Στα €107,1 εκατ. ανήλθε η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων για τις Εταιρίες του Ομίλου της Chartis στην Ελλάδα (Chartis Ελλάς Α.Ε. και National Union Fire Insurance Co. of Pittsburgh, PA.) κατά το οικονομικό έτος 2011, επιτυγχάνοντας 6,79% οργανική αύξηση σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο. H συνολική κερδοφορία της πρακτορειακής και ασφαλιστικής δραστηριότητας ανήλθε στα €9,2 εκατ. προ φόρων, ενώ οι αποζημιώσεις που κατεβλήθησαν σε ιδιώτες και επιχειρήσεις ξεπέρασαν τα €44 εκατ.

Για τη χρήση του 2011, ο Δείκτης Ζημιών κινήθηκε σε επίπεδα χαμηλότερα του 50% των καθαρών δεδουλευμένων ασφαλίστρων και όχι, όπως συνηθίζεται, των εγγεγραμμένων. Εξίσου ικανοποιητικός ήταν ο Μικτός Δείκτης που απεικονίζει το σύνολο των προμηθειών, εξόδων και ζημιών ως προς τα καθαρά δεδουλευμένα ασφάλιστρα, ο οποίος κινήθηκε στο 81,9%. H οικονομικά ισχυρή θέση της Chartis αποδεικνύεται και από τον Δείκτη Κάλυψης Τεχνικών Αποθεμάτων που ανήλθε στο 109%, καθώς και το Περιθώριο Φερεγγυότητας που διαμορφώθηκε στο 620%.

H σύνθεση του χαρτοφυλακίου της Chartis ήταν ανάλογη με το 2010, με τον τομέα των προσωπικών ασφαλίσεων να αντιστοιχεί στο 72% της παραγωγής και τον τομέα των εμπορικών και βιομηχανικών ασφαλίσεων στο 28%.

Η σταθερά ανοδική και κερδοφόρος πορεία της Chartis οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στις σωστές επαγγελματικές σχέσεις που εδώ και χρόνια αναπτύσσει με το εκτεταμένο δίκτυο των Συνεργατών της, το οποίο αριθμεί περισσότερα από 1.300 μέλη σε όλη τη χώρα. Παράλληλα, τηρώντας υψηλές προδιαγραφές για άμεσες, γρήγορες και δίκαιες αποζημιώσεις, έχει καταφέρει να κερδίσει την εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων της αλλά και τρίτων δικαιούχων.

Ο κ. Giuseppe Zorgno (στη φωτογραφία), Διευθύνων Σύμβουλος της Chartis Ελλάς Α.Ε., σχολίασε σχετικά: «Η Chartis κατέγραψε για μία ακόμα χρονιά ιδιαίτερα θετικά αποτελέσματα και κερδοφορία εν μέσω μιας δύσκολης περιόδου για την ελληνική οικονομία. Αναμένουμε όμως ότι μέσα στο 2012 θα κληθούμε να αντιμετωπίσουμε πολύ μεγαλύτερες προκλήσεις. Εμείς θα συνεχίσουμε να παρέχουμε προϊόντα και τεχνογνωσία υψηλής ποιότητας, καθώς επίσης και δίκαιες και άμεσες αποζημιώσεις. Θα είμαστε δίπλα στους ασφαλισμένους μας, θα ενισχύουμε το δίκτυο των Συνεργατών μας και θα στηρίζουμε το ανθρώπινο δυναμικό μας. Ακόμη και σε αυτή την ταραγμένη περίοδο, η Chartis θα παραμείνει το ασφαλές λιμάνι της ασφαλιστικής αγοράς.»

Εξελίσσεται και αναμορφώνεται η μακρόχρονη και εποικοδομητική συνεργασία της Β. Βαβυλουσάκης και Συνεργάτες Μεσίτες Ασφαλίσεων, με τις εταιρίες ασφαλιστικής πρακτόρευσης Κόσμος και Σχήμα, καθώς όπως τονίζει η εταιρία στην παρούσα στιγμή στη διαμεσολάβηση χρειάζεται ένωση δυνάμεων, εξειδικευμένη γνώση και αποφασιστικότητα.

Στο πλαίσιο αυτό ο κ. Β. Βαβυλουσάκης στο εξής θα προσφέρει τις γνώσεις του και τις υπηρεσίες του ως σύμβουλος διοίκησης των παραπάνω εταιριών, διατηρώντας τη θέση που κατέχει ως μέλος στο Δ.Σ της εταιρίας Κόσμος. Σημειώνεται ότι η λειτουργία της εταιρίας Βαβυλουσάκης και Συνεργάτες παραμένει αμετάβλητη με σκοπό τη συμπαράσταση και ενίσχυση της ανάπτυξης των ασφαλιστικών εργασιών.

100 χρόνια από το ναυάγιο του Τιτανικού, η Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) σε μελέτη που εκπόνησε με θέμα ‘Safety & Shipping, 1912-2012 from Titanic to Costa Concordia’ εξερευνά την κατάσταση θαλασσίων ασφαλίσεων 100 χρόνια μετά το συμβάν. Η θρυλική αυτή καταστροφή οδήγησε στην βελτίωση των κανόνων ασφαλείας στα ποντοπόρα πλοία, μία τάση που συνεχίζεται και στις μέρες μας.

Οι προκλήσεις σήμερα εντοπίζονται στους εμπορικούς στόλους πλοίων, οι οποίοι συγκεντρώνουν πολλούς κινδύνους. Σύμφωνα με την AGCS, παρά τον τριπλασιασμό του παγκόσμιου στόλου, οι απώλειες στην ναυτιλία έχουν μειωθεί σημαντικά από την εποχή του Τιτανικού.

