Έντονη είναι η αβεβαιότητα που επικρατεί στον τραπεζικό τομέα, η οποία σχετίζεται άμεσα με σχετικά με την ανακεφαλαιοποίησή του μετά και τη μερική κάλυψη της ΑΜΚ της Τράπεζας Κύπρου. Οι τελικοί όροι της ανακεφαλαιοποίησης θα γίνουν γνωστοί πιθανότατα την επόμενη εβδομάδα και αυτό θα ξεδιαλύνει κάπως το θολό τοπίο που υπάρχει αυτήν την περίοδο στον τραπεζικό κλάδο, ειδικότερα από τη στιγμή που οι τράπεζες παίρνουν παράταση για την ανακοίνωση αποτελεσμάτων, σύμφωνα με τον Νίκο Χριστοδούλου, τμήμα Μελετών και Αναλύσεων της Merit ΑΧΕΠΕΥ. Δεν αποκλείεται οι τελικοί όροι συμμετοχής του ΤΧΣ στις αυξήσεις αν κριθούν ευνοϊκοί για τους παλαιούς μετόχους, να υπάρξει κάποια ανοδική αντίδραση για τον συγκεκριμένο κλάδο, σύντομης διάρκειας.

Παράλληλα, υπάρχουν κάποιες διεργασίες σε πολλές τράπεζες για εύρεση ξένου στρατηγικού επενδυτή που θα καλύψει ολόκληρη ή μέρος της ΑΜΚ που αναλογεί στους παλαιούς μετόχους. Τα δικαιώματα επαναγοράς μετοχών στο μέλλον (warrants) από τους μετόχους που θα συμμετάσχουν στην ΑΜΚ είναι ένας καινούριος παράγοντας που έχει μπει στο πλαίσιο πρόσφατα σαν κίνητρο συμμετοχής στις αυξήσεις.

Πέρα από τις ελληνικές τράπεζες, η Marfin Popular Bank καλείται να αποφασίσει τη Δευτέρα στην έκτακτη ΓΣ την ενίσχυση των βασικών εποπτικών της κεφαλαίων μέσω αύξησης κεφαλαίου, εθελοντικής μετατροπής κεφαλαίων μειωμένης εξασφάλισης με ομόλογα τύπου CoCos και ανταλλαγής ομολογιών με νέες μετοχές της τράπεζας. Το συνολικό ποσό ενίσχυσης εκτιμάται στα €1,8 δις.

Αυτήν την εβδομάδα ολοκληρώνονται και οι ανακοινώσεις αποτελεσμάτων, εκτός των τραπεζών, που δεν αναμένεται να αποτελέσουν καθοριστικό παράγοντα για το γενικό κλίμα στην αγορά, με εξαίρεση μεμονωμένες μετοχές.

Μέσω της νέας έκδοσης για συσκευές Android και χρησιμοποιώντας το ίδιο ιδιαίτερα φιλικό περιβάλλον της εφαρμογής MARFIN Direct που είναι ήδη διαθέσιμο για τις συσκευές iPhone, iPad, iPod Touch και BlackBerry, ο χρήστης μπορεί να πραγματοποιήσει από την συσκευή του ευρύ φάσμα Τραπεζικών Συναλλαγών, ενώ επίσης μπορεί να χρησιμοποιήσει ποικίλα ενημερωτικά και χρηματοοικονομικά εργαλεία από οποιοδήποτε μέρος και εάν βρίσκεται.

Υπενθυμίζεται ότι η εφαρμογή MARFIN Direct περιλαμβάνει την Υπηρεσία mBanking η οποία προσφέρει εύκολη πρόσβαση σε πληροφορίες όπως: Υπόλοιπα και Κινήσεις Λογαριασμών και Πιστωτικών Καρτών,  Δάνεια και Προθεσμιακές Καταθέσεις, Μεταφορές Κεφαλαίων, Πληρωμές Καρτών, Δημοσίου και άλλων Οργανισμών, Ανακλήσεις Επιταγών, Τιμές Συναλλάγματος, Μετοχών και Δεικτών, Βοηθητικά Εργαλεία (π.χ. δημιουργία & επαλήθευση λογαριασμών ΙΒΑΝ, μετατροπέα τιμών Συναλλάγματος, πληροφορίες για Καταστήματα & ΑΤΜs, κ.α.).

Επιπλέον, η εφαρμογή MARFIN Direct παρέχει εργαλεία Διαχείρισης Δαπανών, πληροφορίες για το πρόγραμμα MARFIN Benefeat, Νέα και Ανακοινώσεις, καθώς και ενότητες επικοινωνίας με την Τράπεζα (πχ Give Me An Offer, Call Me Back, Απώλεια Κάρτας, Touch To Call).
Η διάθεση και η φόρτωση (download) της εφαρμογής MARFIN Direct σε συσκευές κινητής τηλεφωνίας και σε συσκευές τύπου tablet με λειτουργικό σύστημα Android, πραγματοποιείται αποκλειστικά και μόνο μέσω της επίσημης υπηρεσίας διάθεσης εφαρμογών της Google, η οποία είναι το ‘’Google Play’’ (πρώην ‘’Android Market’’).

