Nextdeal newsroom, 20/9/2016 - 13:29 facebook twitter linkedin Επεξήγηση βασικών εννοιών και όρων που περιέχονται στα ασφαλιστήρια συμβόλαια αστικής ευθύνης από την ΕΑΕΕ! Nextdeal newsroom, 20/9/2016 facebook twitter linkedin Στο πλαίσιο αυτό, η Επιτροπή έκρινε αναγκαία τη σύνταξη ερμηνευτικού σημειώματος για την κάλυψη δαπανών Ανάκλησης από Ελαττωματικό Προϊόν και την επικαιροποίηση του ερμηνευτικού σημειώματος για την ασφάλιση της Επαγγελματικής Αστικής Ευθύνης Λογιστή. Όπως τονίζει η ΕΑΕΕ, το «Ερμηνευτικό Λεξικό Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης» έχει αποκλειστικά και μόνον ενημερωτικό και μη δεσμευτικό χαρακτήρα, ενώ στόχος του είναι η προαγωγή του επιστημονικού διαλόγου και η κατά το δυνατόν καλύτερη και συνεχής ενημέρωση ασφαλιστικών εταιριών και ασφαλισμένων. Διαβάστε αναλυτικά τι αναφέρει για την Κάλυψη Δαπανών Ανάκλησης Ελαττωματικών Προϊόντων (από τυχαία αιτία) Η ασφάλιση ανάκλησης προϊόντων είναι ιδιαίτερα εξειδικευμένη και αποτελεί συνήθη εξαίρεση στα ασφαλιστήρια συμβόλαια Αστικής Ευθύνης Προϊόντων. Σημειώνεται ότι το ελάττωμα του προϊόντος που πρέπει να ανακληθεί μπορεί να έχει προέλθει α) από τυχαία αιτία, χωρίς πρόθεση και, β) από κακόβουλη ενέργεια οιουδήποτε προσώπου. Η κακόβουλη μόλυνση ή αλλοίωση του προϊόντος από οιοδήποτε πρόσωπο με σκοπό να καταστεί το προϊόν ακατάλληλο ή επικίνδυνο προς χρήση αποτελεί αντικείμενο διαφορετικής ασφάλισης. Στο παρόν σημείωμα θα αναφερθούμε στην Ασφάλιση των δαπανών ανάκλησης ελαττωματικών προϊόντων από τυχαία αιτία. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις δύνανται, κατόπιν διεξοδικής εκτίμησης του εν λόγω κινδύνου και ειδικής συμφωνίας με τον ασφαλισμένο τους, να αναιρούν τη σχετική εξαίρεση που συνήθως προβλέπεται στα ασφαλιστήρια συμβόλαια και να επεκτείνουν την κάλυψη της Αστικής Ευθύνης Προϊόντων καλύπτοντας τις δαπάνες ανάκλησης ελαττωματικών προϊόντων από τυχαία αιτία. Μεταφέροντας το οικονομικό ρίσκο στον ασφαλιστικό οργανισμό και αφήνοντας την επιχείρηση να επικεντρωθεί στην κύρια παραγωγική και επιχειρηματική δράση της, η ασφάλιση των δαπανών της ανάκλησης προϊόντων αποτελεί ουσιαστική στήριξη για κάθε επιχείρηση. Η ανάκληση των ελαττωματικών προϊόντων μπορεί να γίνεται είτε μετά από την έκδοση επίσημης εντολής ανάκλησης από δημόσια αρχή είτε μετά από απόφαση του ίδιου του ασφαλισμένου. Η κάλυψη στις περιπτώσεις αυτές παρέχεται πάντα υπό τους ειδικούς όρους και προϋποθέσεις που συμφωνούνται μεταξύ του ασφαλιστή και του ασφαλισμένου (όπως είναι π.