Ωστόσο διαφαίνονται νέοι κίνδυνοι, κάτι που έχει να κάνει με την αύξηση των μεγεθών των πλοίων, το ανθρώπινο λάθος, την πρόληψη προσωπικού με χαμηλά πρότυπα κατάρτισης από τις αναδυόμενες οικονομίες, την πειρατεία, την αύξηση της γραφειοκρατίας στα πλοία και την ναυτιλία στην Αρκτική η οποία πλέον αποτελεί πρόκληση στους ναυλωτές πλοίων και τους θαλάσσιους ασφαλιστές.

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα ο Dr Sven Gerhard μεταξύ των άλλων είπε ότι ενώ η θάλασσα είναι περισσότερο από ποτέ άλλοτε ασφαλής, ο κλάδος πρέπει να αντιμετωπίσει τους νέους αυτούς κινδύνους λαμβάνοντας προληπτικά μέτρα. Για παράδειγμα, κάνοντας μία αναφορά στα πλοία, τόνισε ότι τα πολύ μεγάλα πλοία θέτουν κινδύνους προς τις ασφαλιστικές λόγω του μεγέθους και της αξίας τους.

Σημαντικό είναι το αποτέλεσμα και από δομικής άποψης: η ισχυρή οικονομική θέση του Ομίλου παραμένει σταθερή ενώ σημειώνεται πως ο δείκτης φερεγγυότητας ανέρχεται σε 202%, σημαντικά υψηλότερος από τις σχετικές νομικές απαιτήσεις.

Αναφερόμενος στα ετήσια αποτελέσματα του 2011, ο CEO του Ομίλου Talanx, Herbert K. Haas (στη φωτογραφία), σχολίασε: “Το 2011 αποτέλεσε μία από τις χρονιές με τα καλύτερα αποτελέσματα για τον Όμιλο. Λαμβάνοντας υπόψη τις πολυάριθμες μεγάλες ζημιές και την αναταραχή στις διεθνείς κεφαλαιαγορές, τα αποτελέσματά μας αποδεικνύουν ότι η διασπορά μας είναι αποτελεσματική: ακόμα και σε «δύσκολα νερά» ο Όμιλος Talanx εξακολουθεί να χαράσσει τη σωστή πορεία.”

Ο Όμιλος αναπτύχθηκε το 2011 και σε όρους μικτών εγγεγραμμένων ασφαλίστρων. Στην αύξηση, που ανήλθε στο 4%, συντέλεσαν όλοι οι κλάδοι με την εξαίρεση των Ασφαλίσεων Ιδιωτών Γερμανίας, οι οποίες – ακλουθώντας τη συνολική αγορά – παρουσίασαν μείωση στις ασφαλίσεις ζωής. Πιο αξιόλογη ήταν η αύξηση κατά 11% στις Διεθνείς Ασφαλίσεις Ιδιωτών σε ακολουθία με τη στρατηγική του ομίλου. Τη χρονιά που πέρασε ο Talanx εξαγόρασε δύο ασφαλιστικές εταιρίες σε Αργεντινή και Ουρουγουάη, ενώ η εξαγορά της Μεξικανικής Metropolitana Compañía de Seguros δεν αποτυπώνεται στα ετήσια αποτελέσματα του 2011. Επίσης, με τις εξαγορές των πολωνικών TU Europa και Warta – για τις οποίες εκκρεμεί η έγκριση των εποπτικών αρχών – το μερίδιο αγοράς του Ομίλου στην Πολωνία αναμένεται να αυξηθεί το 2012 σημαντικά.

Η περαιτέρω διεθνοποίηση των Βιομηχανικών Ασφαλίσεων προχωράει επίσης απρόσκοπτα: τον Αύγουστο του 2011 η HDI-Gerling Industrie Versicherung AG σύναψε στρατηγική συνεργασία με την PVI Holdings στο Βιετνάμ. Οι δύο εταιρίες ενώνουν τις δυνάμεις τους στην αναπτυσσόμενη αγορά του Βιετνάμ. Η ολλανδική Nassau Verzekering ενσωματώθηκε επίσης για πρώτη φορά στα αποτελέσματα. Η τελευταία, εξειδικεύεται σε επαγγελματικές ευθύνες, ευθύνες στελεχών (D&O) καθώς και καλύψεις διαχείρισης κρίσεων.

Η συντηρητική επενδυτική στρατηγική του Ομίλου εξασφάλισε σταθερά έσοδα από επενδύσεις σε εξαιρετικά ικανοποιητικό βαθμό. Αυτό αποδίδεται στην χαμηλή τοποθέτηση σε κεφαλαιακές αγορές (περίπου 1%) και στις προνοητικές επενδυτικές αποφάσεις αναφορικά με τα κρατικά ομόλογα των χωρών GIIPS (Ελλάδας, Ιταλίας, Ιρλανδίας, Πορτογαλίας και Ισπανίας),  με διακράτηση μόλις 1,5% του συνολικού επενδυτικού χαρτοφυλακίου.

Στο τέλος Οκτωβρίου 2011, ο οίκος αξιολόγησης Standard & Poor’s επιβεβαίωσε τη σημαντική αξιολόγηση του Talanx Primary Group με Α+/stable.