Αναλυτικές πληροφορίες  για την εγκατάσταση της εφαρμογής και τη χρήση της υπηρεσίας, διατίθενται μέσω της ειδικής ενότητας περί Υπηρεσιών Mobile Banking στην ιστοσελίδα της Τράπεζας.

Τα κενά που δημιουργούν οι περικοπές και αλλαγές της Δημόσιας ασφάλισης έρχονται να καλύψουν οι ασφαλιστικές εταιρείες με νέα προγράμματα υγείας που σύντομα «ρίχνουν» στην αγορά. Τίποτα δεν είναι όπως πριν, όλα επανεξετάζονται και όλα συζητιούνται και από Νοσοκομεία και Ιδιωτικές Κλινικές και από ασφαλιστικές εταιρείες. Στο τελευταίο συνέδριο της AXA πολλές φορές ακούστηκε η λέξη ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ και λιγότερο η αποταμίευση ή τα στεγαστικά δάνεια… Στον κλάδο ζωής-υγείας δίνει νέα ώθηση η Ατλαντική Ένωση μας δήλωσε ο κ. Μπακούσης στοχεύοντας να προσθέσει εισόδημα στους συνεργάτες που πλήττονται από τα εισοδήματα κλάδου αυτοκινήτων. Η νέα γενιά προγραμμάτων Υγείας MEDIΣΥΝ της AXA στοχεύει στην κάλυψη και φροντίδα νέων σημερινών αναγκών… Η νέα παραγωγή ζωής και υγείας INTERAMERICAN έφθασε τα 51 εκατομμύρια με αυξήσεις ετήσιου στόχου κατά 48%... Πρόσφατα υπέγραψε συμφωνία με το ΙΑΣΩ Λάρισας-Θεσσαλίας. Το Ιατρικό Αθηνών δίνει εναλλακτικές λύσεις στις νοσηλείες εξωτερικού με τη συνεργασία του με το Massachusetts General Hospital… Η CNP Marfin Ζωής με το νέο πρόγραμμα Bonjour Health, σκοπεύει να κάνει τη ζωή να είναι με σιγουριά και αισιοδοξία και ο καθένας που έχει πρόβλημα υγείας να βρίσκει την «καλημέρα» πραγματική. Η CNP Marfin Ζωής είναι μέλος της CNP Assurances SA με εμπειρία άνω των 150 ετών στη Γαλλία και επιθυμεί να είναι «κάτι άλλο» για πελάτες και συνεργάτες της… «Οι πελάτες έχουν ανάγκη από νέες διαφορετικές λύσεις και νέα προϊόντα υγείας» δήλωσε ο Δημήτρης Σπανός, Γενικός Δ/ντής. Η εμφάνιση της Αθηναϊκής Κλινικής ομίλου INTERAMERICAN τέλος Ιανουαρίου 2012 όριζε μια νέα στρατηγική παροχής υπηρεσιών υγείας συνδεδεμένων με την ασφάλιση και βραχεία νοσηλεία. «Συνοδοιπόρο της Ασφαλιστικής αγοράς» αποκάλεσε την Αθηναϊκή Κλινική ο Δ/νων Σύμβουλός της κ. Ευάγγελος Θωμόπουλος… Αρκετοί είναι αυτοί που θέλησαν να μάθουν για τις νέες υπηρεσίες της και την εμπειρία MEDISYSTEM και στάθηκαν έκπληκτοι θετικά με όσα ο κ. Θωμόπουλος μπορεί να κάνει για τις Ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες. Στην ίδια εκδήλωση ο κ. Γ. Βελλιώτης γενικός Δ/ντής Ζωής-Υγείας INTERAMERICAN υπενθύμισε ότι ο μητρικός όμιλος της ACHMEA αποτελεί κορυφαίο όμιλο στις ασφαλίσεις υγείας με 7 περίπου εκατομμύρια ασφαλισμένους… Στα μέσα του 2011 ο Όμιλος ΙΑΣΩ ανακοίνωσε μειώσεις τιμών και αναβάθμιση.
Οι στόχοι του Δ/τος Συμβούλου Πασχάλη Μπουχώρη ήταν δυναμικοί και επεκτατικοί.
Το 2010 ήταν ο μόνος κερδοφόρος με μικρότερες τραπεζικές υποχρεώσεις από τις επιχειρήσεις του κλάδου. Το 2011 το ΙΑΣΩ συμπλήρωσε μια 15ετία λειτουργίας με υψηλές αποδόσεις στους μετόχους, κοινωνική προσφορά, επιτεύγματα στον επιχειρηματικό τομέα και μετεξέλιξη από μαιευτική κλινική σε όμιλο παροχής όλων των υπηρεσιών υγείας. 3,5 εκατομμύρια ασθενείς εξωτερικοί και 480 χιλιάδες εσωτερικοί ασθενείς έχουν περάσει από τον Όμιλο. Εκεί γεννήθηκαν 213 χιλιάδες παιδιά, το 14% των συνολικών γεννήσεων στην Ελλάδα και το 40% της Αττικής.
Σε νέες συνεργασίες ανοίγεται το ΙΑΣΩ General και με τις ασφαλιστικές εταιρείες δήλωσε στο www.nextdeal.gr ο κ. Χονδρονίκος Αντώνιος, Εμπορικός Δ/ντής με πολύ καλή εμπειρία στον τραπεζοασφαλιστικό χώρο και πολλούς φίλους (εργάσθηκε στην Marfin Egnatia Bank και Ευρωκλινική). «Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα βρουν πολλά οφέλη στη συνεργασία μας», είπε.
Στο παρελθόν είχαν πολλές λάθος στρατηγικές και πρακτικές οι ασφαλιστικές εταιρείες που οδήγησαν στη μείωση του κύρους τους (πχ κάρτες νοσηλείας) αλλά οι νέοι καιροί επιτάσσουν ανασχεδιασμούς. Κοντά στο Υγεία και Ιατρικό το ΙΑΣΩ μπαίνει στο στίβο με νέες προοπτικές.