χ. η ύπαρξη ειδικής απαλλαγής, επασφαλίστρου κ.λ.π.). Αναφορικά με την κάλυψη των δαπανών ανάκλησης, είθισται να συμπεριλαμβάνονται στα όρια ευθύνης του ασφαλιστηρίου Αστικής Ευθύνης Προϊόντων και να καλύπτονται μέχρι ενός υποορίου ευθύνης. Η επέκταση κάλυψης των δαπανών της ανάκλησης ελαττωματικών προϊόντων αφορά τις δαπάνες είτε του ασφαλισμένου είτε τρίτου. Οι συνήθεις δαπάνες που καλύπτονται ασφαλιστικά είναι οι δαπάνες που αφορούν στην επιθεώρηση, εξέταση, συλλογή, απομάκρυνση, απόρριψη, καταστροφή των ανακληθέντων προϊόντων, στην επιστροφή των ελαττωματικών προϊόντων στις εγκαταστάσεις του Ασφαλισμένου ή στις εγκαταστάσεις του κατασκευαστή, τα οποία είτε παράγει/παρασκευάζει είτε εμπορεύεται / διανέμει ο Ασφαλισμένος και των οποίων (προϊόντων) η χρήση ή κατανάλωση οδήγησε ή ενδέχεται να οδηγήσει σε Σωματική Βλάβη ή/και Υλική Ζημία Τρίτων. Στις ανωτέρω δαπάνες συμπεριλαμβάνεται και το κόστος αλληλογραφίας, ενημέρωσης και διαφήμισης, το κόστος μεταφοράς και το κόστος προσωρινής αποθήκευσης. Επίσης, δύναται να καλύπτεται, όπου αυτό κρίνεται οικονομικότερο, το κόστος επιδιόρθωσης ή αντικατάστασης των υπό ανάκληση ελαττωματικών προϊόντων. Ενδεικτικά παραδείγματα καλυπτόμενων ζημιών Για την πληρέστερη κατανόηση των ανωτέρω, παρατίθενται ορισμένα ενδεικτικά παραδείγματα ανάκλησης ελαττωματικών προϊόντων που μπορούν να καλύπτονται από την εν λόγω ασφάλιση υπό την αυτονόητη προϋπόθεση της τήρησης των λοιπών όρων και προϋποθέσεων που προβλέπονται από την εκάστοτε συναφθείσα μεταξύ ασφαλιστή και ασφαλισμένου ασφαλιστική σύμβαση : 1. Κάλυψη δαπανών ανάκλησης μοντέλου σκάλας, λόγω κατασκευαστικού λάθους. Η σκάλα δεν ήταν σταθερή (αδύναμη στήριξη) με αποτέλεσμα να καταρρέει προκαλώντας συνεχώς ατυχήματα. 2. Κάλυψη δαπανών ανάκλησης προϊόντων ζαχαρίνης, λόγω ύπαρξης μικρών μεταλλικών κομματιών. 3. Κάλυψη δαπανών ανάκλησης σκόνης για ρόφημα σοκολάτας, λόγω ύπαρξης μικρών πλαστικών κομματιών. 4. Κάλυψη δαπανών ανάκλησης μπουκαλιού αναψυκτικού, καθώς λόγω πίεσης πεταγόταν το καπάκι με αποτέλεσμα να προξενεί τραυματισμούς. Λήπτης Ασφάλισης (ή Συμβαλλόμενος) Λήπτης Ασφάλισης (ή Συμβαλλόμενος) νοείται το πρόσωπο (φυσικό ή νομικό), το οποίο συνάπτει την Ασφαλιστική Σύμβαση με τον Ασφαλιστή. Ο Λήπτης Ασφάλισης μπορεί να είναι διαφορετικό πρόσωπο από τον Ασφαλισμένο, αρκεί