Βασικά μεγέθη ισολογισμού Ομίλου Talanx (IFRS)

1) Συμπεριλαμβανομένων εσόδων/εξόδων από διακρατούμενα κεφάλαια και προκαταβολές συμβολαίων
2) Καθαρά έσοδα Ομίλου για την περίοδο (εξαιρουμένων δικαιωμάτων μειοψηφίας) σε σχέση με μέσα ίδια κεφάλαια (εξαιρουμένων δικαιωμάτων μειοψηφίας)
3) Προσαρμοσμένα βάσει IAS 8

Βασικά μεγέθη ισολογισμού Ομίλου Talanx (IFRS) – Επιλεγμένα μεγέθη ανά κατηγορία ασφαλίσεων 2011

1)    Προσαρμοσμένος μικτός δείκτης συμπεριλαμβανομένων εσόδων από τόκους σε διακρατούμενα κεφάλαια και προκαταβολές συμβολαίων
2)    Προσαρμοσμένα σε βάση IAS

Νέο Διοικητικό Συμβούλιο εξέλεξε η Γενική Συνέλευση του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ), στο πλαίσιο των προγραμματισμένων για προχθές αρχαιρεσιών. Για τη νέα διοίκηση του ΣΕΜΑ, που θα έχει διετή θητεία, εξελέγησαν οι: Γεώργιος Καραβίας, Ευγενία Καφφετζή, Βασιλική Δράκου, Μωρίς Καπουάνο, Δημήτριος Τσεσμετσόγλου, Παναγιώτης Λυσσαίος, Κωνσταντίνος Αλφιέρης, Γεώργιος Κούμπας, Γεώργιος Νικολάκος.

Μετά τη χθεσινή Γενική Συνέλευση ακολούθησε εκδήλωση, στο πλαίσιο της οποίας ο πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Γιώργος Καραβίας, αναφέρθηκε στο πώς οι Μεσίτες Ασφαλίσεων αντιμετωπίζουν το δύσκολο οικονομικό περιβάλλον και πώς μέσα από τη δράση τους μπορούν να συμβάλλουν για τον περιορισμό των συνεπειών της κρίσης.

Ο κ. Καραβίας αναφέρθηκε επίσης στη στενή συνεργασία μεταξύ της Τράπεζας της Ελλάδος και του ΣΕΜΑ, συνεργασία η οποία επικεντρώθηκε σε όλα τα σοβαρά ζητήματα της ιδιωτικής ασφάλισης, ενώ έδωσε το στίγμα για την επόμενη μέρα της ασφαλιστικής αγοράς επισημαίνοντας ότι θα συνεχίσει να πρωταγωνιστεί στο επιχειρείν, αλλά και στην προσπάθεια που καταβάλλεται από όλους τους κλάδους της οικονομίας για την έξοδο της χώρας από την ύφεση.

Ενδιαφέροντα μηνύματα στην ασφαλιστική αγορά μετέφερε και ο κ. Μιλτιάδης Νεκτάριος, καθηγητής Πανεπιστημίου Πειραιά, ο οποίος μιλώντας στην εκδήλωση του ΣΕΜΑ επισήμανε ότι παρά τη δοκιμασία που περνά η Ελληνική οικονομία, τόσο οι ασφαλιστικές εταιρίες, όσο και οι Μεσίτες Ασφαλίσεων, θα συνεχίσουν να δρουν δυναμικά σε μια αγορά από την οποία δεν θα λείψουν οι ευκαιρίες, θα είναι όμως μικρότερη, αλλά και με λιγότερους παίκτες.

Από την πλευρά του ο συγγραφέας και βουλευτής, Μίμης Ανδρουλάκης, σχολιάζοντας τις τελευταίες οικονομικές και πολιτικές εξελίξεις έκανε λόγο για «reengineering» του καπιταλισμού, στο οποίο σημαντικό ρόλο μπορεί να διαδραματίσει η ασφαλιστική αγορά, ενώ αναφερόμενος στους Μεσίτες Ασφαλίσεων τους παρομοίωσε με «ιατρούς», οι οποίοι έχουν την γνώση και την εμπειρία να προστατέψουν τις επιχειρήσεις, τους εργαζόμενους και εν γένει κάθε ασφαλισμένο από τους κινδύνους τις κρίσης.

Επίσης, ο πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Πίστης, κ. Χρήστος Γεωργακόπουλος (στη φωτογραφία), χορηγός της εκδήλωσης του ΣΕΜΑ, ενημέρωσε τα μέλη του Συνδέσμου για την πορεία, τις προοπτικές, τους στόχους και τα σημεία υπεροχής της εταιρίας. Ο κ. Γεωργακόπουλος στην ομιλία του επισήμανε μεταξύ άλλων ότι στην Ευρωπαϊκή Πίστη δεν υπάρχει κρίση.

Ο αντιπρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Γιώργος Κούμπας, μιλώντας στην εκδήλωση χαρακτήρισε ως καλές τις προθέσεις των πολιτικών νια να ξεπεραστεί η κρίση, υπογράμμισε όμως ότι δεν υπάρχει επαρκής χρόνος για την υλοποίηση όσων έχουν εξαγγελθεί. Επισήμανε δε ότι. Έλληνες και Ευρωπαίοι πολιτικοί κινήθηκαν με αργά βήματα για την αντιμετώπιση της κρίσης στην Ελλάδα και πρόσθεσε ότι τα μέτρα που λαμβάνονται οδηγούν πλέον όχι απλά στο συνετισμό ή και στην τιμωρία Ελλήνων πολιτών και εργαζομένων, αλλά στην εξόντωση τους.

Από την πλευρά της η γενική γραμματέας του ΣΕΜΑ, κα Βασιλική Δράκου, με την τοποθέτησή της επέμεινε στη έννοια της συλλογικότητας και στην ανάγκη που υπάρχει σήμερα στην αγορά για συνέργιες. «Στην κορύφωση μιας περιόδου πρωτοφανών εξελίξεων παγκοσμίως, το ζητούμενο και η μόνη, ίσως, διέξοδος είναι οι συνεργασίες σε όλα τα επίπεδα. Προς την κατεύθυνση αυτή μπορούν να μας βοηθήσουν καθοριστικά όσοι διακρίνονται στους χώρους τους για τις επιδόσεις τους, για το "όραμα" και τη δράση τους» τόνισε η κ. Δράκου.