Ε.Σ.

Τέσσερις από τις συνολικά 19 τράπεζες απέτυχαν στο stress test που πραγματοποίησε η Federal Reserve των ΗΠΑ. Οι τράπεζες που τα κεφαλαιακά σχέδια δεν εγκρίθηκαν είναι οι Ally Financial Inc., Citigroup Inc., MetLife και η SunTrust Banks.

Σε ανακοίνωσή της η MetLife εκφράζει την απογοήτευσή της για τις αποφάσεις της Federal Reserve. Όπως σημειώνει ο πρόεδρός της Steven A. Kandarian, δεν είναι σωστό να χρησιμοποιείται και σε ασφαλιστική εταιρεία η μεθοδολογία που χρησιμοποιείται για τα τραπεζικά ιδρύματα καθώς οι ασφαλιστικές ακολουθούν άλλο επιχειρηματικό μοντέλο.

Στη συνέχεια η εταιρεία αναφέρει ότι ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας φθάνει το 450%, ενώ στο τέλος του 2011 είχε υπερεπάρκεια κεφαλαίων ύψους 3,5 δις.δολ. μέγεθος που θα φθάσει στα 7 δις.δολ στο τέλος του 2012.

Η MetLife συμμετείχε στα test όχι σαν ασφαλιστική εταιρεία που είναι η κύρια δραστηριότητά της, αλλά γιατί η MetLife bank είναι holding company της MetLife, κάτι που θα πάψει να υφίσταται από το τέλος του δεύτερου τριμήνου του 2012.

Η Alpha Bank στο πλαίσιο των ενεργειών της Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης για την προστασία του περιβάλλοντος, πραγματοποίησε με επιτυχία την Κυριακή 11 Μαρτίου 2012 εκδήλωση αναδασώσεως στην περιοχή Κουταλάδες στον Υμηττό.

Στην εκδήλωση συμμετείχαν 50 Εθελοντές της Τραπέζης και μέλη των οικογενειών τους καθώς και συνεργάτες. Συνολικά φυτεύθηκαν 500 δενδρύλλια. Η εκδήλωση διοργανώθηκε σε συνεργασία με τη “Φιλοδασική Ένωση Αθηνών”, η οποία αποτελεί Μη Κυβερνητικό Οργανισμό, με πρωταρχικό στόχο τη δημιουργία νέων δασών και την προώθηση της φιλοδασικής και οικολογικής συνειδήσεως.

Περαιτέρω πληροφορίες: Φιλοδασική Ένωση Αθηνών www.philodassiki.org

Το Call Center της MARFIN EGNATIA BANK σταθερά προσανατολισμένο στις αξίες του Ομίλου για άριστη εξυπηρέτηση των πελατών του, διακρίθηκε μεταξύ 42 Call Centers κατακτώντας για 3η συνεχόμενη χρονιά την 1η θέση στην κατηγορία LARGE CALL CENTERS με βαθμολογία 92,95% στα πλαίσια του διαγωνισμού CRM Grand Prix 2011 που διεξήχθη από την Teleperformance Hellas.

Η αξιολόγηση του επιπέδου ποιότητας στην τηλεφωνική εξυπηρέτηση πραγματοποιήθηκε μέσω της διαδικασίας του mystery calling και περιλαμβάνει τα εξής 11 κριτήρια: Χρόνος αναμονής, Χαιρετισμός, Διάθεση Εξυπηρέτησης, Ικανότητας Ακρόασης, Έλεγχος Συνομιλίας, Γνώση Προϊόντων, Sales awareness, Κλείσιμο Συνομιλίας, Συνολική Εικόνα Κλήσης, Συνολική Απόδοση / Αποτελεσματικότητα, Χτίσιμο Σχέσης με τον πελάτη.