να υπάρχει μεταξύ τους συγγενική, επαγγελματική ή άλλη σχέση που να δικαιολογεί το ασφαλιστικό ενδιαφέρον του Λήπτη της Ασφάλισης. Σημείωση: Το Λήπτη της Ασφάλισης βαρύνουν οι υποχρεώσεις που προβλέπει ο ν. 2496/1997, όπως η υποχρέωση πληρωμής του ασφαλίστρου, η υποχρέωση λήψης των κατάλληλων μέτρων προς αποφυγή ή μείωση της ζημίας, η υποχρέωση μη μεταβολής ή επιτάσεως του κινδύνου και άμεσης γνωστοποίησης στον Ασφαλιστή κάθε στοιχείου ή περιστατικού, το οποίο μπορεί να επιφέρει επίταση του κινδύνου, σε βαθμό που, αν ο Ασφαλιστής το γνώριζε, δεν θα είχε συνάψει την Ασφαλιστική Σύμβαση ή δεν θα την είχε συνάψει με τους ίδιους όρους. Το Λήπτη της Ασφάλισης βαρύνουν επίσης και όλες οι υποχρεώσεις που απορρέουν από την Ασφαλιστική Σύμβαση, εκτός από εκείνες που από την φύση τους πρέπει να εκπληρωθούν από τον Ασφαλισμένο. Τα δικαιώματα από την Ασφαλιστική Σύμβαση, όπως το δικαίωμα καταγγελίας, υπαναχωρήσεως κλπ. ανήκουν στο Λήπτη της Ασφάλισης, με εξαίρεση την απαίτηση παροχής του Ασφαλιστή, η οποία ανήκει στον Ασφαλισμένο. Ο Ασφαλισμένος έχει τις ίδιες υποχρεώσεις με τον Λήπτη της Ασφάλισης, εφόσον έχει τη δυνατότητα να τις εκπληρώσει, καθώς και τις εκ του νόμου και της Ασφαλιστικής Σύμβασης υποχρεώσεις που εκ της φύσεώς τους μπορούν να εκπληρωθούν μόνον από τον ίδιο. Σε περίπτωση αμφιβολίας η Ασφαλιστική Σύμβαση θεωρείται ότι καταρτίσθηκε για λογαριασμό του Λήπτη της Ασφάλισης. Νομικά Έξοδα Το σύνολο των νομικών εξόδων (ενδεικτικά αναφέρονται αμοιβές δικηγόρων, δικαστικά έξοδα) που πληρώθηκαν με την έγγραφη συναίνεση του Ασφαλιστή για τη νομική εκπροσώπηση του Ασφαλισμένου σε οποιαδήποτε διαδικασία ενώπιον Δικαστηρίου ή ανακριτικής αρχής, λόγω της επελεύσεως του Ασφαλιστικού Κινδύνου. Όριο Ευθύνης Tο χρηματικό ποσό, μέχρι του οποίου (ως ανώτατο όριο) συμφωνείται με το Ασφαλιστήριο να ευθύνεται ο Ασφαλιστής ανά Ζημιογόνο Γεγονός ή ανά Σειρά Ζημιογόνων Γεγονότων ή Συμβάντων. Ανώτατο Όριο Ευθύνης είναι το χρηματικό ποσό, μέχρι του οποίου (ως ανώτατο όριο) συμφωνείται με το Ασφαλιστήριο, να ευθύνεται ο Ασφαλιστής, συνολικά για όλη την Περίοδο Ασφάλισης. Σειρά Αξιώσεων Σειρά Αξιώσεων είναι η έγερση περισσοτέρων αξιώσεων από έναν Τρίτο ή από περισσότερους Τρίτους εφ’ όσον αφορούν ένα Ζημιογόνο Γεγονός ή Σειρά Ζημιογόνων Γεγονότων. Σειρά Ζημιογόνων Γεγονότων ή Συμβάντων Σειρά Ζημιογόνων Γεγονότων ή Συμβάντων είναι τα Ζημιογόνα Γεγονότα ή Συμβάντα που αποτελούν