Τέλος, στο πλαίσιο της εκδήλωσης του ΣΕΜΑ, χαιρετισμούς απηύθυναν, εκ μέρους του κ. Χαράλαμπου Βογιατζή, Διευθυντή της Διεύθυνσης Εποπτείας Ασφαλιστικής Αγοράς της Τραπέζης της Ελλάδος, η κα Μαρία Κρητικού, καθώς και οι κ.κ. Πάνος Δημητρίου υπεύθυνος της Επιτροπής Διαμεσολάβησης της Ε.Α.Ε.Ε. και ο Δημήτρης Γαβαλάκης Πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Διαμεσολαβούντων Ελλάδος.

Μετά την εισαγωγή – χαιρετισμό από τον κ. Μιχάλη Ποντικό Γενικό Διευθυντή του ΕΙΕΠ, στους πλέον των 25 παρευρισκομένων στελεχών επιχειρήσεων-μελών του ΕΙΕΠ, ο κ. Ζαφειρίου ανέλυσε τα στάδια που μεσολαβούν στην μετεξέλιξη του «Νέου Πελάτη» σε «Πελάτη Πρεσβευτή», σημειώνοντας ότι η εξυπηρέτηση πελατών πρέπει να είναι τελικά ένα θέμα Εταιρικής Φιλοσοφίας και χρειάζεται μεγάλη προσπάθεια ενσωμάτωσης αυτής της φιλοσοφίας εντός των μηχανισμών μίας επιχείρησης. Η Comergon εστιάζει ιδιαίτερα σε αυτή την προσπάθεια και έχει προσανατολίσει τους ανθρώπινους πόρους της αντίστοιχα.

Πρόσθεσε ότι η «Βέλτιστη Εξυπηρέτηση Πελατών» επιτυγχάνεται με δέσμευση του ευτυχισμένου «εσωτερικού» πελάτη (εργαζόμενος) με τον ικανοποιημένο «εξωτερικό» πελάτη (ασφαλιζόμενος).  Σε αυτό το πλαίσιο ο εργαζόμενος βιώνει την αξιοπιστία, την βεβαιότητα, τις εργασιακές συνθήκες, το πάθος και την ανταποκρισιμότητα και ο ασφαλιζόμενος-πελάτης εισπράττει ποιοτικές υπηρεσίες από την πρώτη επικοινωνία του με την Comergon και σε όλη την διάρκεια συνεργασίας του με αυτή. Ο στόχος πρέπει να είναι ο πελάτης να απολαμβάνει την «δια βίου» εξυπηρέτηση, την τεχνογνωσία, εξειδίκευση, εμπειρία, το πραγματικό ενδιαφέρον, την αποτελεσματικότητα, την αξιοπιστία, την επιχειρηματική ηθική κλπ.

Η Comergon για την παρακολούθηση και εφαρμογή των απαραίτητων διορθωτικών κινήσεων μετρά τον Δείκτη Ικανοποίησης μέσω της Διατηρησιμότητας των Ασφαλισμένων και το Δείκτη Πιστότητας μέσω ετήσιας έρευνας μεταξύ των Ασφαλιζόμενων.
Τελικά, όπως αναφέρει η εταιρεία, "Όραμα για την Comergon αποτελεί η παροχή ποιοτικών ασφαλιστικών, διαχειριστικών και συμβουλευτικών υπηρεσιών, που να προσδίδουν προστιθέμενη αξία / ανταγωνιστικότητα και να την καθιστούν «Στρατηγικό Σύμμαχο» του ασφαλιζόμενου-πελάτη, χτίζοντας σχέσεις αφοσίωσης και πίστης".

Η εισήγηση τέλος του Γ. Ζαφειρίου έκλεισε με ανταλλαγή απόψεων με τους παρευρισκόμενους.

Αναντικατάστατος ο ρόλος των μεσιτών ασφαλίσεων σε χαλεπούς καιρούς επισημαίνει σε ομιλία του ο Eric Galbraith διευθύνων σύμβουλος της Ένωσης Μεσιτών Ασφαλίσεων στην Βρετανία, BIBA.

Προσφέρουν κατόπιν μελέτης την κατάλληλη ασφάλιση για να καλύψουν τις ανάγκες των πελατών τους και να συνδράμουν στην ευημερία τους. Ο κλάδος απασχολεί πάνω από 100.000 εργαζόμενους, ενώ η συνεισφορά του στο ΑΕΠ της χώρας κυμαίνεται στο 1%.

Αναντικατάστατος ο ρόλος των μεσιτών ασφαλίσεων σε χαλεπούς καιρούς επισημαίνει σε ομιλία του ο Eric Galbraith διευθύνων σύμβουλος της Ένωσης Μεσιτών Ασφαλίσεων στην Βρετανία, BIBA.

Προσφέρουν κατόπιν μελέτης την κατάλληλη ασφάλιση για να καλύψουν τις ανάγκες των πελατών τους και να συνδράμουν στην ευημερία τους. Ο κλάδος απασχολεί πάνω από 100.000 εργαζόμενους, ενώ η συνεισφορά του στο ΑΕΠ της χώρας κυμαίνεται στο 1%.