Την 1η θέση κατέκτησε το Call Center της MARFIN EGNATIA BANK και στην κατηγορία MULTIMEDIA AWARD με βαθμολογία 92,90% που αφορά στο επίπεδο ανταπόκρισης στα emails πελατών (ταχύτητα απόκρισης, πληρότητα και ποιότητα κειμένου, προσωποποίηση ανταπόκρισης, ευγένεια, δημιουργία σχέσης).  Ο αξιολογητής, είναι ο μεγαλύτερος πάροχος Υπηρεσιών Teleservices, Telemarketing και CRM στην Ελλάδα. Με το διαγωνισμό CRM Grand Prix η Teleperformance Hellas αξιολογεί το επίπεδο εξυπηρέτησης που προσφέρουν οι Ελληνικές επιχειρήσεις στους πελάτες τους, δημιουργώντας ταυτόχρονα τα ποιοτικά σημεία αναφοράς τόσο της αγοράς συνολικά, όσο και ανά κλάδο δραστηριότητας.

Ενδεικτικά, με το m-banking της Millennium bank οι καταναλωτές μπορούν να έχουν πρόσβαση σε:

• Ενημέρωση για τα υπόλοιπα τραπεζικών λογαριασμών
• Πληροφορίες για δάνεια και προθεσμιακές καταθέσεις
• Πληρωμές πιστωτικών καρτών
• Πληρωμές λογαριασμών ΕΥΔΑΠ, τηλεφωνίας και internet
• Μεταφορές κεφαλαίων εντός της Millennium bank
• Μεταφορές και πληρωμές σε προκαθορισμένη μελλοντική ημερομηνία

Αξίζει να τονιστεί ότι η διενέργεια των περισσότερων συναλλαγών γίνεται χωρίς χρέωση, ενώ την αυξημένη ασφάλεια εγγυάται η χρήση κωδικού μιας χρήσης για τη διεξαγωγή εγχρήματων συναλλαγών.

Η ενεργοποίησή στο m-banking της Millennium bank γίνεται άμεσα, μέσω της υπηρεσίας ηλεκτρονικής τραπεζικής (https://ebanking.millenniumbank.gr/eBankingWeb/index.jsp), χωρίς να απαιτείται επίσκεψη σε τραπεζικό κατάστημα. Για περισσότερες πληροφορίες, οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να καλέσουν στα τηλέφωνα 210 955 7500 και 801 11 95 500.

Οι πρώτες συμμετοχές στη διαδικασία του PSI είναι γεγονός καθώς το IIF ανακοίνωσε ότι δώδεκα μέλη της οργανωτικής επιτροπής του, συμπεριλαμβανομένων της Εθνικής Τράπεζας, της Alpha Bank και της Eurobank, αποδέχθηκαν την πρόταση ανταλλαγής των ομολόγων του ελληνικού δημοσίου. Ειδικότερα Allianz, Alpha Bank, Axa, BNP Paribas, CNP Assurances, Commerzbank, Deutsche Bank, Eurobank EFG, Greylock Capital Management, ING Bank, Intesa San Paolo και Εθνική Τράπεζα αποδέχθηκαν την πρόταση του ελληνικού δημοσίου. Επισημαίνεται ότι η προθεσμία για την δήλωση συμμετοχής στο πρόγραμμα λήγει την Παρασκευή το βράδυ.

Με συνέντευξή του στο πρακτορείο Reuters ο υπουργός Οικονομικών Ευάγγελος Βενιζέλος προειδοποίησε τους ιδιώτες κατόχους ελληνικών ομολόγων να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα ανταλλαγής ελληνικών ομολόγων (PSI) γιατί δεν πρόκειται να τους γίνει καλύτερη προσφορά.
"Όποιοι σκέφτονται ότι μπορεί να υπάρξει hold-out και να πληρωθεί το hold-out κάνει λάθος", είπε ο Βενιζέλος. "Είμαστε έτοιμοι να τα χρησιμοποιήσουμε (τα CACs). Δεν ξέρουμε αν θα χρειαστεί, αλλά είμαστε έτοιμοι".
Βάσει της συμφωνίας για το PSI που επιτεύχθηκε τα ξημερώματα της 21ης Φεβρουαρίου μετά από διαπραγματεύσεις 11 περίπου ωρών, οι ιδιώτες ομολογιούχοι αναμένεται να υποστούν μείωση 53,5% στην ονομαστική αξία των ομολόγων που κατέχουν, οι οποίες αντιστοιχούν σε ζημίες ύψους 73% έως 74% σε όρους καθαρής παρούσας αξίας (net present value).

Επαναλαμβάνει δε ότι έχει γίνει δέκτης ενδιαφέροντος από αριθμό αξιόπιστων στρατηγικών επενδυτών ωστόσο στο παρόν στάδιο δεν υπάρχει οτιδήποτε περαιτέρω προς ανακοίνωση.