συνέπεια μιας κοινής πρωτογενούς αιτίας ή έχουν κοινή προέλευση. Τρίτος Κάθε πρόσωπο, φυσικό ή νομικό, το οποίο πιθανώς να δικαιούται αποζημίωση από τον Ασφαλισμένο, σύμφωνα με τα οριζόμενα στην Ασφαλιστική Σύμβαση. Excess Cover Σε συγκεκριμένες περιπτώσεις εκδίδεται ένα Ασφαλιστήριο Συμβόλαιο για να προσφέρει επιπλέον ασφαλιστικά όρια πέραν των ασφαλιστικών ορίων που προσφέρονται από ένα άλλο Ασφαλιστήριο Συμβόλαιο για τις ίδιες καλύψεις. Το Excess Ασφαλιστήριο συνήθως: α) ενεργοποιείται μόνο αφού έχουν εξαντληθεί τα ασφαλιστικά όρια του πρώτου (Primary) Ασφαλιστηρίου Συμβολαίου, και β) καλύπτει μόνο τις ασφαλιστικές περιπτώσεις που αποζημιώνονται από το πρώτο (Primary) Ασφαλιστήριο Συμβόλαιο. Για παράδειγμα, εάν η Ατυχηματική Μόλυνση εξαιρείται από τους όρους του πρώτου (Primary) Ασφαλιστηρίου Συμβολαίου, τότε η Ατυχηματική Μόλυνση δεν καλύπτεται ούτε από το Excess Ασφαλιστήριο. Drop Down Clause Σε περίπτωση εξάντλησης λόγω ζημιών των ετησίων Ασφαλιστικών Ορίων του πρώτου Ασφαλιστηρίου Συμβολαίου (Primary), υπάρχει η δυνατότητα το Excess Ασφαλιστήριο να καλύψει τις ζημίες από το πρώτο EURO - “from ground up” – σαν να ήταν αυτό το πρώτο Ασφαλιστήριο (Primary Policy). Loss Ratio (on written premium) Ποσοστό που δηλώνει τον ακόλουθο λόγο: Πληρωθείσες αποζημιώσεις + προβλέψεις εκκρεμών ζημιών τέλους έτους - προβλέψεις εκκρεμών ζημιών αρχής έτους προς Εγγεγραμμένα ασφάλιστρα – προβλέψεις μη δεδουλευμένων ασφαλίστρων και κινδύνων σε ισχύ τέλους έτους + προβλέψεις μη δεδουλευμένων ασφαλίστρων και κινδύνων σε ισχύ αρχής έτους. Διαβάστε αναλυτικά τι αναφέρει για την ασφάλιση της Επαγγελματικής Αστικής Ευθύνης Λογιστή Με την ασφάλιση της Επαγγελματικής Αστικής Ευθύνης Λογιστών, ο Ασφαλιστής αναλαμβάνει την υποχρέωση να αποζημιώσει τον Ασφαλισμένο για την επαγγελματική αστική του ευθύνη έναντι τρίτων, και δη για κάθε Οικονομική Αξίωση Τρίτου και μέχρι των ορίων ευθύνης που συμφωνούνται με την Ασφαλιστική Σύμβαση, για την οποία, αναλόγως και των επιλογών των συμβαλλομένων ως προς τα αναφερόμενα κατωτέρω σημεία ii και iii, είθισται να τηρούνται σωρευτικά οι ακόλουθες προϋποθέσεις: i. η Αξίωση του Τρίτου κατά του Ασφαλισμένου να οφείλεται σε εξ αμελείας πράξη, λάθος ή παράλειψη του Ασφαλισμένου (Ζημιογόνο Γεγονός ή Συμβάν) που λαμβάνει χώρα εντός των Γεωγραφικών ορίων που συμφωνούνται στην Ασφαλιστική Σύμβαση, ii. η Αξίωση του Τρίτου κατά του Ασφαλισμένου