οικονομικά αποτελέσματα της όσο κα ως προς την λειτουργία και την ποιότητα των υπηρεσιών που προσφέρει στους πελάτες της.

Δραστηριοποιείται στο Δ.Σ του ΣΕΜΑ επιφορτισμένη με τα καθήκοντα της Γ. Γραμματέως και παρακολουθεί εκ του σύνεγγυς τις επιχειρηματικές προσπάθειες στην Ελλάδα συνδράμοντας από την πλευρά της ασφαλιστικής αγοράς στην διαμόρφωση μίας νέας επιχειρηματικότητας που θα κρατήσει ζωντανή την ελληνική οικονομία και τους νέους ανθρώπους στην χώρα μας.

Αναδημοσίευση από την εφημερίδα Nextdeal (τεύχος 407)