του Γιώργου Νικολάκου*,

Δεν θα σας κουράσω διαμεσολαβητές μου με πολυσυζητημένα θέματα και αριθμούς, που αναφέρονται πχ στην ελάχιστη παραγωγή που χρειάζονται ένας πράκτορας ασφαλίσεων ή ένας μεσαίος μεσίτης για να επιβιώσουν στην αγορά ή ποιας σύνθεσης πρέπει να είναι η παραγωγή του ή πόσοι διοικητικοί υπάλληλοι αναλογούν ανά 500.000€ ασφάλιστρα ή ποιο ακριβώς ποσοστό προμήθειας πρέπει να παίρνει ο κάθε διαμεσολαβητής για να διαθέσει ένα ασφαλιστικό προϊόν κλπ.

Όλα αυτά έχουν εξαντληθεί στο παρελθόν από διάφορα κλαδικά περιοδικά ή έχουν συζητηθεί σε ημερίδες φορέων διαμεσολαβούντων όπως της ΕΕΑΕ και μόλις πρόσφατα του ΣΠΑΤΕ, όπου με πιο σύγχρονο τρόπο ο εισηγητής πρότεινε λύσεις επιβίωσης με συγχωνεύσεις πρακτορείων, διότι είναι απαραίτητες οι οικονομίες κόστους στις ημέρες μας.

Θα προσεγγίσω αλλιώς το θέμα κόστους και θα βάλω τον πήχη στο χαμηλότερο σημείο του, με έμφαση αποκλειστικά στο ποσοστιαίο κόστος έκδοσης ενός ασφαλιστηρίου αυτοκινήτου, που θα συμπεριλαμβάνει και την παράδοσή του στον τελικό καταναλωτή της υπηρεσίας. Εάν καθοριστεί η κόκκινη γραμμή της προμήθειας, ίσως γίνει αντιληπτό σε όλους το κόστος επιβίωσης μίας διαμεσολαβητικής επιχείρησης, ώστε να γνωρίζουμε ποιο είναι το «μη παρέκει ποσοστό».

Η κόκκινη γραμμή κόστους επιβίωσης διαμεσολαβητές μου, πρέπει να αποτελέσει για τον καθένα μας το χαρτί διαπραγμάτευσης, εκείνου του πρόσθετου ποσοστού που θα είναι το μικτό κέρδος για τους κόπους της 12ωρης κατά μέσο όρο συνεχούς εργασίας μας και αυτό που θα μας μείνει για να συντηρήσουμε την οικογένειά μας, χωρίς να αναγκαστούμε να «πειράξουμε» τα ξένα χρήματα που είναι τα ασφάλιστρα των πελατών μας. Είναι υποκριτικό κάποια μεγαλοστελέχη ασφαλιστικών εταιριών να διακηρύττουν ότι εκτιμούν και στηρίζουν τους διαμεσολαβητές και από την άλλη να εργάζονται για την περαιτέρω μείωση της προμήθειας του αυτοκινήτου, ώστε να συμπιεστεί το δικό τους κόστος προς όφελος δήθεν των ασφαλισμένων. Ήδη κάποιοι από αυτούς τους «υποστηρικτές διαμεσολαβούντων» χωρίς καν να έχουν σκεφθεί ποια είναι τα έξοδα επιβίωσης μίας μονάδας πωλήσεων, έχουν προχωρήσει σε απερίσκεπτη μείωση προμηθειών, είτε με συγκαλυμμένες «βελτιώσεις» εμπορικών κανονισμών σε bonus έγκαιρης ρευστοποίησης, είτε με απ ευθείας τροποποιήσεις συμβάσεων, τις οποίες κάθε χρόνο  αλλάζουν ανάλογα με το συμφέρον τους.

Πρέπει απαραιτήτως να απομυθοποιηθεί η δήθεν υψηλή προμήθεια αυτοκινήτου που προέρχεται από τα καθαρά εισπραττόμενα ασφάλιστρα. Τα μικτά ασφάλιστρα, συμπεριλαμβανομένου και του περίφημου δικαιώματος συμβολαίου που πληρώνει ο ασφαλισμένος και είναι κατά 35% υψηλότερα των καθαρών, αποτελούν από μόνα τους μοναδική παγκόσμια ελληνική ιδιαιτερότητα που κανείς δεν συζητάει. Φρονώ λοιπόν ότι ανακοινώσεις ή πράξεις συμπίεσης κόστους προμήθειας από στελέχη ασφαλιστικών εταιριών, δεν θα έπρεπε να γίνονται αβασάνιστα  εάν πρώτα δεν έχουν τεκμηριωμένα ασχοληθεί με το κόστος έκδοσης ασφαλιστηρίου, που τα τελευταία χρόνια έχει περάσει εντέχνως στα γραφεία των διαμεσολαβητών, ώστε  να μειωθεί το κόστος ασφαλιστικών εταιριών, χωρίς καμία αλλαγή προς τα επάνω της προμήθειας του διαμεσολαβητή, που φορτώνεται σαν το γαϊδούρι όλη την λάντζα.

Ποιο είναι λοιπόν εκείνο το ποσοστό που θα αφαιρεθεί από την συνολική προμήθεια του διαμεσολαβητή που έχει δική του έδρα και απασχολεί υπαλλήλους και εισπράκτορα προκειμένου να πληρωθούν καθημερινά όλα τα διοικητικά και λειτουργικά έξοδα ώστε να εκδοθεί με σύγχρονο τρόπο ένα ασφαλιστήριο αυτοκινήτου στον εκτυπωτή του γραφείου και στην συνέχεια να εισπραχθεί και να παραδοθεί στον ασφαλισμένο;

Πριν αναλύσω αυτό το κόστος θα σας εξηγήσω τους λόγους που αναφέρομαι στον κλάδο αυτοκινήτου, υπενθυμίζοντάς σας προηγουμένως τις σημαντικές οικονομικές αλλαγές που συνέβησαν τα τελευταία 5 χρόνια και επηρέασαν όλη την αγορά μας. Ασχολούμαι με το αυτοκίνητο γιατί το μεγαλύτερο μέρος των διαμεσολαβητών που δραστηριοποιούνται στην ελληνική αγορά  έχει ως κύριο έργο του την ασφάλιση των αυτοκινήτων και επομένως το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός τους προέρχεται από τον κλάδο. Εξάλλου οι περισσότερες ελληνικές και αλλοδαπές ασφαλιστικές εταιρίες, δραστηριοποιούνται συνειδητά με την ασφάλιση του «ανεπιθύμητου» αυτοκινήτου.