να έχει εγερθεί για πρώτη φορά εντός της Ασφαλιστικής Περιόδου της Ασφαλιστικής Σύμβασης καθώς και να έχει αναγγελθεί εγγράφως από τον Ασφαλισμένο στον Ασφαλιστή εντός της Ασφαλιστικής Περιόδου ή και της Εκτεταμένης Περιόδου Αναγγελίας Απαιτήσεων / Δήλωσης Απαιτήσεων, εφόσον έχει συμφωνηθεί εκτεταμένη περίοδος αναγγελίας απαιτήσεων και σύμφωνα με τους ειδικότερους όρους και προϋποθέσεις που αναφέρονται στην ασφαλιστική σύμβαση, iii. το Ζημιογόνο Γεγονός ή Συμβάν (εξ αμελείας πράξη ή παράλειψη του Ασφαλισμένου) το οποίο έχει ως αποτέλεσμα τη ζημία του Τρίτου να έχει λάβει χώρα εντός της Ασφαλιστικής Περιόδου της Ασφαλιστικής Σύμβασης ή, εφόσον έχει συμφωνηθεί αναδρομική ισχύς της κάλυψης, μετά την Ημερομηνία Αναδρομικής Ισχύος της Κάλυψης που αναφέρεται στον Πίνακα Ασφάλισης και μέχρι τη λήξη της Ασφαλιστικής Περιόδου της Ασφαλιστικής Σύμβασης, iv. η Αξίωση του Τρίτου να προέρχεται από την κατά τη συνήθη πορεία των πραγμάτων εκτέλεση των επαγγελματικών δραστηριοτήτων του Ασφαλισμένου ως Λογιστή. Σημείωση: Εις ό,τι αφορά το νομοθετικό πλαίσιο που ισχύει για την ευθύνη του Λογιστή Φοροτεχνικού, επισημαίνεται ότι πέραν των γενικής φύσεως ρυθμίσεων του Αστικού Κώδικα και του Π.Δ. 340/1998 περί του επαγγέλματος του Λογιστή Φοροτεχνικού και της άδειας ασκήσεως αυτού, διατάξεις σχετικές με την ευθύνη και τις υποχρεώσεις του Λογιστή Φοροτεχνικού προβλέπει και ο Κώδικας Δεοντολογίας Λογιστών Φοροτεχνικών (ΦΕΚ Β΄ 3314/24.12.2013). Ενδεικτικά παραδείγματα καλυπτόμενων ζημιών Για την πληρέστερη κατανόηση των ανωτέρω, παρατίθενται ορισμένα ενδεικτικά παραδείγματα ζημιών που μπορούν να καλύπτονται από την εν λόγω ασφάλιση υπό την αυτονόητη προϋπόθεση της τήρησης των λοιπών όρων και προϋποθέσεων που προβλέπονται από την εκάστοτε συναφθείσα μεταξύ ασφαλιστή και ασφαλισμένου ασφαλιστική σύμβαση: 1. Πρόστιμο σε εταιρία - πελάτη του ασφαλισμένου λογιστή εξαιτίας μη δήλωσης νέας ταμειακής μηχανής με ευθύνη του. 2. Πρόστιμο σε εταιρία - πελάτη του ασφαλισμένου λογιστή λόγω λάθους κατά την καταβολή εισφορών για υπαλλήλους του. 3. Πρόστιμο σε εταιρία - πελάτη του ασφαλισμένου λογιστή λόγω εκπρόθεσμης υποβολής Αναλυτικής Περιοδικής Δήλωσης (ΑΠΔ) με ευθύνη του. 4. Πρόστιμο σε κοινοπραξία - πελάτη του ασφαλισμένου λογιστή λόγω εκπρόθεσμης δήλωσης εισοδήματος με ευθύνη του. 5. Πρόστιμο σε εταιρία - πελάτη του ασφαλισμένου λογιστή λόγω εκπρόθεσμης δήλωσης απόδοσης παρακρατούμενου