• Επιτυχούς ενίσχυσης του κεφαλαίου
• Βελτίωσης των μηχανισμών για αποτελεσματική αξιολόγηση και διαχείριση των κινδύνων
• Διαφανούς απεικόνισης των επιπτώσεων στο δανειακό χαρτοφυλάκιο ιδιαίτερα λόγω της παρατεταμένης οικονομικής κρίσης στην Ελλάδα

Παράλληλα μέσα σε ένα ιδιαίτερα δυσμενές οικονομικό και επιχειρηματικό περιβάλλον κατά το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2011, ο Όμιλος ανακοίνωσε:

• Λειτουργικά κέρδη πριν τις προβλέψεις ύψους €388 εκ. αυξημένα κατά 3,2%
• Συνολικά έσοδα ύψους €1.037 εκ. αυξημένα κατά 1,5%
• Λειτουργικά έξοδα, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων προσωπικού, στα ίδια επίπεδα
• Καθαρές ζημιές ύψους €2,5 δις λόγω της απομείωσης των Ελληνικών Ομολόγων και των αυξημένων προβλέψεων. 
• ­Διαγραφή του 60% της ονομαστικής αξίας των Ελληνικών Ομολόγων που έχει στην κατοχή του λόγω του PSI+ ύψους €1.969 εκ.
• ­Προβλέψεις για το δανειακό χαρτοφυλάκιο στα €1.151 εκ. (σε σχέση με €266 εκ. το 2010). 
• Επιπρόσθετα, απομείωση ύψους €796 εκ. στο δ’ τρίμηνο του 2011 της λογιστικής υπεραξίας (goodwill) που προέκυψε από την τριπλή συγχώνευση των Τραπεζών Εγνατίας, Μαρφίν και Λαικής το 2006. Σημειώνεται ότι η απομείωση της υπεραξίας δεν έχει καμία επίπτωση στα εποπτικά κεφάλαια.

Ως αποτέλεσμα, η αύξηση κεφαλαίου που απαιτείται για τη συμμόρφωση του Ομίλου με τον προβλεπόμενο δείκτη κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων ύψους 9% σε συνάρτηση με μια σειρά στοχευμένων ενεργειών, ανέρχεται σε λιγότερο από €1,5 δις με βάση το Κεφαλαιακό Πλάνο που έχει κατατεθεί στην Κεντρική Τράπεζα Κύπρου, το οποίο έχει ήδη συμφωνηθεί με τις αρμόδιες εποπτικές αρχές οι οποίες και θα παρακολουθούν την υλοποίησή του. Στο πλαίσιο της έκδοσης κεφαλαίου, ο Όμιλος έχει ήδη γίνει δέκτης σοβαρού ενδιαφέροντος συμμετοχής από αξιόπιστους στρατηγικούς επενδυτές. Η Διοίκηση της MPB αισιοδοξεί για την επίτευξη της Κεφαλαιακής Ενίσχυσης του Ομίλου.

• ΒΕΛΤΙΩΜΕΝΑ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΑΠΟ ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΓΙΑ ΤΟ 2011:

Ο Όμιλος της Marfin Popular Bank κατέγραψε για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2011 κέρδη πριν από τις προβλέψεις ύψους €388 εκ., αυξημένα κατά 3,2% σε ετήσια βάση. Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €799 εκ., αυξημένα κατά 12,6%. Το σύνολο των εσόδων άγγιξε τα €1.037 εκ., σημειώνοντας άνοδο μόνο 1,5% λόγω ζημιών σε επενδυτικές θέσεις οι οποίες δεν αναμένεται να είναι επαναλαμβανόμενες. Τα λειτουργικά έξοδα, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων προσωπικού, συγκρατήθηκαν στα ίδια επίπεδα. Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις που προέρχονται από τραπεζικές εργασίες στην Κύπρο ανήλθαν σε €312 εκ., σημειώνοντας αύξηση 55,3% και αποτελούν το 80,4% του συνόλου.

• ΔΙΑΦΑΝΗΣ ΚΑΙ ΠΕΡΙΕΚΤΙΚΗ ΑΠΕΙΚΟΝΙΣΗ ΤΩΝ ΕΠΙΠΤΩΣΕΩΝ ΤΗΣ ΠΑΡΑΤΕΤΑΜΕΝΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΚΡΙΣΗΣ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ:

Η κλιμάκωση της κρίσης του Ελληνικού δημόσιου χρέους και οι εξελίξεις στην Ελλάδα είχαν καθοριστική επίπτωση στα οικονομικά αποτελέσματα του Ομίλου για το 2011.  Η διαφανής και περιεκτική αναγνώριση των επιπτώσεων της Ελληνικής κρίσης σε όλα τα επίπεδα είχε ως αποτέλεσμα τα ακόλουθα:

• Ελληνικά Ομόλογα:  Τα ετήσια αποτελέσματα συμπεριλαμβάνουν ζημιά ύψους €1.969 εκ. για το χαρτοφυλάκιο του Ομίλου σε Ελληνικά Ομόλογα.  Ο Όμιλος κατέχει Ελληνικά Ομόλογα ονομαστικής αξίας €3.052 εκ.  Μετά από την πρόβλεψη για απομείωση των Ελληνικών Ομόλογων στα αποτελέσματα 2011 ως αποτέλεσμα του προγράμματος ιδιωτικής συμμετοχής (PSI+), η λογιστική τους αξία έχει απομειωθεί κατά 62% και ανέρχεται στο 38% της αρχικής λογιστικής τους αξίας.
• Προβλέψεις για το δανειακό χαρτοφυλάκιο:  Με αυτόβουλη ανάθεση σε δύο ανεξάρτητους εξειδικευμένους οίκους εγνωσμένου κύρους, ολοκληρώθηκε προαιρετική διαγνωστική αξιολόγηση των χαρτοφυλακίων του Ομίλου, με στόχο την έγκαιρη διάγνωση και διαφύλαξη της ποιότητας και την αποφασιστική αντιμετώπιση των κινδύνων από ενδεχόμενες επισφάλειες.  Η διαγνωστική αξιολόγηση αποτέλεσε τη βάση για την ενίσχυση των αποθεματικών προβλέψεων και η τρέχουσα θέση αντανακλά ένα σενάριο παρατεταμένης παραμονής στις σημερινές αρνητικές συνθήκες. Οι προβλέψεις για το δανειακό χαρτοφυλάκιο στο δ’ τρίμηνο του 2011 άγγιξαν τα €868 εκ. και στο σύνολο του έτους 2011 τα €1.151 εκ. (σε σχέση με €266 εκ. το 2010).  Οι σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκαν σε €1.930 εκ. και καλύπτουν το 52% των μη εξυπηρετούμενων δανείων σε σχέση με 46% το γ’ τρίμηνο του 2011.

Ως αποτέλεσμα των πιο πάνω, ο Όμιλος κατέγραψε σύνολο ζημιών ύψους €2.514 εκ. μετά τους φόρους.

• Απομείωση υπεραξίας για τις Ελληνικές δραστηριότητες:  Ως συνέπεια των συνεχιζόμενων δυσμενών μακροοικονομικών συνθηκών που επικρατούν στην Ελλάδα, ο Όμιλος, κατόπιν ανάθεσης σε ανεξάρτητο εξειδικευμένο οίκο, έχει αναθεωρήσει τη λογιστική υπεραξία (Goodwill) που προέκυψε από την τριπλή συγχώνευση των Τραπεζών Εγνατίας, Μαρφίν και Λαικής το 2006.  Ως αποτέλεσμα, καταγράφηκε απομείωση ύψους €796 εκατ. στο δ’ τρίμηνο του 2011.  Σημειώνεται ότι η απομείωση της υπεραξίας δεν έχει καμία επίπτωση στα εποπτικά κεφάλαια, σύμφωνα με τις κανονιστικές ρυθμίσεις της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου.

Λαμβάνοντας υπόψη και την απομείωση της υπεραξίας για τις Ελληνικές Δραστηριότητες, το σύνολο των ζημιών για τον Όμιλο μετά τους φόρους  αυξάνεται σε €3.335 εκ.

• ΠΕΡΙΕΚΤΙΚΟ ΠΛΑΝΟ ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΗΣ ΕΝΙΣΧΥΣΗΣ ΣΥΜΦΩΝΗΜΕΝΟ ΜΕ ΤΙΣ ΑΡΜΟΔΙΕΣ ΕΠΟΠΤΙΚΕΣ ΑΡΧΕΣ:

Η νέα έκδοση κεφαλαίων, που απαιτείται για τη συμμόρφωση του Ομίλου με τον προβλεπόμενο δείκτη κυρίων βασικών ιδίων κεφαλαίων ύψους 9%, ανέρχεται σε €1,35 δις, με βάση το Κεφαλαιακό Πλάνο που έχει κατατεθεί στην Κεντρική Τράπεζα Κύπρου και το οποίο έχει ήδη συμφωνηθεί με τις αρμόδιες εποπτικές αρχές οι οποίες και θα παρακολουθούν την υλοποίησή του.

Το πρόγραμμα κεφαλαιακής ενίσχυσης περιλαμβάνει μια σειρά στοχευμένων ενεργειών, μεταξύ των οποίων η ανταλλαγή των υφιστάμενων αξιογράφων κεφαλαίου, η μείωση και διαχείριση της έκθεσης του χαρτοφυλακίου, καθώς και η έκδοση νέου μετοχικού κεφαλαίου. Πιο συγκεκριμένα, το πλάνο προνοεί τα ακόλουθα:

• €1,35 δισ. με έκδοση κοινών μετοχών, μέσω έκδοσης δικαιωμάτων υπέρ των μετόχων ή / και  μέσω  ιδιωτικής τοποθέτησης.
• €600 εκ. περίπου από την ανταλλαγή σε κύρια βασικά πρωτοβάθμια κεφάλαια μέρους των αξιογράφων κεφαλαίου και δευτεροβάθμιου κεφαλαίου συνολικού ύψους €1,15δις.
• €400 εκ. περίπου, μέσω της διαχείρισης του σταθμισμένου ενεργητικού του Ομίλου, συμπεριλαμβανομένης της αποεπένδυσης από μη κύριες επενδύσεις. Ποσοστό 20% του στόχου έχει ήδη επιτευχθεί κατά τη διάρκεια των τελευταίων δύο μηνών.