Θεωρώ ότι αφετηρία της ανοδικής πορείας του κόστους έκδοσης, αποτελεί το έτος 2005, όταν άρχισαν να λειτουργούν τα παραμετρικά τιμολόγια από κάποιες εταιρίες και ξεκίνησαν τα πρώτα portals τιμολόγησης. Έως και τις αρχές του 2005 μέχρι και το 2009, που άρχισαν να πληθαίνουν τα απαιτούμενα  πληροφοριακά στοιχεία πελατών και αυτοκινήτων και σταδιακά φθάσαμε σήμερα το 2012 να εκδίδουμε ασφαλιστήρια μέσω οργανωμένων portals, έγιναν πολλές αλλαγές. Κάνοντας αναδρομή στο παρελθόν οι τιμοκατάλογοι τότε ήταν απλούστατοι γραμμένοι σ ένα φύλλο χαρτί, ενώ η διαδικασία ασφάλισης ήταν ευκολότατη. Ο ασφαλισμένος δίνοντας κάποια βασικά στοιχεία όπως, μάρκα αυτοκινήτου, ίππους, στοιχεία ιδιοκτήτη και οδηγού και συνήθως χωρίς φωτοτυπία άδειας ή διπλώματος, έπαιρνε το  ασφαλιστήριο του σε 15 ημέρες, αφού πρώτα παραλάμβανε το σήμα ασφάλισης, χωρίς καν προκαταβολή. Τότε το διοικητικό κόστος λειτουργίας αφαιρούσε  5% από την συνολική προμήθεια ενώ άλλο ένα 3%-5% πλήρωνε τα λοιπά γενικά έξοδα, δηλαδή ενοίκια, ρεύμα, τηλέφωνο, FAX εισπρακτικά κλπ.

Αυτός ήταν και ο λόγος που η μέση ανώτερη προμήθεια στην Αθήνα ήταν 18-20% . Δηλαδή ο διαμεσολαβητής με δική του επαγγελματική στέγη σε χαρτοφυλάκιο αυτοκινήτων 400.000€, είχε ένα καλό μικτό κέρδος 8-10%,  αφού προηγουμένως πλήρωνε το 50% περίπου  της συνολικής προμήθειας του για ένα υπάλληλο, ένα εισπράκτορα και τα λοιπά έξοδα. Τελικά ένας επαγγελματίας κέρδιζε 70-80.000€  ετήσιες μικτές προμήθειες, που μετά την αφαίρεση των γενικών εξόδων και των φόρων έφθανε στις 30.000 – 40.000€ καθαρό κέρδος, ανάλογα και με την σύνθεση και του λοιπού χαρτοφυλακίου του, χωρίς το ταμείο ασφάλισης του και τα λοιπά καθημερινά μικροέξοδα. Όμως σταδιακά τα κινητά, το διαδίκτυο, τα e-mail, το Google και όλη η Ιντερνετική λειτουργία, έγιναν τρόπος ζωής σε όλους μας και το κόστος αυξήθηκε δραματικά σε όλα τα επίπεδα, αλλά εις βάρος του μικτού κέρδους. Το κόστος μισθοδοσίας επίσης ανέβηκε, διότι ήταν πλέον απαραίτητα τα προαπαιτούμενα προσόντα πιστοποίησης των υπαλλήλων και η εμπειρία.

Ο χρόνος συλλογής και καταχώρησης στοιχείων από τους εργαζόμενους του πρακτορείου  στα ηλεκτρονικά συστήματα των εταιριών τριπλασιάστηκε Τα έξοδα των κινητών τηλεφώνων μπήκαν για τα καλά στη ζωή μας και εκτόξευσαν το κόστος επικοινωνίας. Η δημιουργία δικτύων υπολογιστών, εκτυπωτών και περιφερειακών κάθε μορφής καθώς και μελανιών, αναλωσίμων, χαρτιού, συντήρησης κλπ μπήκαν στο κόστος επίσης. Νέα προγράμματα αποθήκευσης, συλλογής πληροφοριών και ηλεκτρονικού εξοπλισμού, ανέβασαν επί πλέον τα έξοδα. Σήμερα το διοικητικό κόστος αντιστοιχεί στο 40% της εισερχόμενης προμήθειας, ενώ προστίθενται και 30-40%  λοιπά έξοδα λειτουργίας. Έτσι η έκδοση ενός ασφαλιστηρίου σ’ ένα σύγχρονο οργανωμένο γραφείο που χρησιμοποιεί τα portals των εταιριών αφαιρεί το ποσοστό 13-15% από μία μέση προμήθεια 20%, συρρικνώνοντας ουσιαστικά το περιθώριο μικτού κέρδους, από το καθαρό 8-10% του παρελθόντος στο 4%. Ουσιαστικά οι ασφαλιστικές εταιρίες αφενός συμπίεσαν το δικό τους κόστος, μεταβιβάζοντάς το όλο στα γραφεία μας και αφετέρου επιδιώκουν να μειώσουν περαιτέρω τις δήθεν υψηλές προμήθειες που εκχωρούν.