φόρου με ευθύνη του. 6. Πρόστιμο σε φυσικό πρόσωπο - πελάτη του ασφαλισμένου λογιστή για εκπρόθεσμη υποβολή δήλωσης ΦΠΑ με ευθύνη του. Ειδικότερες Εξαιρέσεις για την Επαγγελματική Αστική Ευθύνη Λογιστή Πέραν των εξαιρέσεων που αναφέρονται στο λήμμα «Εξαιρέσεις Ασφαλίσεων Αστικής Ευθύνης που συνάπτονται για λόγους επαγγελματικούς» του Ερμηνευτικού Λεξικού και αφορούν στην ασφάλιση επαγγελματικών ευθυνών, από την ασφαλιστική κάλυψη Επαγγελματικής Αστικής Ευθύνης Λογιστή εξαιρούνται συνήθως και τα ακόλουθα: 1. Υπηρεσίες / Δραστηριότητες πέραν του πεδίου των επαγγελματικών δραστηριοτήτων Αξιώσεις που οφείλονται σε αμέλεια, λάθος ή παράλειψη για υπηρεσίες και δραστηριότητες πέραν του πεδίου επαγγελματικών δραστηριοτήτων του Λογιστή και μόνο. 2. Επενδυτικές Υπηρεσίες και Συμβουλές Aπαιτήσεις που άμεσα ή έμμεσα σχετίζονται, οφείλονται ή αποδίδονται σε υποτίμηση ή αύξηση της αξίας ή απόδοσης χρηματοπιστωτικών μέσων (συμπεριλαμβανομένων εμπορευμάτων και νομισμάτων) ή το αποτέλεσμα κάθε επικαλούμενης, εγγύησης, υπόσχεσης ή συμβουλής που παρέχεται από ή για λογαριασμό του Ασφαλισμένου σχετικά με την απόδοση τέτοιων μέσων. 3. Ελεγκτικές ΥπηρεσίεςΑπαιτήσεις που πηγάζουν ή σχετίζονται με ή οφείλονται σε ή συνδέονται με οποιοδήποτε τρόπο με Υπηρεσίες Ελεγκτή ή Ορκωτού Ελεγκτή. Σημείωση: Eπισημαίνεται ότι για την κάλυψη της ευθύνης των Ορκωτών Ελεγκτών, η οποία είναι εκ του νόμου υποχρεωτική (άρθρο 29 Ν.3693/2008, όπως ισχύει), η ασφαλιστική αγορά προσφέρει ειδικά για το σκοπό αυτό ασφαλιστήρια συμβόλαια. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Nextdeal newsroom, 19/4/2024 Βασίλης Σπανάκης: «Καμία έκπτωση στην εφαρμογή της εργατικής νομοθεσίας»!
Nextdeal newsroom, 19/4/2024 Πλάνο Υγείας Hospital: Ένας κόσμος πλεονεκτημάτων για την ασφάλιση της υγείας σας από την Υδρόγειο Ασφαλιστική!
Generali: Nέα οργανωτική δομή Ενοποιημένου Ομίλου Ασφάλισης και Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων! Βελτιωμένη γεωγραφική δομή για τον Ασφαλιστικό Τομέα Ο Woody Bradford θα οριστεί CEO της Generali Investments Holding και ο Philippe Donnet,... Nextdeal newsroom, 19/04/2024 - 12:21 19/4/2024
Το ΠΑΡΟΝ ταξίδεψε στην μαγική Βαρκελώνη, εκεί που η Δύση συναντά την Ανατολή! Οι συνεργάτες του ΠΑΡΟΝ ταξίδεψαν στην ηλιόλουστη Βαρκελώνη, μία πόλη που παντρεύει αρμονικά τα δυτικά στοιχεία με τις αραβικές επιρροές.... Nextdeal newsroom, 19/04/2024 - 11:47 19/4/2024