Για τη διαδικασία έκδοσης νέων μετοχών, το Διοικητικό Συμβούλιο έχει καλέσει Έκτακτη Γενική Συνέλευση των Μετόχων στις 2 Απριλίου 2012, για να ληφθεί η απαραίτητη έγκριση.

Στο πλαίσιο της έκδοσης κεφαλαίου, ο Όμιλος έχει ήδη γίνει δέκτης ενδιαφέροντος συμμετοχής από αξιόπιστους στρατηγικούς επενδυτές.

Η Διοίκηση της MPB εκτιμά πως στους αμέσως επόμενους μήνες θα αποσαφηνιστεί το επενδυτικό ενδιαφέρον για επίτευξη των στόχων που έχουν τεθεί για την Κεφαλαιακή Ενίσχυση του Ομίλου. Η επιτυχής ολοκλήρωση του Προγράμματος Κεφαλαιακής Ενίσχυσης, που προγραμματίζεται για τον Ιούνιο 2012, θα καταστήσει την κεφαλαιακή θέση του Ομίλου σύμφωνη με τις ρυθμιστικές και εποπτικές απαιτήσεις.

• ΑΝΑΘΕΩΡΗΜΕΝΗ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΚΑΤΕΥΘΥΝΣΗ ΚΑΙ ΣΤΟΧΕΥΜΕΝΟ ΠΛΑΝΟ ΒΕΛΤΙΩΣΗΣ ΤΗΣ ΑΠΟΔΟΣΗΣ ΚΑΙ ΕΝΙΣΧΥΣΗΣ ΤΩΝ ΠΡΟΟΠΤΙΚΩΝ:

Η Marfin Popular Bank επανατοποθετείται στρατηγικά με την έδρα της την Κύπρο να αποτελεί την πλατφόρμα ανάπτυξης του Ομίλου. Η αναθεωρημένη στρατηγική κατεύθυνση περιλαμβάνει ελεγχόμενη έκθεση σε συγκεντρωμένο κίνδυνο, σταθερά αποτελέσματα από τους κύριους επιχειρηματικούς τομείς, εστίαση στη χρηματοδότηση του πυρήνα της οικονομίας, τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά, αλλά και ανάπτυξη με βάση το ιδιαίτερα επιτυχημένο μοντέλο δραστηριοποίησης του Ομίλου στη διεθνή τραπεζική και τις διεθνείς δραστηριότητες.  Οι δραστηριότητες του Ομίλου στην Ελλάδα αναδιοργανώνονται, ώστε να βελτιώσουν την απόδοση και να μειώσουν την έκθεση του Ομίλου, με σκοπό να υπάρξει όφελος από  μελλοντική ανάκαμψη της Ελληνικής Οικονομίας.

Ένα ολοκληρωμένο οργανωτικό μοντέλο, με έμπειρα στελέχη επικεφαλή χωρών και αναβαθμισμένες τοπικές και ενδο-ομιλικές διαδικασίες ελέγχων έχει ήδη τεθεί σε λειτουργία από τον Δεκέμβριο του 2011 για να φέρει εις πέρας τη νέα στρατηγική κατεύθυνση του Ομίλου.

Μια εκτενής σειρά από λειτουργικές πρωτοβουλίες έχει τεθεί σε εφαρμογή, με στόχο να ενισχύσει την διαχείριση των ενδεχόμενων και σταθμισμένων κινδύνων και να βελτιώσει το προφίλ λειτουργικής απόδοσης.  Οι πρωτοβουλίες αυτές εστιάζονται μεταξύ άλλων στα ακόλουθα:

• Διαχείριση Ενεργητικού (Asset & Liability Management):  Συνεχής εξορθολογισμός του χαρτοφυλακίου, περιορισμός των κινδύνων από μη στρατηγικές θέσεις, συμπεριλαμβανομένων των μεγάλων επιχειρηματικών δανείων και ενεργός διαχείριση απόδοσης ενεργητικού και καταθέσεων, ώστε να ενισχυθούν τα καθαρά έσοδα από τόκους.
• Συστηματικές δράσεις για εξορθολογισμό και μείωση των δαπανών:  Εκτεταμένος έλεγχος κόστους, περιλαμβανομένου και εξορθολογισμού του δικτύου καταστημάτων, προσαρμογής του κόστους στα τρέχοντα επίπεδα δραστηριότητας, μείωση κόστους και διαδικασίες αναδιοργάνωσης, με στόχο τη βελτίωση της παραγωγικότητας.

Σε έναν ορίζοντα 3 με 5 ετών, ο Όμιλος θα στοχεύει σε καθαρό επιτοκιακό περιθώριο άνω του 2,75%, δείκτη κόστους προς έσοδα κάτω του 50% και απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων περί το 15% νοουμένου ότι οι οικονομικές συνθήκες δεν επιδεινωθούν.