Για εξηγήστε μου λοιπόν σαΐνια managers μου που σιγά – σιγά βγάζετε στον αέρα εκπτωτικά τιμολόγια με μειωμένη προμήθεια, για να βοηθήσετε εμάς και τους πελάτες μας. Μας βοηθάτε πραγματικά έτσι ή μας περνάτε θηλιά στο λαιμό? Μάλλον το δεύτερο, γιατί επί της ουσίας ορισμένοι δεν πιστεύετε σε μας και μας πουλάτε φύκια για μεταξωτές κορδέλες. Φροντίστε όταν καταλάβουν το παιγνίδι σας κάποιοι αφελείς συνάδελφοι, που στηρίζουν από ανάγκη τα περίφημα εκπτωτικά τιμολόγια με 5% και 10% πτωχευτική προμήθεια και έλθουν μπροστά σας αντιμέτωποι με την χρεωκοπία, να έχετε κάποια σοβαρή δικαιολογία για να τους πείτε καθώς και στην συνείδησή σας το βράδυ στο κρεβάτι σας αν διαθέτετε από δαύτη.

(*) ο κ. Γιώργος Νικολάκος είναι μέλος του ΔΣ του ΣΕΜΑ και διευθύνων σύμβουλος της Fasmagroup

Αναδημοσίευση από την εφημερίδα NEXT DEAL που κυκλοφορεί στα περίπτερα όλης της χώρας

Τα οικονομικά αποτελέσματα της εταιρίας του 2011 και οι στόχοι για το 2012 και την τριετία 2012 - 2014 παρουσιάσθηκαν κατά την 1η Συνάντηση Συνεργατών της εταιρίας, η οποία πραγματοποιήθηκε τη Δευτέρα 5 Μαρτίου, στο ιστορικό νεοκλασικό κτίριο «Κωστής Παλαμάς» του Εθνικού Καποδιστριακού Πανεπιστημίου Αθηνών. Ο συγκεκριμένος χώρος επελέγη για την ιδιαίτερη αισθητική του αλλά και για το συμβολισμό που φέρει ως χώρος συνδεδεμένος με την πολιτιστική κληρονομιά. Στο συγκεκριμένο κτίριο μπορεί κανείς να επισκεφθεί το γραφείο που χρησιμοποιούσε για 26 χρόνια ο ποιητής  Κωστής Παλαμάς ως Γενικός Γραμματέας του Πανεπιστημίου (1897-1923). Όπως πληροφορεί η εταιρεία, την εκδήλωση τίμησε με την παρουσία του πλήθος διαμεσολαβητών και εκπροσώπων ασφαλιστικών εταιριών.

Η Διευθύνουσα Σύμβουλος της EXECUTIVE INSURANCE BROKERS, κα Ευγενία Καφφετζή απευθυνόμενη στους συμμετέχοντες στη Συνάντηση, αφού ανέλυσε την υφιστάμενη κατάσταση της ασφαλιστικής αγοράς, κάλεσε όλους σε συστράτευση για να μπει ένα Τέλος στην Ανασφάλεια. Η συμβολή της EXECUTIVE INSURANCE BROKERS για την κατάκτηση αυτού του κορυφαίου στόχου είναι η προσήλωση της σε παροχή ποιοτικών εργασιών, η συνεπής και ξεκάθαρη πολιτική της και οι καινοτόμες υπηρεσίες της.

Η στρατηγική της εταιρίας για τη νέα χρονιά, την οποία παρουσίασε η κα Καφφετζή, περιλαμβάνει μεταξύ άλλων:

• Τη δυναμική παρουσία στο χώρο των ατομικών ασφαλίσεων ζωής και υγείας, μέσω του Executive Safe Life, που αποτελεί προϊόν συνεργασίας της EXECUTIVE INSURANCE BROKERS με την εταιρία Safe Wealth.
• Την ενδυνάμωση της παρουσίας της εταιρίας σε επιλεγμένες γεωγραφικές περιοχές (Θράκη, Λάρισα, Πάτρα, Ιωάννινα), μέσω υφιστάμενων, αλλά και νέων συνεργασιών.
• Τη συγκρότηση της Executive Team, Ομάδας Διακεκριμένων Συνεργατών, στην οποία θα συμμετέχουν συνεργάτες από όλη την Ελλάδα, θα εκπροσωπούν όλα τα κανάλια διανομής και ως ομάδα θα εισηγούνται προτάσεις για την πολιτική και τη στρατηγική της εταιρίας.
• Την επένδυση σε νέα καινοτόμα συστήματα & μηχανογράφηση.
• Την ανάπτυξη των αποκλειστικών συνεργασιών με συστέγαση συνεργατών στα γραφεία της εταιρίας. 
• Την πλήρη υποστήριξη του Δικτύου Συνεργατών για τις υποχρεώσεις τους προς την  Εποπτική Αρχή.

Τα εργαλεία που θα επιτρέψουν στην εταιρία και στους συνεργάτες της να επιτύχουν τους στόχους που τέθηκαν, είναι μεταξύ άλλων:

• Η ενίσχυση εκπαίδευσης και υποστήριξης.
• Η δυνατότητα εκτύπωσης και ασφαλιστηρίων συμβολαίων - στα γραφεία επιλεγμένων συνεργατών μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας της εταιρίας για το σύνολο των ασφαλιστικών εταιριών.
• Η δημιουργία νέας ταχύτερης ηλεκτρονικής πλατφόρμας για την τιμολόγηση, την υποβολή αιτήσεων, την έκδοση πιστοποιητικού και άλλων, καθώς επίσης και τιμολογήσεις ασφαλιστηρίων πακέτων Πυρός.