Υπογραμμίζοντας και σηματοδοτώντας τη νέα στρατηγική κατεύθυνση του Ομίλου, το Διοικητικό Συμβούλιο αποφάσισε  να αλλάξει την εμπορική ονομασία του Ομίλου στην Κύπρο σε Λαϊκή Τράπεζα και να εισηγηθεί για έγκριση από την Έκτακτη Γενική Συνέλευση των Μετόχων αλλαγή της νομικής ονομασίας του Ομίλου σε Λαϊκή Κυπριακή Τράπεζα Δημόσια Εταιρεία Λτδ.

Με την ευκαιρία της ανακοίνωσης των προκαταρκτικών αποτελεσμάτων 2011 και της ανακοίνωσης της νέας στρατηγικής κατεύθυνσης του Ομίλου, ο κ. Μιχάλης Σαρρής, Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου του Ομίλου έκανε την ακόλουθη δήλωση:

“Η Marfin Popular Bank έχει υποστεί σημαντικές ζημίες κυρίως από το Πρόγραμμα Ιδιωτικής Συμμετοχής (PSI+) στην αναδιάρθρωση του Ελληνικού Δημόσιου Χρέους αλλά και από τις επιπτώσεις της παρατεταμένης μακροοικονομικής κρίσης στην Ελλάδα. Παρουσιάσαμε με πλήρη διαφάνεια το πρόβλημα με τρόπο που να μας επιτρέπει μια καινούργια αρχή. Θέλω να διαβεβαιώσω ότι αναγνωρίζουμε πλήρως την μεγάλη ευθύνη και την πρόκληση, να ηγηθούμε αυτής της ιδιαίτερα κρίσιμης πορείας προσαρμογής της Τράπεζας στα νέα δεδομένα που επιβάλουν οι σημερινές δύσκολες οικονομικές συνθήκες στην Ελλάδα, την Κύπρο αλλά και την υπόλοιπη Ευρώπη. Ο Όμιλος συνεχίζει να επωφελείται από έναν αριθμό σημαντικών στρατηγικών πλεονεκτημάτων, συμπεριλαμβανομένης της ηγετικής παρουσίας του στην κυπριακή τοπική και διεθνή τραπεζική, του εκτεταμένου διεθνούς δικτύου που συνδέει την Κύπρο με κύριες αγορές του εξωτερικού, των υγιών βάσεων της οικονομίας μας  και των προοπτικών που δημιουργεί η πρόσφατη ανακάλυψη φυσικού αερίου στην χώρα μας. Αυτό μας επιτρέπει να είμαστε αισιόδοξοι για την ευόδωση των σημαντικών πρωτοβουλιών και προσπαθειών που καταβάλλουμε για την προσέλκυση επενδυτών, που θα μας ανοίξει το δρόμο για να συνεισφέρουμε  ουσιαστικά στην ανάπτυξη της οικονομίας».

Ο κ. Χρίστος Στυλιανίδης, Διευθύνων Σύμβουλος του Ομίλου, σχολίασε: “Η Διοίκηση είναι απόλυτα προσηλωμένη στην υλοποίηση του ολοκληρωμένου στρατηγικού σχεδιασμού της Marfin Popular Bank. Τα πρώτα δείγματα από τα αποτελέσματα των προσπαθειών μας είναι ιδιαίτερα ενθαρρυντικά, επιβεβαιώνοντας  τις δυνατές βάσεις του Ομίλου. Το επενδυτικό ενδιαφέρον που παρατηρείται, ισχυροποιεί τις προοπτικές .  Είμαστε σίγουροι ότι τα συστατικά ποιότητας που χαρακτηρίζουν τον Όμιλο μας , η αφοσίωση, η ομαδικότητα και ο επαγγελματισμός του προσωπικού μας και η εμπιστοσύνη των πελατών και των μετόχων μας, θα ενδυναμώσουν την Marfin Popular Bank ώστε να συνεχίσει τον ηγετικό της ρόλο στον περιφερειακό τραπεζικό τομέα, δίδοντας σταθερή συνέχεια στην 110-ετή επιτυχημένη  ιστορία της. Με την επιτυχή ολοκλήρωση της  κεφαλαιακής ενίσχυσης και την υλοποίηση των ενεργειών που έχουν τροχιοδρομηθεί σε όλα τα επίπεδα, η Marfin Popular Bank θα συνεχίσει ενισχυμένη την πορεία της, στηρίζοντας  τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις και υποστηρίζοντας επί της ουσίας τις οικονομίες των χωρών όπου δραστηριοποιούμαστε. ”

Σημείωση: Η λογιστική απεικόνιση της συμμετοχής στο σχέδιο αναδιάρθρωσης του Ελληνικού δημόσιου χρέους (PSI+) ενδέχεται υπό προϋποθέσεις να τροποποιήσει είτε θετικά είτε αρνητικά τα τελικά οικονομικά αποτελέσματα.