Το 2011 άφησε μια πολύ καλή παρακαταθήκη στην εταιρία, που είναι οι ποιοτικοί δείκτες της και περιλαμβάνουν:

• Σταθερότητα σε παραγωγή ασφαλίστρων.
• Αύξηση αριθμού συμβολαίων & πελατών.
• Διατήρηση συνεργασιών με τις επιλεγμένες ασφαλιστικές εταιρίες.
• Ανάπτυξη νέων συνεργασιών.

Όσον αφορά στα παραγωγικά και οικονομικά αποτελέσματα του 2011: τα μικτά ασφάλιστρα διαμορφώθηκαν στα 28,5 εκατ. ευρώ οριακά χαμηλότερα από αυτά του 2010 που ήταν στα 29,1 εκατ. ευρώ. Το Corporate Business μειώθηκε μόλις κατά 1%, οι εργασίες του δικτύου ανεξάρτητων συνεργατών αυξήθηκαν κατά 10%, το υποκατάστημα Θεσσαλονίκης πήγε καλύτερα κατά 23% ενώ τα δίκτυα εμπόρων αυτοκινήτων υποχώρησαν κατά 11%. Σήμερα, ανέφερε η κα Καφφετζή, η σύνθεση του χαρτοφυλακίου της εταιρείας αποτελείται κατά 60% από τον κλάδο αυτοκινήτου, κατά 26% από τους λοιπούς κλάδους και κατά 14% από τον κλάδο ζωής. Η κα Ευγενία Καφφετζή ολοκλήρωσε την εισήγησή της επισημαίνοντας ότι «το μέλλον της ασφαλιστικής αγοράς είναι στα χέρια μας» και «η ασφαλιστική αγορά μπορεί να αποτελέσει λαμπρό παράδειγμα στην προσπάθεια ανάκαμψης της χώρας».

«Η EXECUTIVE INSURANCE BROKERS είναι από τα πρώτα μέλη του Συνδέσμου Μεσιτών», δήλωσε, χαιρετίζοντας τη συνάντηση ο Πρόεδρος του ΣΕΜΑ κος Γιώργος Καραβίας «και είναι μια σύγχρονη  ασφαλιστική επιχείρηση που  μας αιφνιδιάζει διαρκώς ευχάριστα με τις καινοτόμες, πρωτοποριακές, δυναμικές της ενέργειες σε όλους τους τομείς ασφαλιστικής διαμεσολάβησης». Σε ό,τι αφορά τη λειτουργία γενικότερα της αγοράς ο κος Καραβίας τόνισε ότι «θα πρέπει να αλλάξει ταχύτατα το προφίλ της σύγχρονης ασφαλιστικής επιχείρησης που δραστηριοποιείται στην διαμεσολάβηση. Μόνο με επένδυση στην νέα τεχνολογία και στις αυτοματοποιημένες κάθετες διαδικασίες μπορεί μια ασφαλιστική επιχείρηση  να αναβαθμιστεί και να διαφοροποιηθεί σημαντικά, τόσο για την πρόσκτηση εργασιών όσο και στην υποστήριξη και εξυπηρέτηση συνεργατών και πελατών».    

Ο αναπληρωτής Διευθύνων Σύμβουλος του Ομίλου Σφακιανάκη κος Νίκος Πατσατζής απευθύνοντας σύντομο χαιρετισμό επιβεβαίωσε τη στήριξη της Διοίκησης του Ομίλου στις δραστηριότητες και επιλογές της EXECUTIVE INSURANCE BROKERS και τόνισε ότι η εταιρία ασφαλιστικής διαμεσολάβησης του Ομίλου θα παραμείνει ένας από τους δυνατούς και λίγους «παίκτες» στην αγορά ασφαλιστικής διαμεσολάβησης τα επόμενα χρόνια. Η εταιρεία», πρόσθεσε, «έχει όραμα, στρατηγικό σχεδιασμό και πολλές δυνατότητες ευελιξίας και άμεσης προσαρμογής στα νέα δεδομένα που διαμορφώνονται».

Ο ψυχολόγος – γλωσσολόγος κος Δαμουλιάνος Κυριάκος, παρουσίασε τεχνικές οι οποίες μπορούν να οδηγήσουν «από την Ανασφάλεια στην Ασφάλεια».

Η κα Καράμπαλη Ελπινίκη, στέλεχος της εταιρίας συμβούλων KPMG, παρουσίασε το Νέο Θεσμικό & Κανονιστικό Πλαίσιο για τους Διαμεσολαβητές.

Εισηγητές εκ μέρους της εταιρίας ήταν ο Σύμβουλος Διοίκησης κος Δημήτρης Πολυχρόνης, η υποδιευθύντρια Corporate & Affinity Sales κα Ελίνα Ιωάννου  και η κα Μαριάννα Ρούσσου - διευθύντρια κλάδου Αυτοκινήτων.

Η Εταιρία, με την ευκαιρία της Συνάντησης, βράβευσε 5 συνεργάτες της από τη Νότιο Ελλάδα για την πολυετή και αποκλειστική συνεργασία τους, καθώς και για την νέα παραγωγή τους. Βραβευθέντες είναι οι: PERSONAL BEST A.E, ΓΕΩΡΓΙΑΔΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ, ΜΠΕΝΤΕΝΙΤΗ ΠΗΝΕΛΟΠΗ & ΣΙΑ ΟΕ, LAMDA INSURANCE (ΛΑΓΙΩΝΗΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ &ΣΙΑ Ε.Ε.) και ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ ΙΩΑΝΝΗΣ.